深夜时分，小张在手机上焦急地看了半天脸红脖子粗的他刚步入社会就遇到了资金问题，听说钱站可以解燃眉之急，但是又怕手续复杂耽误时间，并且担心自己的征信会被影响。因此许多年轻网友会熬夜搜寻：钱站下款流程繁琐吗？人们都在寻找一个既能马上拿到钱又不用看征信的救命稻草。除了钱站之外，有没有20岁左右的年轻人可以借款并且不会被查询到信用记录的好途径呢？这些平台的实际额度有多大呢？下款速度能不能等到天亮之前呢
对于像小张这样的20岁左右的年轻人而言，传统的金融机构贷款门槛很高，在征信有一点问题或者没有信用记录的情况下，借款就更加困难了。钱站是一款老牌的借贷产品，下款流程其实并不复杂，主要步骤为下载APP、注册账号、填写个人信息并绑定银行卡。“相比于银行贷款需要提供大量的纸质材料来证明身份信息等情况的钱站已经可以做到线上办理。”但是用户反馈中所说的“复杂”，通常是指等待审核的时间还有部分用户会接到回访电话，需要如实回答相关问题，对于急需用钱并且心理紧张的用户而言，这无疑是一种额外的心理负担。
既然钱站对于部分用户还有门槛，那么市场上有没有真正适合20岁人群并且不需要严查征信的借款渠道呢？经过筛选和测试之后，在业内被称作下款速度快、门槛低。第一借呗依托支付宝，但是其评估体系是独立的，在部分20岁用户中如果使用频率高的话，并且没有央行征信记录也可以拿到额度，一般为1000元到30万元之间，期限灵活。其次是微粒贷采用白名单邀请制，微信支付分高的话20岁也有可能开通，额度也不小，并且没有太多的手续可以直接申请。
除了上面提到的各大公司产品之外，分期乐也是年轻人中比较流行的选择。主要针对年轻消费者提供消费分期、现金借贷服务，20岁左右的人群是其重点客户之一。虽然分期乐会查征信，但是对“小白”用户很友好，额度一般在5000元左右，期限为3到24期之间选择。洋钱罐则是另一款征信要求较宽松的平台，它依靠大数据风控来评估用户情况，20岁的申请人只需要提供身份证和银行卡就可以申请贷款额度一般不超过一万元，在审核通过之后下款速度很快可以满足短期周转需求。
最后还要提到的是水滴融这是个典型的助贷平台，对接了很多持牌机构。最大的特点是审核比较宽松，并且对于征信查询次数多的用户也比较宽容。20岁用户的额度一般为3000元起，期限大多超过6个月。需要注意的是虽然这些平台被归类为“不查征信”或者“轻查征信”，但是这并不意味着就没有风控了。它们更多的是依靠用户的互联网行为数据、消费记录等等来综合判断的。因此保持良好的使用习惯是获得额度的关键。
在知道了这些平台的额度和期限之后，我们再来看一看用户的实际评价。钱站方面用户好评多为“老口子稳定”、“额度循环使用方便”，差评则大多是由于“利息计算复杂”以及提前还款有违约金所造成的。分期乐方面年轻消费者普遍认为“通过率高、买得方便”，但是也有顾客抱怨说，“利息和服务费加起来的成本比较高”。洋钱罐和水滴融的用户评价主要集中在下款速度快上，很多用户的反馈是半夜申请也可以秒到账，解决了燃眉之急，但是催收力度比较大，逾期的话要小心处理。
任何借贷产品都有利有弊，各个平台也一样。优点很明显：门槛低、操作简单、放款快对于急需资金周转的20岁人群而言，它是救命稻草。但是缺点也不容忽视，首先是利息比较高，年化利率一般比银行贷款高；其次是额度有限初次借款额度一般都不大；第三是逾期后果很严重不仅会产生高额罚息，而且会影响以后的信用记录。因此，在选择这些平台的时候要算好借款的成本，并且量力而为。
在使用这些借贷平台的时候，需要注意一些事项。第一，在选择贷款产品时要仔细甄别，防止被不良机构所骗。第二保护个人隐私不要把验证码、密码透露给他人，以免被电信诈骗。第二看清借款合同特别注意利率、服务费、还款方式以及逾期处理条款，防止被隐性的高利贷所裹挟。第三理性借贷20岁正是积累信用的好时机，不要用贷款来偿还债务，要根据自己的还款能力合理借贷，并保持良好的信用记录，为将来购房、购车等大额消费做准备。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 问：20岁没有工作可以借钱吗？
答：分期乐、洋钱罐等平台在申请的时候会考虑还款能力，但是对在校学生或者暂时没有工作的人提供小额消费额度的话也会比较低。
2. 问：申请这些平台会影响以后的房贷吗？
正常借款并且能按时还款的话，并不会影响到房贷申请，反而可以增加自己的信用度。但是频繁申请、负债率过高或者出现逾期都会在征信报告中留下记录，在办理房贷的时候就会受到不利的影响。
3. 问：审核不通过怎么办？
答：审核未通过的原因可能是因为资料填写不全或者综合评分不够。建议完善个人信息，保持平台活跃度好一些的话再过一段时间之后重新提交申请就可以了，不要频繁点取请求以免征信查询记录被弄花。
