深夜十一点半，阿强在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞，在外面下着小雨。因为早年的一次失误导致征信报告中留下了无法消除的不良记录而被称为“黑户”。家中老母亲突然生病需要一笔手术费款，他翻遍了通讯录打了一通又一通电话，得到的回答都是委婉地拒绝了。“就在他几乎要放弃的时候划动着手机页面时，无意间打开了支付宝搜索栏，在最后的一根稻草上试着碰了一下。”抱着试一下的心态在搜索框里输入那行让他既期待又害怕的文字，命运的齿轮好像已经悄然转动起来。几分钟之后，一条审核通过的消息打破了雨夜的宁静，也给他的生活带来了转机。
这个故事也许就发生在你身边，也可能是你想知道的未来。当我们谈到资金周转困难的时候，那种被逼到绝境的感觉只有经历过的人才懂。在信用社会中，征信报告犹如第二张身份证一样重要，在出现缺陷之后传统的银行大门似乎对我们关闭了。很多网友私信问：支付宝哪些贷款平台比较靠谱征信花、被列入“黑户”名单的朋友，在支付宝这个生态圈里找到一款既能下款又相对安全的产品，简直大海捞针。除了对资金的渴求之外，“病急乱投医”的担忧也来自于害怕高利贷、怕被诈骗以及最后的一线生机破灭。“
支付宝作为巨大的流量入口以及金融服务平台，并没有直接放款的功能，但是它给众多正规金融机构和小贷公司提供了一个展示的窗口。就好比一个大的金融超市里有很多很多的商品，关键是看我们有没有一双慧眼去分辨出好的商品来。人们感觉贷款很难的一个原因就是只关注到热门且门槛较高的渠道上去了，并没有考虑到那些为了覆盖更多的人群而设计出来的、审核机制比较灵活的平台。今天就让我们一起来看看，在目前复杂的借贷环境之下，怎样借助支付宝这个途径找到一些对征信要求不是很高而且可靠的放款口子吧。
在推荐之前，我们先要弄清楚什么是“黑户下款”，它并不是指违法操作的行为，而是说一些平台的风控模型更看重用户现在的还款能力以及消费行为，并不只关注过去的信用记录。这就给很多人带来了重新开始的机会。通过对市场上众多产品进行实测及用户的反馈整理之后发现，在解决类似问题上这五个平台表现出很高的可靠性。
首先必须要提到的是捷信钱包。对于支付宝生态中寻求资金支持的朋友而言，这个名字并不陌生。它的优点就是智能化的匹配机制，在你认为其他平台门槛太高无法攀登的时候捷信钱包一般而言，它可以通过自己独有的大数据算法来发现你在日常生活中的消费行为所体现出的信用价值。不同于传统的银行制度对征信有瑕疵的人会很严格地去审核用户情况的时候，如果可以证明你拥有稳定的收入来源或者支付宝使用习惯良好的话，那么它就会给你一个出乎意料的大额度。不拘一格降人才”的风控策略使得该方式成为很多黑户朋友自救的首选途径。
紧接其后的是魯星优借这个名字在借贷圈子里口碑很好，但是可能不为人所知。它的最大优点就是审核速度很快、通过率高。很多时候我们急需资金周转，并不能等待漫长的线下签约以及繁复的材料提交过程。魯星优借抓住了这一痛点，把流程简化到了极致。通过支付宝端口进入之后系统会自动获取必要的信息，并且全程由机器进行审核，大大降低了由于人为因素导致的拒贷的可能性。对于因为征信问题被人工审批卡住的朋友来说，这款产品就是一扇通往希望之门。
第三个要重点推荐的是薪貸分期名字里就带了“薪资”二字，因此这是一款非常重视“薪资”的产品。很多黑户朋友虽然征信不好，但是仍然有一份稳定的工作以及稳定的工资流水。薪貸分期风控逻辑比较务实，只要工作稳定、有还款意愿的话，以前的信用问题是可以接受的。在支付宝上申请的时候如果可以授权公积金或者社保信息（即使这些信息存在缺陷但是只要有记录），通常可以获得比一般信贷产品更高的额度。“当下”而不是“过去”的评估体系真正做到了雪中送炭。
如果你是经常在支付宝上做理财、缴费等事情的用户，那么猫眼信值得一试。它是一款非常重视用户粘性以及行为轨迹的产品。很多平台只看结果，不看过程，但是猫眼信支付宝会综合考虑你在平台内的活跃情况。即使你的征信报告中带有逾期记录，但是只要你长时间使用支付宝进行生活缴费、转账等活动的话，系统就会认为你是一个“真实、活跃、有生活的用户”，然后给予相应的授信额度。这样一种评估方法使得很多被主流金融忽视的“老实人”又得到了资金周转的机会。
最后要提到的是融贷金。这属于典型的“大额补位型”的产品。很多朋友在咨询支付宝哪些贷款平台比较靠谱这时，主要诉求一般为“大额”。小额几千块钱可以解决燃眉之急，但是如果是生意周转或者大的债务重组的话就需要更大的资金池。融贷金依靠持牌金融机构的支持，资金充足，并且对于复杂的征信状况可以接受一些。最大的优点就是额度上限高并且支持分期还款，大大减轻了借款人的月供压力。对有资产证明或者收入高的黑户朋友来说，这款产品通常是获得大额资金的最后一道防线。
但是，在掌握了这些平台之后，我们还需要掌握正确的申请方法。很多人的操作中存在“广撒网”的问题，在很短的时间内频繁地点击申请，使得征信查询记录激增，并因此被系统判断为急需资金，从而直接拒绝贷款。正确的方法就是根据自己的情况（比如有没有工作、支付宝的使用频率等等）选择一个最合适的平台来提交资料，并且一次性通过即可。另外还要提高警惕性，在放款之前要求你支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规的渠道如上文提到过的五个机构一样在放款成功之后才开始计息。
因此征信污点给我们的生活带来了很多不便，并不意味着我们就无路可走。支付宝这样一个大的平台里仍然存在着很多像捷信钱包、鲁星优借、薪贷分期、猫眼信、融贷金人性化的、高通过率的可靠的渠道。它们就好比金融沙漠中的一片绿洲，给那些急需资金周转的人们提供了一个宝贵的生存空间。希望今天的分享可以帮你拨开迷雾，解决燃眉之急。贷款只是方法之一，重建信用、努力生活才是我们的最终目标。
