深夜的街道上空无一人，手机屏幕上的微光映照着阿杰焦急的脸庞。刚满二十岁的他因为一次意外而失业了，生活陷入了困境之中，房租催促的声音好像还在耳边回响。征信空白或者年轻略显单薄的人群寻找资金支持的时候常常会碰壁。很多人在搜索时都会下意识地输入“借钱哪些平台比较正规”，希望从海量的信息中找到一丝生机。人们更关心的是，“20岁可以不查信用报告的贷款公司”是否存在？这些网站的安全性如何呢？额度到底有多少？本文将带您深入探究这一问题，让您对借贷背后的真相有更加清晰的认识。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：没有查征信的借贷平台，在正规金融体系里几乎不存在所谓的“不查征信”，就是指平台不会把央行的信用报告作为唯一的审核依据，而是用大数据风控模型来判断用户是否有还款能力。对于年满20周岁的用户来说虽然符合法定借贷年龄但是由于没有信用记录所以传统银行的大门一般都会关闭。因此一些门槛较低的互联网借贷产品被选为首选。以下五个相对正规、对年轻用户或者征信“白户”比较友好的平台：
1. 借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的安全性自然不用多言。虽然它接入了央行征信系统，但是它的风控体系很大程度上依靠着用户的使用行为来判断风险情况。对于20岁左右的年轻人而言，如果经常用支付宝消费、缴费，并且没有信用卡的历史记录的话也是可以申请到额度的。额度一般为1000元至30万元不等，期限可选也可以随时取款还款。
2. 微粒贷微众银行推出的一款产品，位于微信支付页面。白名单邀请制，用户不能主动申请。它也查征信，但是经常使用微信支付并且信用好的年轻人会收到邀请。额度一般从500元开始到最高30万之间变动，并且日利率在0.02%-0.05%左右。
3. 京东金条依托京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的人非常友好。如果你的京东账户活跃度高、收货地址稳定的话，即使征信记录不多也有可能被批准通过。额度比较宽松，还款期限为1期到12期之间，并且操作起来很方便。
4. 度小满有钱花原为百度金融，拥有合法的小额贷款牌照。“满易贷”产品面向信用较好的用户进行审批，速度快。会查看征信记录但是更看重用户的网络行为轨迹。年满18岁非学生可以申请，最高额度可达20万元，最长分摊期数是24个。
5. 分期乐主要针对年轻人，特别是大学生和刚进入职场的白领。虽然属于消费金融模式，在借贷方面比较知名。征信检查是必要的，但是对征信“白户”有一定的包容性。额度一般为几千元到几万元之间，并且可以提供现金贷款服务以及场景消费信贷业务。
用户评价模块
综合各大论坛、社交平台上的反馈，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“操作方便”。例如，一位刚毕业的学生说：“借呗救急很好用，申请之后几分钟就可以到账了，并且额度会随着信用积累而提高。”但是负面评论多为利息计算复杂、催收压力大。“分期乐等平台在逾期后催收比较频繁，给生活带来一定的干扰”部分用户反映。另外也有网友吐槽微粒贷的“邀请制”太冷酷了，在急需用钱的时候却找不到入口。
优缺点分析
这些平台的优势为门槛比较低、审批速度较快、全部采用线上办理20岁年轻人无需抵押担保就可以用信用贷款，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显。第一、利率比较高日息虽然看起来只有万分之几，但是折算成年化利率的话一般在10%-18%之间，并且比银行房贷还要高。其次容易导致过度消费年轻人自制力差，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。最后逾期会带来很严重的后果不仅会加大经济负担，还会对个人信用记录造成不良影响，在将来买房买车时也会受到限制。
注意事项
20岁的人在申请借款之前一定要仔细阅读合同条款，尤其是有关利率、逾期罚金以及还款方式的部分。切勿相信网上流传的“强开额度”、“洗白征信”的广告，以免上当受骗。同时要量入为出合理安排资金使用方向不能把钱借给高风险的投资或者非法领域。按时还款是保持个人信用的唯一方法良好的信用记录将会是将来一笔非常珍贵的财富。
用户提问和回答列表
Q：20岁没有工作可以借钱吗？
A：正规平台一般要求借款人拥有稳定的收入来源。没有工作的话，审批难度会比较大一些，建议提供兼职收入证明或者等到有稳定的工作之后再申请，不要去尝试高利贷。
Q：借款平台会打电话给我的家人吗？
A：在正常还款的时候，平台是不会骚扰到家人的。但是严重的逾期并且失联的话，为了要回钱款，平台会联系紧急联系人或者通讯录中的朋友，所以保持沟通渠道的畅通很重要。
Q：这些平台逾期后是否会上征信？
A：借呗、微粒贷、京东金条、度小满等正规平台已经接入了央行征信系统。逾期后，征信报告中就会出现不良记录，并且会影响到以后的房贷和车贷申请。
