随着互联网金融的日益普及，芝麻信用分已经成为了评价个人信用状况的一个重要标准。很多借贷平台把分数作为风控审核的重要依据，分数越高，则用户可以获得的额度越大、利率越低。“急需资金周转”的人可以找到“还能下款的大额口子”。以下盘点五类常见的依靠芝麻信用来评估借款渠道，并帮助用户在合规范围内解决燃眉之急。
支付宝生态内首先需要提到的是借呗与备用金作为蚂蚁集团旗下的信贷产品，借呗自然成为了众多用户的选择。直接与芝麻信用分挂钩，在600分以上的时候就有开通的机会了。借呗的额度很大，最高可以达到30万，并且支持随时借款、按时还款的方式进行使用，日利率会因为用户的资质而不同。备用金比较适合小额短期周转用，一般额度为500元上下，可以用作几天之内急用的资金需求，对芝麻分的要求也不高，所以算是个应急的途径。
其次，微信微粒贷主要依靠微信支付分，但是在大数据风控方面与芝麻信用高度互通。微粒贷采用白名单邀请制的方式，用户不能主动申请贷款，但是当在微信支付页面看到该服务时一般表示额度已经准备好可以使用了。它的最高可借金额为30万（或者更少），下款速度很快，在几分钟之内就可以拿到钱。芝麻信用分高的人如果另外几个平台也有良好的记录的话，被微粒贷邀请的概率就大得多，目前是市面上最稳定的贷款之一。
第三类是各种持牌消费金融公司APP马上消费金融、招联金融等。这些平台都有国家正规的金融牌照，接入了央行征信，并且会根据芝麻信用分来综合评估。以马上消费金融为例，“马上贷”的最高额度为20万元，期限灵活可以选择分期还款。这类平台的特点就是通过率比较稳定，如果用户的征信没有严重的逾期记录，而且芝麻分在620以上的话，一般都能拿到几千元到几万不等的授信额度。它们填补了银行门槛高、网贷又不够正规之间的空白。
第四类为部分助贷平台和银行联合推出存款产品度小满（原百度金融）旗下的有钱花就是其中之一。有钱花主打“满易贷”，信用好的用户最高可以申请到20万元的贷款额度。它非常重视用户的综合信用画像，芝麻信用分也是其中的一个评价标准之一。整个流程都是线上完成，并且审批速度很快、利息和费用都比较透明，很受工薪阶层的喜爱。另外360借条、京东金条等头部平台也会参考第三方信用评分来为用户大额借款提供服务。
但是用户对于这些借款渠道的评价却是两极分化的。正面评价多集中在下款速度快、操作简单上。很多用户表示，在急需资金的时候，借呗或者微粒贷可以实现秒到账，并且解决了燃眉之急。但是也有用户的反馈是部分持牌消金平台利率比较高催收方式比较频繁的话。因此，在选择平台的时候，除了看额度之外还要比对日利率和还款期限来防止产生过大的还款压力。
分析这些平台的优点和缺点，优点是门槛低、额度灵活、放款快。相比传统银行贷款繁琐的手续，这些软件只需要身份证和银行卡就可以操作。但是缺点也很明显，首先是利息成本虽然日息看起来不多，但是换算成年化利率一般在10%-18%之间，并且还有可能更高；第二是征信查询频繁申请会使得征信报告中出现大量的“贷款审批”记录，从而影响到以后的房贷、车贷等金融活动。因此用户要理性借贷，并且不能用借的钱来还钱。“以贷养贷”的方式是不可取的。
在使用这些“大额口子”的时候，需要注意以下几点注意事项要记住。第一，正规平台在放款之前都会明确标明利率情况，如果出现提前收取“工本费”、“解冻费”的行为，则可以认定为诈骗行为。第二点就是一定要按时还清贷款利息外的费用会加大你的还款负担并且会被上报到征信系统上造成不良记录不要着急想办法解决吧。第三要保护好自己的个人信息不被侵犯，避免轻信陌生邮件、不明网站以及来源不可靠的应用下载软件等而造成的资金风险发生。真正的“大额口子”都是合规经营，并不会因为芝麻分高就无底线地放水。
最后，对用户关心的常见问题做了整理，并列出问答列表供参考：
问：芝麻分低于600分可以贷款吗？
答：可以申请备用金或者一些门槛较低的小额贷款平台，但是额度一般都不大，利率也稍高。
问：申请这些软件会对征信有影响吗？
正规持牌平台都会接入央行征信，借款记录、还款记录会上传。按时还本付息可以积累信用度，逾期就会造成不良的个人信用记录。
问：哪个平台的额度最高？
答：借呗、微粒贷以及有钱花等头部平台的最高额度一般为20万到30万元之间，具体能获得多少由用户自身的资质情况决定。
问：被拒绝之后马上可以重新申请吗？
答：不建议马上重申。频繁申请会被系统认为急需资金，风险等级提高。间隔3个月以上或者补充资产证明再试比较好。
