在目前的互联网金融借贷市场里，“不看负债秒下款”一般被当作一种营销噱头，但是确实有一些平台对征信以及负债的要求比较宽松。对于有良好芝麻信用分对于小额信贷产品而言，部分用户可以作为资金周转的一种途径。首先我们要弄清楚的是，并不存在正规金融机构会完全忽视负债的情况，但是由于大数据风控模型的存在使得某些平台更重视用户的综合行为数据而不太依赖于央行征信报告。目前市场上一些常见的借贷渠道情况如下：
一、主流平台借贷额度及使用条件详解
1. 借呗、备用金系列：作为支付宝旗下的明星产品，借呗的开通门槛比较高，一般要求芝麻分在600以上。其额度为1000元至30万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。虽然会查征信，但是负债率控制在一个范围内并且经常使用蚂蚁花呗的人下款速度非常快。另外支付宝备用金功能只有500块钱的额度，但是对于急需小额资金的人来说它是不考虑负债只看芝麻分的一个典型口子，一般需要芝麻分数达到650以上，并且没有严重的逾期记录。
2. 微信微粒贷和分付：微粒贷采取白名单邀请制，不能主动申请，授信依据主要来源于微信支付分。额度为500元到20万元之间，日利率在千分之二到五百份之一左右。微粒贷对征信查询比较严格，但是如果用户没有被邀约的话，也可以尝试使用“分付”，它类似于花呗的消费信贷产品，在一些场景下可以用来周转资金。
3. 持牌消金公司的产品：市场上马上消费金融、招联金融等持牌机构推出“马上花花”、“好期贷”等产品。这些平台一般要求芝麻分在620以上作为信用参考，额度一般为1000元至5万元之间。这类平台的特点就是审核速度很快，并且会上传征信记录，但是对于负债比较高的用户来说，并不是说不能申请贷款的，“连三累六”的黑户除外，只要没有“连三累六”这样的情况仍然可以下款，这不是完全不看负债而是轻视负债。
4. 特定场景分期平台：分期乐、捷信等。最初的平台主要提供3C产品的分期付款服务，后来增加了现金贷款的功能。分期乐对于在校大学生以及刚工作不久的年轻人比较友好，额度为1000元到5万元之间，还款期限可以选择三个月至二十四个月不等。在风控审核中芝麻分是重要加分项之一负债高但是收入稳定的用户通过率还可以。
5. 极简审核的小额贷款：市场上有一些“极融借款”、“小赢卡贷”的助贷平台，它们对接的是中小银行或者信托的资金。这类口子一般会说不看负债，其实是以提高利息来抵消风险的。额度为2000元至1万元之间，期限较短，多为7-14天或者是3个月左右。申请条件很低，并且只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是实际年化利率接近法定红线。
二、用户评价和真实的反馈
从各大投诉平台和论坛用户的反馈来看，评价两极分化。正面的评价主要是“下款快”、“门槛低”。用户李先生说：“由于生意上的负债率较高，银行贷款被拒了，最后通过某持牌消金借到了5000元，虽然利息比较高一点，但是确实解决了燃眉之急，并且只用时10分钟就到账。”
但是负面评价也很多。许多用户表示，“不看负债”一般会收取较高的“服务费”或者“担保费”。用户张女士抱怨说，她借了3000元钱，实际到账2500元，并且还被要求缴纳所谓的会员费，在这种情况下砍头息使得年化利率极高。催收问题也成了用户的诟病之处，一旦逾期就会有部分不合规的平台采取较为激进的方式进行催收。
三、优缺点分析及风险提示
优点上，征信花、负债高的人可以借助这些口子获得资金周转的机会，申请过程全部在线化，并且放款速度很快，很好地满足了应急的需求。
缺点也不能忽略。首先利息成本高，部分平台综合年化利率甚至超过24%；再次是隐性费用多，包括会员费、评估费等等；最后是数据安全风险申请的时候常常需要授权通讯录，存在隐私泄露的风险。
四、注意事项
1. 核对车牌号：在申请贷款之前，一定要核实一下该平台是否有金融牌照资质，防止自己掉入高利贷或者诈骗的陷阱里。2.合同要认真看清楚认真核对借款合同中有关利率、还款方式以及违约条款的内容，注意防范“砍头息”。3.量力而行：所谓的“不看负债”并不是指不用还钱，过度借贷只会使债务的雪球越滚越大，最后导致全面逾期。 4.保护隐私：不要随便把验证码、密码告诉别人，正规的平台不会在放款之前收取任何费用。
五、用户提问和回答
芝麻分550可以下款吗？答：很难。大多数正规网贷平台的芝麻分门槛为600分以上，550分为信用较差区间，建议先修复自己的信用记录，在使用支付宝时按时履行还款义务。
问：有没有不看负债的贷款？答：严格意义上是没有的。金融机构要控制好坏账风险。“不看负债”一般是指不要看重央行征信上的负债数据，而是用大数据风控模型来评估或者通过很高的利息来承担坏账的风险。
问：申请这些口子会影响征信吗？答：会。正规网贷一般都会在征信报告中留下查询记录以及借贷信息。频繁申请会造成征信变花，从而影响到以后银行贷款的审批。
因此，找到“有芝麻分下款的口子”并不是一件难事，而在于在急需资金的时候保持理性。面对归集五个不看负债秒下款的网贷口子这样的诱惑时要擦亮眼睛、选择正规持牌机构，并且要注意防范高利贷陷阱，合理规划自己的财务状况，防止陷入以贷养贷的恶性循环之中。
