遇到征信黑花的问题时，购房者的心情就会变得十分急躁。所谓的“征信花”，一般是指短时间内征信查询次数过多而使信用报告显得杂乱无章，在银行风控人员看来这是资金紧张的体现。但是这并不意味着完全没有贷款资格了。对于有公积金缴纳记录稳定的用户而言，公积金信用贷款是一种很好的融资途径。该类产品主要根据个人住房公积金缴存情况来授信，并且对征信查询次数较为宽容。以下就是五个主流并且通过率比较高的公积金贷款平台给大家做了一个整理。
一、平台额度及使用条件说明
1. 招商银行“闪电贷”作为银行系产品中的佼佼者，闪电贷最高可借到30万元。公积金连续缴纳满两年并且个人月缴存额在500元以上的用户，系统会自动抓取数据进行授信。它的优点就是利率很低，年化利率一般从3.6%开始，并且可以随时还款。征信稍微差一点也没关系，只要没有严重的逾期记录就可以申请到贷款。
2. 平安银行新一贷：该产品以审批速度快闻名，最快速度为一分钟放款。额度在1万到50万元之间。申请条件比较宽松，要求公积金连续缴纳一年以上。征信“花”用户的话，平安银行会考虑收入负债比以及公积金基数高低来判断征信瑕疵带来的影响。
3. 建设银行“快贷”建行快贷为国有大行的明星产品，额度最高20万元。主要面向建行房贷客户或者公积金缴存人。如果在建设银行有正常的公积金代发记录的话，那么系统就会自动审批出一个额度来。期限比较灵活，最长可以达到36期，并且很适合需要中长期资金支持的购房者。
4. 360借条（公积金模式）作为互联网平台的代表，360借条已经接入了公积金认证通道。通过审核之后，额度一般为5千到20万之间。相比银行而言，互联网金融平台上大数据风控机制更为突出，在申请的时候可以利用公积金信息来证明自己信用度高，并且在获得贷款后会减少对征信系统的查询次数要求更大。
5. 度小满（原百度金融）度小满的“有钱花”产品也可以用来增加公积金额度。用户授权公积金信息之后，最高可以贷到20万，年化利率最低为4.9%起。该平台的特点是分期期限较长，最长可分24期，能有效减轻每月还款的压力，适合需要凑集首付或者装修款的客户。
二、用户的评价及使用体验
招商银行闪电贷因为低利率而受到用户的广泛好评，很多用户表示利息几乎可以忽略不计，但是审批速度有时会比较慢。平安新一贷被客户称赞“下款神速”，适合急需用钱的情况。360借条、度小满等互联网平台的用户普遍认为操作简单，“动动手就可以把钱拿到手了”，而且通过认证公积金之后提额效果很明显，给很多人的生活带来了便利。
三、优缺点分析以及注意事项
上述平台虽然很好，但是还是有明显的不同。银行系产品（招行、平安、建行）的优点是利率低、资金安全，缺点是对征信的要求比较高，额度可能会受到公积金基数的影响。互联网系的产品(360、度小满)优点为门槛较低、到账迅速；缺点即贷款成本相对较高。
注意：在申请贷款之前要先确认自己是否有还款能力。不要短时间内连续点击多个平台的“查看额度”按钮，这样会更加影响征信。可以优先考虑和自己的公积金代发银行相匹配的网贷公司进行尝试。另外所有的贷款资金都不能被违规用到楼市炒作上，一定要按照规定来使用这些钱。
四、用户提问及回答
Q：征信被污点后还能申请公积金贷款买房吗？
A：如果征信是“黑户”，也就是有过严重的逾期记录的话，申请公积金住房按揭贷款一般会被拒绝。但是用公积金信用贷款（消费贷）来周转资金，在一些互联网平台上还是有机会的。
公积金贷款对买房有没有影响呢？
A：公积金信用贷款是负债，会提高您的家庭债务比率。申请房贷的时候银行会对你的还款能力进行测算，如果公积金贷债过多的话会影响到房贷的额度或者审批结果。
Q：没有公积金的话怎么办？
A：没有公积金的话，可以使用社保、个税或者保单作为信用证明来申请贷款，在一些平台也可以用这种方式认证。
