面对五花八门的借贷广告，寻找正规可靠的安全贷款软件成为借款人的第一要务。由于缺乏辨别能力，很多人落入高利贷或者诈骗的圈套之中，债务越滚越大。正规平台的标准就是有没有金融牌照、利率是否合法合规？下面列出的五个平台都是持牌机构运营，并且是帮助用户通过正规渠道解决资金问题的地方。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其正规性自然不用多言。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的信用情况而变化。条件要求比较高，芝麻分要达到600以上，并且经常用支付宝消费的人才可使用。借款期限灵活，三个月、六个月以及一年期都可以选择，随借随还，按日计算利息，一般在0.015%到0.06%之间。急需小金额资金并且信用好的用户可以首选正规渠道获得借款。
2. 微粒贷利用微信钱包，微众银行推出微粒贷白名单邀请制，用户不能主动申请加入，只能由系统来选择。额度在500元到30万元之间贷款期限可以选5个月、10个月或者20个月。它的特点是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账了。因为有银行背景的缘故，所以其合规性非常高，利率会根据用户的资质来差异化定价，在优质用户的情况下还可以享受到很低的日息。
3. 京东金条京东金融旗下的现金借贷服务，额度最高为20万元。该平台适合经常在京东购物、信用良好的用户使用。申请条件年龄为18-55岁，京东账户状态良好，并且有良好的消费记录。金条可以分期付款，期数可以选择一年、三年、六年或者十二年不等，年化利率一般在百分之十到二十五之间浮动，透明度高，没有隐藏费用，在短期内解决资金短缺问题的时候是个不错的选择。
4. 度小满原为百度金融，具有正规的小额贷款经营资质。最高可贷到20万元人民币，并且日利率可以低至千分之二。使用条件比较宽松，年满18岁的非学生用户都可以尝试申请，系统审批速度很快。度小满经常会有免息活动，对于新用户非常友好，适合有大额资金周转需求并且想要降低融资成本的客户。
5. 招联好期贷由招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司推出，正规程度很高。额度为1000元到20万之间借款期限最长可以达到36个月。该平台对征信的要求比较宽松，但是利率适中，适合需要长期分期付款、减轻每月还款压力的用户。特点为大额且持久使用时能够有效分担债务负担。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈可以知道，上述五个平台在正规可靠口碑较好。用户普遍认为，借呗、微粒贷的优点就是操作方便，并不需要下载额外的APP，在常用的社交支付软件里就可以直接嵌入；而京东金条和度小满在额度审批上比较宽松，经常会有提额的机会。招联好期贷因为分期周期长的原因被很多负债整合用户当成“减压神器”。
但是这些平台也存在一定的风险缺点微粒贷的邀请制使得很多急需资金的人无法获得贷款；借呗、金条对征信查询次数要求较高，频繁申请会降低额度或者被关闭。另外一些用户表示，在提前还款的时候可能会产生违约费（具体要看活动规则）。因此用户在选择之前要仔细阅读条款，并根据自身的偿还能力来决定是否借贷。
三、借款注意事项及风险提示
虽然这些软件正规可信，但是借贷还是存在一定的风险。第一切勿靠借贷来维持生活这样只会让欠款束缚越来越紧。其次，在申请之前要确认利率的显示方式是日利息还是年化利息，以免造成理解上的偏差。另外所有正规平台都会接入央行征信系统，按时还款可以保持个人信用良好状态。逾期之后除了会增加罚息之外还会对以后办理房贷、车贷等产生不良影响。建议用户根据自己的收入情况来合理地安排借款的金额和期限，并且优先选择利率低、年限长的产品。
四、用户提问和解答
Q：正规的贷款软件是否会把你的信用记录上传到征信系统？
A：蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满以及招联好期贷都是持牌机构，借款记录和还款记录都会上传到央行征信中心。及时还清可以积累良好的信用状况，逾期就会有污点存在了。
Q：没有工作可以向这些软件贷款吗？
A：虽然部分平台不强制要求上传工作证明，但是系统会用大数据来评估用户的还款能力。如果没有稳定的收入来源的话，获批的额度就会比较低，甚至会被拒绝。建议如实填写信息，不要造假。
Q：正规渠道的贷款利息是否可以协商？
A：一般情况下，系统会根据用户的资质自动定价，利息是固定的，并且不能进行人工协商。但是特殊活动期间，平台也会发放免息券或者利率折扣券，用户可以关注一下平台的活动页面去领取。
总之，挑选正规可靠的安全贷款软件第一件要做的事情就是解决资金问题。合理利用以上五个“新口子”，不仅可以获得资金支持，而且可以借助科学的分期规划来逐步摆脱欠款困扰，重获财务自由。
