深夜十一点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，这是他本周第三次因为资金周转的问题而失眠了。作为一名刚刚踏入社会的年轻人，在面对突如其来的房租压力以及生活中的意外开销的时候，急需一笔钱来解决燃眉之急。但是当他满怀希望地打开几个主流借贷APP之后，“综合评分不足”或者“审核未通过”的冰冷提示就出现在了他的面前。过去的几次信用卡逾期记录成了他信用档案里无法抹去的污点，因此被称作网黑用户。几乎要放弃的时候，在一个不起眼的地方偶然发现了关于网黑好下款的长分期口子的讨论，那一刻，好像溺水者抓住了一根救命稻草一样，在他的心里又燃起了希望之火。
经历过类似情况的朋友对于小张的情况应该不会感到陌生，甚至可以说是感同身受。在如今的大数据时代里，个人信用记录的重要性不言而喻，但是人非圣贤，孰能无过呢？可能是年轻时候的一时大意导致的，也有可能是特殊时期的一种无奈选择，在传统金融机构的眼中我们就成了“高风险客户”。每次急需用钱的时候那种求告无效、四处碰壁的感觉就会使一个人的心理防线被彻底击溃。很多人会产生这样的疑问：一次错误就一定要承担一生的责任吗？难道就没有其他的商量余地了吗？其实金融市场并不是一成不变的，主流的大门关闭了之后总会有一些侧门可以给一些特定的需求人群提供方便。今天我们要讨论的就是那些门槛较低、审核方式灵活并且能够长期分期的服务渠道。这些渠道一般更看重用户现在的还款能力而不会过分关注以前出现过的信用问题，从而为像小张这样的“网黑”用户提供了一个翻身的机会。但是找到这样一条路并不是一件容易的事情，在市场上鱼龙混杂的情况下需要一双慧眼来辨别真假质量好且下款快的平台。
在详细介绍各个平台之前，先厘清一个概念，“长分期”为什么对于很多借款人而言非常重要。虽然短期借贷产品下款速度很快，但是还款周期很短，一般只有七天或者一个月，在资金本来就紧张的情况下再这样借钱就相当于饮鸩止渴了。拿到钱还没有来得及享受热乎劲儿就被要求偿还了，很容易陷入贷款养贷的恶性循环之中。而长分期的窟窿而不同的是，它把还款压力分散到较长的时间跨度里去，并且使每个时期的还本付息金额都变得很小了，在给借款人带来喘息空间的同时也提供了缓冲的机会。这样的人性化金融需求的实现也是我们今天选择平台的一个重要标准之一。
通过对市场上各种借贷产品进行深入调研以及用户反馈的分析，我们特意挑选了五个满19岁可以申请，并且对网黑用户比较友好、适合大家使用的平台。各个平台上审核机制不同，但是它们共同点在于征信方面没有那么严格的要求，在综合考虑用户的多维度数据时更加注重用户体验和安全性。下面我们就来逐一揭开这五家公司的神秘面纱，看看他们到底有什么过人之处吧。
推荐的主要是马柚借这个平台近期口碑很好，特别是对于“花户”、“网黑”的用户申请时表现出极大的包容性。马柚借的门槛设置得非常人性化，只要求申请人年龄在19岁以上，并且具有基本还款能力就可以被考虑批准。它的审核流程使用了智能化的风险控制系统，在没有完全依赖征信报告的基础上分析用户的消费习惯、社交稳定性等多维度的数据来做出授信决定。急需资金并且害怕影响信用的朋友可以尝试一下马柚借，这是一个不错的选择。最重要的是分期付款的方式非常灵活，最长可达12期，并且大大减轻了还款的压力，真正做到了“能借得起，还得了”。
接下来要介绍的就是魯桔生活不如说它是一个集生活服务和金融服务于一体的综合性平台，更贴切一些。鲁桔在做设计产品的时候考虑到了年轻人的消费习惯以及资金需求。其主要优点就是对用户的资质审查比较宽松，对于因为非恶意逾期而造成征信受损的情况下的用户也会给予“网开一面”的机会。只要年满19周岁，并且通过简单的身份认证、人脸识别后，系统就可以很快给出授信额度了。很多用户反映，在其他平台多次被拒之后，在鲁桔生活终于成功下款并且获得的贷款金额也很好。另外该平台放款的速度也很快，一般在审核通过后的24小时之内资金就可到达账户中去，非常适于解决突如其来的资金需求问题。
第三个要重点推荐的是选橙分期平台名称中的“分期”二字已经可以判断出该网站的主要业务为分期付款服务。对于寻找网黑好下款的长分期口子对朋友而言，选择橙分期绝对是不能错过的。该平台主打“分期购物”和“现金借贷”的双模式，用户既可以购买自己心仪的商品进行分期付款，也可以直接申请现金借款。“最大的亮点就是超长的还款期限以及极低的首付款比例”，对于资金周转困难的人来说简直就是雪中送炭。选橙分期在审核的时候更加注重用户的活跃度、实名认证信息的真实性，并不关注征信报告里过去的记录。只要年满19岁并且没有严重的不良行为，申请成功率就比较高了。“重现在轻过去”的审核理念给很多网黑用户带来了希望的光芒。
第四平台巧星借这是一个以“快”闻名的借贷口子。巧星借了解用户在急需用钱时的心理，所以把整个借款流程简化到了极致。从注册、认证到提交申请都可以在线上完成，并不需要复杂的纸质材料也不需要抵押和担保。对于19岁以上的年轻人而言，巧星借就像一个随身携带的小备用钱包一样方便实用。虽然它对征信的要求不高，但是风控系统可以精准地识别出欺诈的风险来保证平台的安全性。很多使用过巧星借的用户都表示该平台下款速度很快，早上申请下午就可以拿到钱了。并且提供多种分期付款方式供客户选择，在帮助解决客户的燃眉之急的同时也体现了对客户需求的关注与理解。
最后出场的是易车速贷名下有车或者对汽车金融有所了解的朋友应该会比较熟悉这个平台。易车速贷主要涉及的是汽车金融服务，但是它的产品范围并不局限于抵押贷款，还包括了给车主以及热爱汽车的人提供的信用借款服务。为什么说是网黑的福音呢？因为车辆属于高价值资产，在借款人提供相应的保证时可以起到一定的补充作用。即使征信上有一点小瑕疵，只要车子有比较高的价值或者用户在汽车行业里有过好的行为记录的话，易车速贷也会给用户提供较高的授信额度。当然如果名下没有汽车，并且年龄为19周岁以上并且信用评估合格也可以申请该产品提供的纯信用贷款服务。分期时间长、利息计算清楚的特点使得它与其他同类产品相比更加突出。
在了解了这五个平台之后，还需要强调一点：虽然寻找网黑好下款的长分期口子解决燃眉之急的办法很多，但是理性借贷才是长久之计。每一次借款都意味着一份契约、一种责任，在我们享受资金便利的同时也要时刻不忘按时还款的重要性。既是为了防止出现额外的罚息，也是为了慢慢修复个人信用。宽松渠道中获得的资金应当看作是重建自己信用的基础而不是挥霍掉的资本。只有当我们的信用记录重新恢复到良好的水平时，未来在金融市场上才能走得更顺一些，并且能够得到更低的成本融资支持。
因此，在遇到“网黑”的困境的时候，也不要轻易放弃。马柚借、鲁桔生活、选橙分期、巧星借、易车速贷等平台就是为了解决这个问题而产生的。它们拥有灵活的审核机制、低门槛准入以及人性化的还款计划，给众多信用不佳的年轻人带来了宝贵的过渡时间。希望各位读者能够根据自己的实际情况来选择适合自己的借贷方式，并尽快摆脱资金困境迎接更好的生活。虽然重建信誉的过程比较漫长，但是只要走对了第一步，终点就在前面不远处。
