信贷市场上的“百分百通过”其实是一个伪命题，正规的放贷机构都会做基本的风险控制审核，在急需资金并且征信记录不好、负债多的情况下，确实有一批门槛较低的大数据查询次数不敏感的借款渠道存在，并且这些平台更看重用户当前还款能力而非历史信用状况，所以通过率比传统银行产品高很多。
经过市场反馈以及用户的实际体验，以下五个平台在审核宽松程度和下款稳定性方面表现一般：湘融小贷、彩虹、佳畅优品、抵押贷、马秒花卡。
湘融小贷主要提供区域性金融服务和普惠性质的贷款服务，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数短期资金周转的需求。该平台申请门槛比较低，只要年龄在22岁以上，并且有基础实名认证手机号就可以尝试一下了，在负债率上也比较宽容。还款期限方面用户可以选择3-12期灵活分期来减轻一次性还清的压力。系统审批速度非常快，一般是在提交资料后半小时之内就能得到结果，资金最快当天就到账了。值得注意的是该平台在审核时不查征信报告，主要依靠用户的运营商数据和消费行为来进行评估，并且特别适合因为征信查询次数过多而被其他机构拒之门外的工薪族。
彩虹是一款高效便捷的线上借贷产品，最高额度为5万元左右，但是审批流程比较简单。门槛方面，并没有要求用户提供复杂的资产证明材料，在进行身份认证以及人像识别之后就可以进入到风控环节了。还款周期的设计十分人性化，可以随时取款、按日计息的方式使得资金使用成本大大降低。彩虹在行业内享有“秒批”的美誉，非高峰时期的资金一般会在10分钟之内转入绑定的银行卡中。该产品的最大亮点就是不看负债，在审核的时候并不会把申请人的现有债务作为主要考虑因素之一，并且更加重视当前收入情况的变化趋势，因此被很多自由职业者和兼职工作者所喜爱。
佳畅优品其实就是一个集合了各种消费场景的借贷超市，最高可以贷到20万元，在这五个推荐中额度上限算是比较高的。虽然申请门槛看起来比较简单，但是对用户电商交易数据有一定的偏好性，经常网购的人更容易拿到高授信额度。还款期数有6个月、9个月和12个月三种选择，并且允许提前还款而不需要支付违约金。审核环节全部使用AI自动化处理，没有人工干预的情况出现，在一小时内可以完成到账手续的办理。征信方面采用轻查询的方式，对于征信上的小瑕疵比较包容，并经常给用户免息券赠送电子产品或者家庭装修等年轻白领群体会用到的地方比较好。
抵押贷顾名思义就是一种以资产作为担保的贷款方式，但是并不意味着手续复杂，最高额度根据抵押物的价值来定，并且可以达到10万元甚至更多。门槛设计上打破了纯信用贷款的限制条件只要用户名下有具有流通价值的东西（车辆、保单或者贵重电子产品）即使征信为空白或者是负债较高也可以顺利通过审核。还款期限最长为24期，有效分散了还款压力。主要关注点在于抵押物估值环节，在完成之后资金会很快到账，并且可以实现半小时放款的目标。该平台不查征信查询记录的是拥有实物资产但是由于资金链断裂而出现暂时性困难的小微企业主首选。
马秒花卡属于一种新型的信用支付方式，最高额度一般为2万元左右，主要采用小额分散的方式进行借贷。申请门槛很低，并不需要填写手机号码、身份证号等个人信息就可以操作微信或者支付宝账号来完成借款流程。还款期限可以是7天到6个月不等，在紧急情况下使用十分方便。“无视查询”是最显著的特点之一，即系统基本上不会考虑申请人此前是否在其他平台有过贷款记录；因此申请成功率很高，并且资金到账时间通常为几秒内即可获得。该网站主要针对刚踏入社会的大学生或者需要临时周转几千元的钱包工人而设，在传统金融机构不能覆盖的长尾市场中填补空缺。
来自武汉的网友“江城老张”评论道：“上个月因为家里急用钱，跑了好几家银行都被征信查询过多而被拒了，抱着试一试的心态申请了湘融小贷，没想到没有查征信就批给我8000块，虽然额度不大，但是真的解决了我的燃眉之急，这样的平台对像我这样有信用记录的人真是救命稻草。”
西安网友“古城悠悠”分享了自己过去的经历：因为创业失败欠下一身债务，去哪里借钱都被拒绝了，后来用抵押贷的方式把家里闲置的一辆旧车作质押，评估很专业，钱很快到账了，并且没有因为我负债高而卡流程，看重实物资产的模式让人感到安心，以后资金周转不灵还会再考虑。
广州网友“天河打工人”留言称：“彩虹这个软件真的好用，我是个月光族，每个月月底都会觉得很难受，以前借网贷总是被拒绝，这次尝试申请了彩虹，居然马上通过，并且很快到账，没有打电话回访，真的是急着借钱的时候的一场及时雨，以后再也不怕临时缺钱尴尬了。”
成都网友“蓉城小妹”说：“佳畅优品很适合经常购物的人，我本来以为额度不会很高，结果给我一万五的额度，并且利息还可以用券抵扣，关键是审核并没有我想得那么严格，我的征信之前有逾期记录也被通过了，对于想买新手机但不想一次性付清账单的朋友来说，这个平台非常可靠。”
