征信黑花出现的时候，传统金融机构一般都会大门紧闭，但是市场上也确实有一些主要依靠大数据风控，征信要求比较宽松的网贷平台。这些平台一般审核速度很快，甚至宣称可以“秒批”，比较适合需要资金周转的用户。以下是归纳出来的五个较为热门渠道以及详细信息：
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款正规持牌机构的产品，极融借款最高可以借到20万元左右的新用户下款率比较高。征信有瑕疵但大数据好的客户会得到3000元到10000元初始额度一般为3-12期，还款压力小。
2. 天下分期：该平台主要面向短期周转，额度在1000元到5万元之间的。其特点是审核流程简化，征信“花”但是没有严重的当前逾期的用户比较友好，期限灵活，可以做7-30天短期借款，并且有分期服务。
3. 桔多多这是一个老牌的信贷平台，额度一般在2000元到5万元它对征信的容忍度在于更看重用户消费行为的数据，期限一般是3-6个月左右，可以用来周转日常开支。
4. 小赢卡贷依靠小赢科技，该平台额度大，最高可以达到10万元但是征信会查，对于征信花、负债率高的人群来说，如果逾期次数没有达到连三累六的程度的话，还是有被批准的机会的，最长可以申请到12期。
5. 洋钱罐：这是个中介性质的借款平台，对接很多资方。额度为1000元到20万元由于资方众多，审核标准不一，征信花的人可以找到对征信要求较低的资方来借款，期限为3到12期。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台征信要求宽松，但是也有一定的门槛。基本的申请条件一般为：年满18周岁并且不是学生身份持有效身份证件、银行卡以及手机号码实名认证6个月以上。部分平台比如极融借款、小赢卡贷等还会要求用户授权淘宝或者京东等电商平台的账号信息，以便系统来判断用户的消费能力。“秒批”的条件就是资料填写齐全且真实，并且大数据评分要及格线以上。如果用户有未结案的法院执行记录或者是严重的多头借贷风险的话，还是会遭到拒绝的。
三、用户评价和真实的反馈
从用户的反馈来看，体验褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和< />用户李先生说：“征信花了，银行贷不了款，用极融借款填了资料十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面评价也客观存在，在很大程度上来源于利息偏高和催收问题由于风险定价策略的存在，所以这些平台的综合年化利率一般都会接近法定红线，一些用户的反馈是“还款压力比想象中要大”。另外逾期后催收频率较高也是用户需要提前做好心理准备的地方。
四、优缺点分析及风险提示
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快真正解决了征信受损人群的应急需求，并且部分平台可以实现随借随还。缺点很明显：利息成本高而且存在隐形担保费或者会员费，借款成本就更高了。另外频繁申请这样的网贷还会使征信报告更加复杂，从而使得以后正规银行贷款变得困难。
五、注意事项
在申请的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。另外还要认真阅读借款合同，核对实际到账金额和合同中的金额是否一致注意防范砍头息。建议优先选择有牌照的金融机构的产品，防止掉入非法高利贷的陷阱中去。最重要的是借款之后要按时还清欠款以免影响个人信用等级上升。
六、用户提问和回答
征信不好能不能百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“必下”大多属于营销噱头性质的宣传用语。“征信黑了只是通过率降低，大数据好时仍然可以通过申请，但是如果有严重的逾期或者欺诈行为的话，则会被拒绝。”
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：正规的网贷平台比如小赢卡贷、极融借款等都会和央行征信系统对接。按时还款可以积累信用，但是逾期还款会被如实上报给征信机构造成二次伤害。
问：申请被拒之后马上换一个平台可以吗？
答：不建议经常尝试。每次申请都会产生查询记录，短期内多次申请会被系统认为是“极度缺钱”，从而导致之后的所有申请都失败了。被拒后可以间隔一段时间再试或者优化一下个人资料后再试试。
