深夜，手机屏幕上冷冰冰的光线照在李明紧张的脸色上，银行拒贷的信息就像最后的一道判决书一样令他彻夜难眠。之前的几次无意中的逾期已经变成生活前横亘着的大山了。资金短缺的时候急中生智地用电脑查询征信黑户能不能借钱？无良征信公司可以下款吗当传统的渠道大门紧闭时，寻找那些门槛低、放贷快的小额贷款平台就成了很多急需周转的人的救命稻草。哪些地方能够解决燃眉之急呢？
金融借贷方面，征信逾期记录成为借款人面前的一道难题。一般来说，银行以及正规持牌金融机构在审批贷款的时候会重点检查借款人的最近两年内的信用状况。“连三累六”指连续三个月逾期或者累计六个月以上逾期的话，那么一般情况下就会被拒贷了。但是征信有瑕疵并不意味着就无法获得贷款，在市场上仍然有一些对征信要求相对宽松、更加看重借款人当前还款能力的小额贷款产品。以下五个平台或许可以给急需资金的人带来一线生机。
首先是洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐对于征信的要求比较人性化。额度一般为1000元到20万之间，还款期限灵活可选3-36期不等。有少量逾期记录并且已经结清的人或者当前收入稳定的用户通过率仍然较高。其次分期乐背靠乐信集团，资金来源正规。分期乐额度最高可以达到五万元左右，并且比较适合年轻人使用。虽然它会查询征信记录，但是更重视的是用户的消费行为以及还款意愿，在没有超过红线的情况下并且不是恶意拖欠的话还是有可能获得批准的。
再者，还呗也是很多负债人的选择。还呗主要是信用卡账单分期业务，额度为1000元到5万元之间。它的优点就是审核速度快，在半小时之内就可以出结果了。征信上有问题的用户如果名下有信用卡并且使用情况良好的话，那么还呗一般会给出一定的授信额度。第四种推荐的是小赢卡贷该平台也提供信用卡余额代偿服务，额度最高为15万元。小赢卡贷的特点是审批流程简单，并且对征信的要求主要是近期是否有严重的违约行为，过去的轻微逾期的影响比较小。最后榕树贷款榕树贷款的优势在于其庞大的合作机构库，系统会根据用户的信用画像自动匹配通过率最高的产品。对于征信花、逾期次数较多的用户而言，“广撒网”的模式可以增加下款的成功概率。
对于用户评价而言，褒贬不一。很多用户表示，在走投无路的时候，这些平台确实解了燃眉之急放款速度快最大的优点就是申请当天就可以收到钱。用户“张先生”评价道：“因为年轻的时候不懂事逾期了几次，银行都不批，在洋钱罐居然下款了，虽然利息比银行高一点，但是胜在可以借到。”不过负面反馈主要集中在利率以及催收方面。“部分用户的体验显示，某些平台的综合年化利率较高，并且如果分期期数较长的话还款压力就比较大。另外一次逾期之后可能会出现更频繁地被追讨的情况，所以要量力而行比较好一些。”
在优缺点分析上，“必下”口子的优点很明显：门槛低、审核快、操作方便。大部分可以凭身份证、银行卡申请，整个过程都是线上进行的，大大降低了借款难度。但是缺点也很大。首先是利息成本大其次是额度不稳所谓的“必下”更多的是营销噱头，实际的额度会根据个人资质有很大的波动，并且会出现额度很低不能满足需求的情况。最后频繁申请这些贷款会使征信查询记录增加很多，从而使得征信报告变得复杂。
在申请的时候要注意一些问题。第一，警惕诈骗市场上有很多打着正规平台旗号的钓鱼网站，以“包装征信”、“百分百下款”的名义骗取手续费，并且正规平台上在放贷之前是不会收取任何费用的。第二、如实填写个人信息平台门槛低，但虚假信息一旦被风控系统识别到就会直接拒贷。第三合理安排还款借款的目的就是为了周转，并不是为了增加负担，一定要在还款期内有足够的收入来还本付息，不能靠借的钱去借钱维持生活。
最后，针对用户经常问到的问题做了以下解答：
1. 征信逾期超过10次可以申请吗？
答：难度很大，建议首先考虑榕树贷款等撮合平台或者找有资质的亲友做担保人申请。
2. 问：申请这些贷款是否需要提供抵押物？
答：不需要，上述推荐的平台均为纯信用贷款，并且无需抵押、担保。
3. 问：借款成功之后，还款的方式有几种？
答：一般情况下可以使用银行卡自动扣款、主动转账还款，部分平台支持支付宝/微信支付。
4. 问：如果再次逾期会有什么后果？
答：将会产生高额的罚息、违约金，还有平台的各种催收手段，严重的会被起诉并列入失信被执行人名单。
