深夜，手机屏幕冷光映照着焦虑的脸庞，在网贷的世界里因为征信缺陷而屡次受挫的人们心里不免会冒出“借钱的黑花口子是什么意思”的疑问。一般情况下都是资质要求很低甚至不管黑白户记录特殊下款渠道存在。既然大家都希望在急需的时候能获得一线生机，那么真正靠谱并且可以闪电审批的软件有哪些？这些平台真的不需要严格的审核吗？本文将为您精选出5个审批速度快的渠道，并对它们背后的原因进行详细剖析。
在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚什么是“黑花口子”。借贷圈中，“黑”一般指的是征信黑名单或者大数据较差的人群，“花”则表示征信查询次数多、数据混乱的用户。所谓的“口子”，就是指贷款平台存在的漏洞或者是特殊的放款渠道。“所以‘借钱的黑花口子’其实就是审核机制比较宽松，不单纯依靠传统的信用报告来判断风险，并且愿意给资质一般的人提供借款服务的一种网络借贷产品。”虽然这样的产品可以暂时解决燃眉之急的问题，但是其高额利息以及潜在的风险也是不容忽视的因素，在做出选择的时候一定要慎重。
下面为您精选出的五个比较正规并且审批速度较快的借贷软件，它们在一定程度上可以满足急需资金用户的需要：
1. 借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗很受大家欢迎。虽然它对征信有一定要求，但是它的系统审批速度很快，在几秒之内就能完成放款。对于一些有信用记录但没有严重的逾期情况的用户来说，借呗依然保留了授信额度，并且它是首选正规渠道之一。
2. 京东金条利用京东金融的大数据风控，金条对京东活跃用户非常友好。审批流程全部线上自动化，并且对于经常在京东购物的客户而言，即使征信稍微有点问题也有可能获得额度，而且借款期限灵活，最长可以达到12期。
3. 度小满原为百度金融，有着强大的互联网基因。度小满有钱花旗下的“满易贷”等产品主打高额度、低利率，审批速度快。它的用户综合资质评估比较全面，并没有完全封死“花户”，只要具备稳定的还款能力就可以通过审核了。
4. 360借条360数科旗下的产品，因为门槛低、下款快而受到人们的青睐。该平台使用人工智能技术来进行风控，并且对于征信白户或者查询次数较多的用户有一定的包容性。新用户的免息期可以达到一定的时间长度，在额度方面最高可至20万左右的新用户很多花主选择作为备用方案之一。
5. 分期乐主要面向年轻消费者，提供消费分期、现金借贷等服务。分期乐的审核比较人性化，如果用户有稳定的工作或者学籍信息的话，即使征信不是很好也还有一定的通过几率。放款时间一般为一小时之内，并且适合小金额急用的情况。
用户评价模块
对于这些平台的评价褒贬不一。很多用户反映，借呗、京东金条用户体验最好，界面清楚明了，利息公开透明，并没有隐形费用存在。资深用户的看法是：虽然我征信查询次数多，但是借呗一直给我保留着额度，在需要的时候可以起到救命的作用。对于360借条和分期乐来说，部分用户表示审核电话少甚至全机审的情况比较多一些害怕回访的用户是个好消息逾期后催收手段比较频繁利息比银行贷款高长期使用成本较大也有负面的声音指出
优缺点分析
“闪电审批”软件的好处很明显：门槛低、速度快、流程全线上。大大降低了普通人获取金融服务的门槛，不需要抵押担保就可以通过身份证和银行卡完成操作。但是缺点也十分突出。首先是利息成本年化利率一般为10%到24%，比银行贷款高得多。第二是数据安全申请的时候要授权通讯录之类的隐私，存在信息泄露的风险。最后如果不能按时还款的话就会对个人征信造成不可逆的影响，并且可能会被起诉到法院去处理。
注意事项
在申请所谓的“黑花口子”或者正规助贷产品的时候，要特别注意下面几点：第一、拒绝前期收费放款之前要求缴纳保证金或者解冻费的行为都是诈骗。第二，了解借款利率区分日利率和年化利率，不要掉入高利贷的陷阱。第三、量力而行借款金额要控制在还款能力之内，不能够靠贷款来维持生活。第四保护个人隐私不要随意点击不明链接下载APP，一定要从官方应用市场进行安装。
用户提问和解答
Q：真的“黑户”也能下款吗？
A：正规平台上的“黑户”（即征信上有严重的逾期记录）很难被正常地办理下款。虽然推荐的几个平台上对花主比较友好，但是基本的风险控制底线还是有的。市面上标榜着可以免费入驻、没有押金要求，并且承诺能自动上传店铺资料等服务的公司大多是骗子或者高利贷机构，请大家提高警惕。
Q：申请这些贷款会对征信产生影响吗？
A：可以。借呗、金条、度小满等主流平台都已经接入了央行征信系统。每次借款申请以及放款记录都会被记录到征信报告中，按时还款能够积累信用分值，而逾期则会留下不良的信用记录。
Q：审核通过之后多久可以收到钱？
A：以上五款软件主要功能为“闪电审批”。一般情况下，审核通过后资金会在10分钟之内到账，个别银行账户会稍有延迟，但是通常不会超过24小时。
