在金融科技快速发展的今天，传统的信贷产品审核方式常常使高负债的人群望而却步。对于需要资金周转的朋友而言，在这里寻找一些不要查征信、不用芝麻分唯一的救命稻草就是口子。所谓的“一定能下款”并不是绝对的，但是确实存在一些审核机制比较灵活、通过率很高的金融创新产品。以下整理了五个被广泛关注的平台以及它们的相关情况。
一、五大金融创新平台额度及期限详解
1. 极速融该平台主要面向小额短期周转，额度一般为500元到5000元左右。作为一款创新型的移动端信贷产品而言，它的最大特点就是不用芝麻信用分，而是根据用户手机使用习惯以及消费记录来进行授信。借款期限灵活，在7天到30天之间都可以提供短期服务，很适合应急用款。
2. 易得花对于负债较高但是有一定还款能力的用户，易得花给与了相对较高的初始额度，在1000元到1万之间。该平台审核速度很快，一般在提交申请后十分钟之内就可以得到结果。借款期限可以选为3期或者6期来减轻一次性还清的压力期限的设定比较人性化。
3. 无忧贷这是一个老牌口子转型后创建的创新平台，额度跨度大，在2000元到2万之间。无忧贷的特点就是负债率比较宽容，只要用户没有当前逾期的历史的话就可以通过审核。最长可使用12个月左右的时间来周转资金的人群适用该产品。
4. 闪电借顾名思义，该平台主打“秒下”的体验。额度较小，在300元到3000元左右之间，属于典型的发薪日贷款方式。虽然金额不大下款速度很快平均放款时间控制在30分钟之内，并且不考核芝麻分。
5. 新橙分期这款产品集购物分期和现金借贷于一体，额度为1000元到15000元。对于负债较高的用户而言，系统会综合考虑其电商消费行为而不是单一的信贷记录来做出判断。期限上可以分3期、6期、9期还款，费率属于同类型产品中偏中的水平。
二、用户使用条件和门槛分析
虽然上述平台号称“负债高也可以下款”，但是并不意味着没有门槛。用户需要满足以下基本条件：
申请人需年满18周岁，并且具有完全民事行为能力，持有有效的身份证件以及正常使用的银行卡。其次这些平台虽然不看芝麻分但是需要用户授权手机运营商的数据或通讯录资料以此作为风控审核的标准。也就是说，手机号码使用的时间较短或者更换频繁的话会影响最终的结果。最后虽然对负债率比较宽容，但是绝对不能出现当前逾期的情况或者存在严重的恶意拖欠记录的话，那么系统风控就会直接拒绝。
三、用户的实际使用评价以及优缺点
在各大论坛、社交平台等地方，用户对于这些软件的评价褒贬不一。好评主要集中在下款速度快、门槛低用户“风中劲草”说：“负债率高得吓人，银行都不批了，没想到极速融竟然给2000额度，真的救急。”
但是缺点也十分突出。很多用户反映，这样的平台存在综合利息比较高除了利息之外还可能包含服务费、担保费等隐性成本。比如借款一千元，到手的钱只有九百元左右，还款的时候却要一百一十多元钱。另外催收手段比较强硬也成了用户的诟病之处，在逾期之后就会对通讯录里的朋友进行骚扰，并且会给个人信誉带来不良影响。
四、申请注意事项及风险提示
申请这些“秒下”口子的时候，用户要保持清醒的头脑。第一认真阅读借款合同确认实际到账金额、还款总额以及还款日期，防止因为不明费用造成还款困难。第二点就是保护好自己的隐私安全，在需要使用通讯录的时候要谨慎选择平台，并且对于要求提供银行卡密码或者验证码这样的敏感信息的网站一定要拒绝访问。第三理性借贷，按时还款这些平台虽然没有传统征信，但是大多数都接入了第三方大数据征信系统，逾期会影响后续在其他网贷平台上申请。
五、用户提问和回答列表
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：大部分此类创新软件不会查询央行征信，但是会查第三方大数据征信中的网贷黑名单数据。如果征信只是花、负债高的话一般没有影响；如果是黑户的话通过率就会大大降低。
问：申请失败了会有什么影响吗？
答：频繁申请失败会被大数据标记为“急缺资金用户”，从而使得之后在其他平台上再次申请时通过率降低。建议间隔一段时间再试一次。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生很高的罚息，还会接到平台催收的电话。长期不还的话会被起诉，并且会记录在网上的征信档案里，在以后的生活当中也会受到很大的影响。
因此负债高并且急需资金的用户可以使用这五个金融创新软件来获得周转。但是高利率以及可能存在的催收风险不能忽视，建议只作为短期应急手段使用，并不提倡长期依赖贷款维持生活。
