征信有问题的人寻找贷款渠道就如大海捞针。所谓的“黑户”，一般是指信用报告中存在严重逾期记录或者被列为失信被执行人名单的个人。传统的金融机构对于它们是关闭的大门，但这并不意味着没有资金周转的办法。下面列出五个比较好的平台，其中一些是以抵押、担保的方式为主打，并且征信要求相对宽松些，适合需要三千元以内资金的人去尝试一下。
一、平台额度及期限的选择详解
1. 人人贷：老牌网贷平台人人贷知名度较高。征信稍差的用户额度一般为1000元到5000元左右，正好满足三千元的需求。借款期限灵活可选3-12期。使用条件较为严格，需要提供身份证、银行卡以及稳定的收入证明，在征信方面会进行查询但是主要看还款能力，并且部分黑户如果有抵押物的话通过率就会提高。
2. 宜人贷：宜人贷的下款速度在业内口碑不错。普通用户的额度可以达到上万元，但是对于征信不良的人群来说，系统的风控会把额度降到3000元左右左右。期限主要是6期或者12期。申请需要运营商的数据授权，如果近期的通话记录比较好的话，可以绕过征信硬伤来获得批准。
3. 玖富万卡该平台因为高通过率而被关注过。其额度范围很广，黑户申请一般可以拿到3000到5000元。使用条件简单，只需要实名认证、人脸识别。但是它的利息比较高，借款期限一般为1-6个月，适合短期周转。
4. 闪电借款：主打极速放款，额度一般在500到5000元之间。对于黑户来说，并不是说不能下款了，但是需要看具体情况。期限极短，一般为21天或者30天左右的短期周转工具，适合急需资金并且可以短期内还清的人群。
5. 借贷宝：这是一个熟人借贷平台，但是也提供机构放款的方式。对于黑户来说更多的是利用这个平台来担保、抵押借款额度根据抵押物的价值来定，三千元比较容易达成。期限由双方商议决定，在所有方式中灵活性最高，但是要小心私人放贷的风险。
二、用户评价和反馈
在各大论坛、投诉平台等地方，对于这些APP的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“我在人人贷申请了3000元借款，虽然利率比银行高一些，但是也成功获得了贷款，并且解了我的燃眉之急。”另一位用户的评论是这样的：玖富万卡的综合年化利率太高，在借三千的时候只有两千多块钱，还款压力很大。从整体上看大多数用户认为它好下款速度但是对高利率以及催收方式持保留态度。黑户用户普遍认为，虽然门槛降低了很多，但所要付出的资金成本却比普通人大得多。
三、平台优缺点的详细分析
优点：首先是门槛低相较于银行严格的征信要求，这些平台更加重视当前的还款能力或者抵押物；其次是放款快一般情况下，大多数平台可以在24小时内完成付款，并且可以满足紧急需求；最后是额度匹配三千元的小额需求更容易被系统批准。
缺点：最突出的问题是利息高部分平台的综合年化利率已经超过了法定红线，存在高利贷的风险；其次是额度不稳黑户获批额度一般比较小，不能满足较大的需求；另外信息泄露的风险申请的时候需要授权很多隐私权限，很容易被骚扰电话困扰。
四、申请须知
在申请这些贷款的时候要保持头脑清醒。首先，验证平台资质拒绝任何贷前收费的要求，在正规平台下款之后再还款。其次要认真阅读借款合同，注意综合年化利率以免落入利滚利的陷阱。最后，量力而行地评估自己的还款能力，在黑户身份下再出现逾期将会面临更严重的法律风险以及催收问题。切勿轻信网络上所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的服务，否则很容易被欺骗。
五、用户提问和回答
Q1：黑户申请这些APP会不会下款？
A：不一定。尽管这些平台对于征信的要求比较宽松，但是仍然会进行风控审核。如果存在欺诈行为或者无力还款的迹象的话还是会被拒绝的。
Q2：借款三千元，实际能拿到多少钱？
A：这要看平台有没有“砍头息”。正规的借款渠道可以拿到3000元，部分不合规的地方可能会扣除服务费，到手大概2500元左右，在申请之前要先确认清楚。
Q3：逾期会有什么后果？
A：逾期会收到高额罚息，电话催收也会频繁出现，并且有可能会被起诉。黑户的话，信用状况就会更差一点，在将来高铁出行、子女教育等大额消费方面也受到限制。
