深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，突如其来的资金短缺让人措手不及。人们第一反应就是把信用资质变现，在搜索框中出现了“芝麻信用关联贷款”的救命稻草。那么问题来了：芝麻分达到多少可以贷款？哪些靠谱的APP可以凭借芝麻信用来放款？为了回答疑问，我们整理了五个可以用芝麻信用借钱的应用，并且详细分析它们的额度以及门槛。
在移动互联网金融高度发达的今天，个人信用分值已经不再只是个数字了，而是成为了一种可以获取资金周转的“通行证”。芝麻信用评分覆盖面广，在很多借贷平台风控审核的时候都会用到。以下整理出五个和芝麻信用有较深联系的平台，用户可以根据自己的情况来选择。
一、借呗（现在部分用户显示为信用贷）
作为支付宝旗下的主打产品，借呗无需过多介绍。直接利用支付宝生态体系中用户支付习惯、消费场景以及芝麻信用分来综合判断额度大小。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随借随还。使用条件芝麻分方面，虽然官方没有设定硬性的分数门槛，但是通常建议芝麻分为600分以上，并且要求账户实名认证并且状态正常。借呗的优势在于放款速度快，一般几秒钟就可以到账，并且利息计算很透明；缺点开通门槛较高，信用较好的用户由于活跃度不够也难以开通。
二、微粒贷
微粒贷是微众银行针对微信用户、手机QQ用户的纯线上小额信用循环消费贷款产品。虽然它主要依靠的是微信支付分，但是在风控模型中芝麻信用等外部征信数据也会被用作交叉验证的参考。额度范围500元到3万元之间。使用期限有5/10/20期不等。使用条件主要看系统邀请，不能自己申请开通，这是它的特点也是痛点用户普遍认为微粒贷操作方便，在微信端就可以完成整个流程，但是“白名单”邀请制使得很多人望尘莫及。
三、招联好期贷
这是招联金融推出的一款互联网信用贷款产品，也是首批接入芝麻信用的持牌消费金融机构之一。额度范围最高可以达到20万元，使用期限最长为36期。使用条件要求申请人信用良好，芝麻分一般要达到600分以上才能申请。招联好期贷的优点期限较长，适合分期付款来减轻压力的用户，并且作为持牌机构，它的合规性很高；缺点部分用户反映提额速度较慢，提前还款可能会产生违约金（以合同为准）。
四、有钱花
度小满金融（原百度金融）旗下的有钱花主打“满易贷”等产品。该平台非常重视申请人的信用资质，芝麻信用分是重要的授信参考依据之一。额度范围最高可以达到20万元，期限支持分期付款。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁之间，并且不是在校学生。有钱花的优势由于利率较低，对优质客户有费率优惠；不足在审核电话回访比较严格的时候，如果接听不当就有可能被拒贷。
五、360借条（现为360数科旗下产品）
作为老牌互联网巨头旗下的信贷平台，360借条利用大数据风控技术以及芝麻分等多维度数据来进行授信。额度范围最高20万，使用期限灵活。使用条件宽松，芝麻分在550以上就有机会通过初审。其优点下款速度快，在业内口碑好，审核流程简单；缺点首次借款额度比较低，可以通过以后按时还款来提高。
用户评价模块
从各大论坛、社交平台的反馈中可以看出，用户对于上述平台的看法是两极分化的。正向评价主要是“急用钱的时候可以解燃眉之急”、“操作简单不用去银行办理”、“按时还款对信用积累有好处”。负面意见多为“利息比宣传得高”、“额度不够使用”、“催收方式让人不舒服”。值得注意的是，用户口碑和个人资质密切相关资质越高，享受的额度越大、利率越低，体验自然越好。
优缺点分析以及注意点
芝麻信用关联贷款总的来说优点在于：打破了传统银行繁琐的抵押担保流程，实现了全线上化操作，大大提高了融资效率。但是缺点但是也应当注意：逾期罚息高、接入央行征信导致逾期影响房贷车贷，还有部分平台存在隐形费用。
注意事项：1. 切勿逾期所有正规平台都会上报征信；2.理性借贷，评估还款能力，并且不要用贷款来偿还；3.保护隐私切勿相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免个人信息被泄露。
用户提问、解答列表
1. 芝麻分低于600分可以借钱吗？
答：可以尝试360借条等门槛较低的平台，但是额度可能会受到限制，并且通过率不如高分用户。
2. 问：贷款会显示在征信上吗？
答：是的，全部都会借呗、微粒贷、招联等都是正规持牌机构，借款记录和还款情况都会如实上报给央行征信中心。
3. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的记录，反而会降低信用评分，从而使得获得信贷更加困难。
4. 怎样才能增加贷款额度？
答：良好的还款记录为前提。另外，完善个人信息（社保、公积金等）、提高平台活跃度以及购买理财产品都可以帮助提升额度。
