深夜，手机屏幕泛着微光，长串被拒的贷款记录在眼前晃动。征信报告上密密麻麻地写着查询记录，就像是给他的资金困境加上了枷锁一般。对于马上要到期的账单而言，他非常想知道：征信费可以申请清零吗？在走投无路的时候，是否存在规整的五个不看征信、无视黑白百分百下款的网贷软件？这些所谓的“救命稻草”是真实存在的还是精心设计出来的陷阱呢？
在讨论所谓的“不看征信”软件之前，我们首先要弄清楚一个核心问题。对于“征信花了能不能申请清零”的疑问来说，并没有这个选项。征信记录是客观存在的历史数据，任何人或者任何机构都没有权利随意修改、清零所谓的“修复”实际上是一种诈骗行为。正规征信的不良记录一般会从不良行为结束之日开始保留五年，之后会被系统自动删除。因此与其寻找不存在的清零捷径，不如正视现状，并去找到那些对信用要求不是那么严格的一些正规借贷渠道。
市场上宣传“不看征信、无视黑白百分百下款”的广告，多数属于营销噱头。在金融监管越来越严格的情况下没有正规金融机构敢保证“百分之百下款”并且完全不用看征信但是征信花、负债高的用户在这些平台上的风控主要依靠大数据，对传统的征信依赖程度较低。下面几类常见渠道的额度以及使用条件分析：
第一类是持牌消费金融公司特定的产品。这类平台一般额度为1000元到5万之间，还款期数从3-12个月不等。虽然它们仍然会查询征信记录，但是与银行相比更加重视用户当前的偿还能力。只要用户提供稳定的收入证明或者社保公积金的相关资料，并且征信被查得次数较多的话也有可能通过审批。
第二类为依托于电商或者支付平台的小额贷款。比如一些知名的电商平台上的“先用后付”或者是小额钱包的功能等。这类服务一般额度较小，最初只有500元到2000元左右，期限灵活可以随借随还。主要根据用户在平台上消费的行为来提供授信，在征信上有瑕疵但是活跃度高的用户比较受待见。
对于用户最关心的“百分百下款”，必须要泼一盆冷水。所谓无视黑白一般指的就是正规平台所不能承受的风险借款或者套路贷款。即使门槛很低，正规平台上也会有基本的风控审核流程。如果有人向你保证可以顺利拿到贷款，并且不需要任何审查的话，请一定要提高警惕，这很可能是为了获取你的个人信息或者是前期费用而设的一个陷阱。
从用户评价来看，很多使用过类似“宽松口子”的人都对它褒贬不一。正面评论主要是下款速度比较快解决了燃眉之急。但是负面评价主要集中于利息过高、催收方式强硬有关方面的问题。很多用户反映，一些小贷公司实际收取的年利率已经超过了法定上限，一旦出现逾期情况，则所承受的压力将会非常大。
对于这些平台优劣的分析很有必要。优点是门槛低，征信有问题或者已经“花”的人很少能拿到钱；申请过程简单快捷，在线完成所有步骤。缺点很明显：利息、手续费较高加重了还款压力；部分平台存在隐形条款容易陷入以贷养贷恶性循环中；最严重的是选择不正规的公司之后个人信息安全得不到保障。
在使用这类软件的时候，需要注意以下几点。第一坚决抵制任何形式的贷款前收费正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。其次要仔细阅读借款合同，特别是有关利率、违约金以及还款方式的规定部分最后量力而行不要因为容易借钱就盲目借贷这样只会加重已经“花”的征信问题雪上加霜最终变成黑户。
以下是用户提问和解答列表：
征信有瑕疵的可以去银行贷款吗？
答：很难。银行对征信的要求比较严格，一般要求当前没有逾期记录，并且最近半年内被查询次数不能超过六次。建议先把征信养好或者申请抵押贷款。
问：网上流传的“强制下款”是真的吗？
答：很可能是诈骗或者是非法高利贷。这类平台一般会在你不知情的情况下强制扣款，并要求支付高额利息，因此要小心防范。
问：怎样才能使自己的征信保持良好状态？
停止频繁申请贷款和信用卡；保持现有账户按时还款，不逾期；定期查询征信报告，及时发现并更正错误信息。
因此，“征信花了可以申请清零吗”的答案让人感到失望，并且并没有什么绝对的“百分百下款”神器，但是合理地规划和选择还是能找到资金周转的方法。借贷有风险，入行要谨慎。
