在急需用钱的时候，很多人都会病急乱投医，在这些打着“无视征信、负债也可以下款”的旗号的平台上。正规借贷机构都会接入央行征信系统或者百行征信，“完全不还”或者是“无视黑户”的情况多为非法高利贷或是诈骗陷阱。但是合规范围内也存在一些对用户资质要求较低的信贷产品。以下五个平台主要针对的是综合评分不够好但有稳定收入来源的人群，额度以及期限各不相同。
一、主流平台和宽松口子推荐
1. 借呗、备用金作为支付宝旗下的明星产品，借呗虽然重视芝麻分，但是对于负债但未逾期严重的用户依然有被批准的机会。备用金比较适合短期7天内极小额度的周转使用，尽管金额不大但是通过率较高。额度1000元到3万元左右。期限3-12期。条件芝麻分在600以上，并且账户活跃度高。
2. 京东金条依托京东商城的消费数据，对于经常购物的用户会给予倾斜政策。即使综合评分稍微不足一些，在保证了购买行为没有问题的情况下，系统也会不定期地降低风控等级。额度500元到20万元之间。期限1-12期。条件京东会员等级，小白信用分。
3. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期外还有现金贷款业务。征信方面容忍度比传统银行稍高一些的年轻上班族比较适合。额度1000元到5万元之间。期限3-24期。条件年满18周岁，并且使用实名制手机超过半年。
4. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接众多持牌机构，对于负债用户而言，并非“连三累六”的严重逾期情况也可以通过。额度最高可获得二十万元。期限1-12期。条件有固定工作，目前没有逾期。
5. 360借条（现奇富借条）技术驱动的信贷平台，审批速度快。系统会根据大数据来综合判断负债率接近红线边缘的人群的时候会给到较小额度。额度500元到20万元之间。期限最长24期。条件身份证、银行卡就可以办理。
二、真实的用户使用评价
对于上述平台，用户的反馈褒贬不一。大部分用户认为借呗、京东金条利息透明，没有隐形费用，体验最好。分期乐、洋钱罐也有用户表示“下款速度比较快”，但是利息比银行要高一些。有用户的反馈是：虽然自己有负债，但是在360借条上居然可以申请到三千元的钱来解决燃眉之急，并且需要按时还款否则催收会很频繁。”正规平台的体验优于不知名的中小贷公司。
三、优缺点分析
优点：审批速度快，一般几分钟之内就可以到账；门槛比银行低一些，并且可以接受一定的负债；操作简单快捷，在线完成全部流程。
缺点：利息一般比银行信用卡高；额度不确定，不能满足大额需求；频繁申请会使得大数据变花，在之后的房贷、车贷方面也会受到影响。
四、借款注意事項
切勿相信所谓的“洗白征信”或者“百分百放款”的说法。在申请之前，一定要算清楚年化利率防止掉进高利贷的陷阱。另外，在借了钱之后一定要按时还上，否则就会产生滞纳金，并且会影响到个人信用记录。对于短期周转的话，推荐使用信用卡或者正规平台上的备用金功能来解决资金问题，成本最低。
五、用户提问和回答
问：综合评分不具体指的是什么？
答：综合评分不高一般是指您的征信查询次数过多、负债率过高、收入不稳定或者身份信息填写不全等造成的，系统会认为放款风险比较大。
问：借款5天不还会有哪些后果？
正规平台一般有三天左右的宽限期，超过宽限期就会产生高额罚息，并且会被上传到征信系统中，还会收到催收电话。长时间不还的话可能会被起诉。
问：有负债的话，还可以申请哪个平台通过率高？
答：建议首先使用借呗、微粒贷等依靠大平台数据的产品，或者选择洋钱罐、360借条这样的对接多资方的助贷平台，在这些产品中成功率会更高一些。
