信用卡逾期用户要找贷款渠道的话，主要看的是哪些平台对“历史履约记录”比较宽容，并且大数据风控模型更看重当前还款能力而不太在意过去的负债查询。精准回答：市场上确实有一些小额信贷产品是根据内部数据或者特定消费场景来授信的，并不会因为征信报告中出现过逾期情况以及被查次数就直接否决，只要申请人有稳定的收入来源的话，即使信用记录不好、债务较多也有可能得到贷款。
结合市场反馈和风控特点，鄂誠小秘、閩捷月借、樂薪钱包、悅恒钱柜、黔銀贷呗这五个平台可以考虑。
鄂誠小秘主要提供区域化的信用服务，最高授信额度为20万元，申请条件要求申请人年龄在22-55岁之间，并且持有有效的身份证件。该产品还款期限可以灵活设定为3到12期，资金到账的时间一般是在提交申请之后的三十分钟之内完成。值得注意的是，该平台不查征信报告，在审核时主要看用户手机运营商的数据以及消费行为来判断风险程度较大工薪阶层因信用卡逾期造成征信受损但有稳定的通话记录和生活轨迹的人适合使用。
閩捷月借是用于满足短期资金需求的小额贷款产品，最高可贷出五万元人民币，在申请的时候几乎没有门槛要求，并不需要任何抵押或者担保条件的存在。借款期限可以自由选择7天到6个月之间的时间段内进行操作，系统会自动完成审批流程并且最快可以在一秒钟之内将钱打给借款人。该款产品没有接入征信体系、不考察客户是否有其他负债情况等信息；主要服务对象为需要临时周转资金但又不想留有不良信用记录的自由职业者或者兼职人员。
樂薪钱包顾名思义，主要针对薪资收入群体的现金流补充需求，并且最高额度可以达到10万元。申请条件要求有最近一段时间内的银行流水或者社保缴费证明等材料，还款期数为6到24个月之间，在比较长的时间里做资金规划的话就很合适了。到账时间一般都在下午五点以前提交就可以实现当日送达，对于征信逾期不甚在意，并且更看重申请人真实的工资收入情况，非常适合信用卡欠款较多但是工作单位比较好、薪资稳定的在职人员。
悅恒钱柜以“消费+信贷”的独特模式闻名，最高可贷额度为15万元。门槛方面只需申请人具有一定的电商购物历史或者支付宝使用分数即可，还款期限最长可以达到十八期。到账速度依靠的是24小时不打烊的自动化风控系统，平均耗时大约十五分钟。该平台不做负债率和征信详版查询，主要服务网购活跃度高、信用行为好的年轻群体，即便有信用卡逾期史，在当前消费能力强的情况下通过率也很大。
黔銀贷呗作为一款地方性普惠金融产品，最高额度为8万元，并且要求申请人居住地稳定，最好能够提供水电费缴纳记录。还款期一般设置在3到9个月之间，到账时间大概需要1个工作日左右。其特点是对于征信“白户”或者“花户”的非常友好，在审核过程中完全绕过央行征信系统，主要看申请人的居住房稳定性以及生活缴费习惯，特别适合居住于二三线城市、信用卡逾期后无法从银行获得贷款的本地居民。
来自武汉的网友江城老张在评论区留言道：“之前因为生意周转不灵，信用卡逾期了三个月，跑了好几家银行都被拒之门外，后来试了一下鄂誠小秘，本来没抱太大希望，没想到因为我手机号码用了八年没有更换过，在这种情况下竟然直接给下了两万五块的额度，真的救急啊！这样的平台能看现在不能看过去太难得了。”
厦门的网友“小林不吃鱼”表示：刚工作不久，想要装修房子但是信用卡刷爆了还有逾期记录，于是申请閩捷月借纯粹是死马当活马医的结果，没想到流程这么简单，并且没有打电话回访就给钱到账了，虽然额度只有几千块，但解决了我的燃眉之急，关键是不上征信，让我心里踏实多了。”
郑州的网友“奋斗的李哥”反馈道：我的负债率很高，之前申请其他平台都是秒拒，乐薪钱包是朋友推荐给我的，上传了工资流水之后系统给我给了三万元额度，分十二期还款，每个月的压力小很多，它只看工资不看负债，对于像我这样的有稳定工作但是征信花的人来说简直就是救命稻草。
西安的网友“古城月光”分享了自己的经历：之前不懂事一点多了网贷，征信查询次数多得吓人，信用卡也逾期过，试了悦恒钱柜，因为平时网购比较多，额度竟然有一万二，审核速度特别快，感觉这个平台很人性化，并不是死板地盯着你的征信报告看，真心推荐给有同样困扰的朋友。
