深夜街头，老张看到手机屏幕上的“审核未通过”三个字的时候也无奈地叹了口气。家里有急事压得他喘不过气来，征信上留下的污点成了融资路上的一道难以逾越的高墙。像老张这样的急需资金周转但陷入征信困境的人不在少数，大家都在焦急寻找那一丝希望。于是人们开始在网络上疯狂搜寻黑户烂户高炮口子为了获得一线生机而努力。那么，是否存在征信黑户也必须遵守的贷款口子？这些所谓的“高炮口子”是否安全？额度一般为多少呢？本文将把相关信息详细地罗列出来，并对其中的利弊以及风险做进一步的研究和探讨。
在考虑具体的贷款渠道之前，我们首先要弄清楚一个概念：所谓的黑户烂户高炮口子通常指的是征信要求很低甚至不需要看征信，但是下款速度快、利息相对高一些的小额贷款平台。对于信用状况已经很差的用户而言，传统的银行以及正规的大额度信贷几乎不可能再有机会了，“高炮口子”就成了他们最后的选择之一。目前市场上流传较多并且容易通过的人群情况有：
一、各类贷款平台的额度以及使用条件分析
1. 极速小额贷（消费金融旗下产品）
此类平台的额度一般为500元到5000元左右，属于小额短期周转类。最大的特点就是系统自动审核基本不查人行征信，只看手机运营商数据或者电商账户活跃度。使用条件很简单：年满18岁、实名制手机号码连续使用超过三个月并且可以提供身份认证就可以用。期限一般为7天到14天左右，“七一四高炮”变种下款速度很快但是综合年化利率很高。
2. 抵押典当类口子
对于黑户烂户来说，如果有一些闲置的电子产品、金银首饰甚至车辆的话，典当行或者线上抵押平台都是可以用来解决资金问题的地方必下款渠道方面，没有提及。额度按照抵押物的价值来定，在市价的50%-70%之间。该口子根本不考虑征信问题，只要抵押品真实有效就可以马上借钱了。期限长短不一，从几天到几个月都有可能，并且适合临时周转资金需求，但是逾期的话就会对所担保物品进行处置处理。
3. 部分网贷APP的“借条”功能
市面上有一些主打社交借贷或者借条功能的APP，它们并不直接放款，而是提供借条模板以及催收服务。出借人多为个人，在风险自担的情况下，并不统一要求借款人的征信情况。“黑户”专门做这种生意，额度从一千元到一万块钱之间都有，“利息”非常高并且时间很短。
4. 分期购物网站
有些分期购物商城对于征信的要求比较宽松，用户可以购买手机、电脑等数码产品之后变现来获得资金。虽然本质上还是商品分期的一种形式，但是部分平台的审核机制存在漏洞，或者为了增加业务量而放宽标准。额度一般在商品价值之内，期限为3期到24期之间，但是要注意的是逾期的话违约金以及催收力度都会很大。
5. 民间借贷机构（线下）
线下私人放贷机构仍然是黑户的重要资金来源。只要提供身份证、住址证明以及联系人信息就可以下款了。额度从几千到几万不等，期限为周或者月度。该类组织一般涉及到砍头息（比如借了1万，最后拿到8千），风险很大。
二、用户评价和真实的反馈
对征信漠不关心的口子，用户评价两极分化。一部分人认为：“确实下款速度快，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一点，但是也没有办法。”这类好评多为急需用钱、有一定还款能力的人所给出。“但更多的是负面评价：‘利息高得吓人’，借了几千块就变成了几万”，“催收手段太暴力了，把通讯录都翻了出来，在亲戚朋友面前被说的无地自容，甚至丢掉了工作”。由此可见“必下”的代价就是高额的利息以及巨大的精神压力。
三、优缺点分析
优点：
- 门槛极低几乎不用查征信，黑户、烂户也可以申请。
- 放款迅速审核流程简单，最快10分钟就可以到账。
- 资料简单身份证、手机号就可以，不需要流水证明。
缺点：
- 利息极高综合年化利率一般会高于法定保护上限，还款压力较大。
- 期限短还款周期很短，容易造成资金链断裂。
- 暴力催收风险逾期之后就会出现爆通讯录、P图等非法催收的行为。
- 信息泄露的风险非正规渠道会泄露用户的个人信息。
四、注意要点
申请这些“高炮口子”时要注意以下几点：
1. 验证平台资质选择有消费金融牌照或者正规小贷牌照的平台，不要被诈骗所欺骗。
2. 了解合同内容尤其是利息、违约金以及服务费的计算方式要小心“砍头息”。
3. 量力而行评估自己是否有能力还款，不能用贷款来偿还欠款，否则就会掉入无底洞。
4. 保护隐私不要随便给通讯录授权，除非万不得已。
5. 法律底线遇到套路贷、高利贷的时候要保存好证据，必要时可以找法律援助。
五、用户提问和回答
Q1：有没有百分之百能下的口子？
A：市面上没有哪款贷款是100%可以申请到的。所谓的“必下”，就是指通过率很高，但是如果申请人年龄不符、资料造假或者系统风控拦截的话还是会拒绝。黑户必然要下的说法主要是为了吸引顾客的一种营销噱头而已。
Q2：高炮口子不还会怎么样？
正规持牌机构会进行征信，非正规平台则会有高强度的催收手段，比如电话轰炸、骚扰联系人等。虽然部分高利贷超出法律保护范围的利息可以不还，但是本金以及合法的部分还是要偿还的，否则可能会被起诉。
Q3：除了高炮之外，黑户还有其他的解决方法吗？
A：可以考虑使用抵押贷款（比如车抵贷、房抵贷）或者找征信好的亲友做担保来申请贷款。另外，努力工作积攒信用，等待征信不良记录自动消除（一般为五年）才是长久之策。
