深夜十一点半的时候，出租屋的灯光显得很昏暗，小张盯着手机屏幕上的那行刺眼“综合评分不足”，手指微微颤抖。这是他今晚尝试过的第七个借款平台了，在上个月家里有急事时他在几个网贷平台上借过钱，结果在支付宝关联数据中留了几笔逾期记录。从那时起不管是大公司还是小作坊好像都关上了他的门明明只有几千块钱就可以周转起来却遭到了全世界的拒绝那种被拒之门外的感觉像潮水一样将他淹没他已经完全怀疑自己了难道因为一次失误就要永远地沉沦下去吗？
小张这样的情况在目前的借贷市场中并不少见，甚至可以说是很多人都曾经遇到过的黑暗时刻。当提到资金周转困难的时候，通常都会伴随着巨大的心理压力，并且这种压力的原因不只在于缺钱本身，在于被系统判定为高风险之后的那种绝望感也很大。很多人会有过这样类似的疑问：支付宝或者一些大的征信系统里有负面记录的话是不是就真的寸步难行了？这也是很多借款人心中最痛的地方，也是今天我们想要深入探讨的核心问题。“黑户”可以下款的传言满天飞舞，真假莫辨，让人又想抓住救命稻草又怕掉进高利贷陷阱。
在信用体系越来越完善的今天，传统的金融借贷机构对风险的控制也越来越严格。银行、消费金融机构等持牌公司一般都会接入央行征信或者百行征信系统，在用户芝麻分报告中如果有逾期违约等情况的话就会被自动拦截掉。“一刀切”的风控模式虽然保证了金融机构的资金安全，但是也使得很多暂时陷入困境但有还款意愿和能力的人失去了机会。这就产生了一个问题：需求仍然存在，正规渠道已经被堵死，于是人们不得不把目光转向那些声称“无视黑白”、“不查征信”的地方。
但是寻找这些“口子”的过程却是荆棘密布、陷阱重重。市场上充斥着各种各样的虚假宣传，很多平台打着不看征信的旗号其实还是变相高利贷，也就是人们常说的高炮。利率过高并且存在暴力催收的情况，在此之后就会陷入更深的地方，并且无法解决资金问题反而会更加严重。因此怎样在鱼龙混杂的大环境下找到真正有效的途径就显得尤为重要不要看支付宝上的负面网贷口子而且比较正规、利息合理的平台就成了借款人急需掌握的生存技能。我们需要的是能够透过信用污点看到用户的还款能力的平台，而不是那些贪婪地掠夺者。
那么怎样才能找到这样一个平台呢？为什么有些平台能够做到“无视负面”这个问题就值得我们去探究一下。这其实涉及到各个不同平台的风控逻辑上的差异性问题。主流机构看重的是历史信用记录，而一些持牌小贷公司或者新兴的金融科技平台，则更重视用户的当前活跃度、偿债能力以及社交行为数据。虽然这样的平台不多见，但是仍然存在，并且能够给那些信用稍差但急需资金的人带来一线希望。经过多方筛选和测试后整理出部分口碑较好的平台，在行业内有一定知名度，并不算是“高炮”的类型，仅供参考。
推荐一下捌叁借。近期讨论热度较高的平台之一，最大的特点就是对于用户的过往信用记录比较宽容。不同于传统平台只看征信报告上逾期的情况，捌叁借更加重视用户实名认证信息以及手机运营商的数据。如果用户手机号码使用时间较长，并且最近没有出现过极端的催收行为的话，那么通过审核的概率还是挺大的。虽然它的额度不是很高，但是对短期周转来说已经足够了，最重要的是它利息费用公开透明，不会像借几千还几万那样恐怖，在真正意义上解决了燃眉之急的问题。
其次是福鹅秒下从名字就可以看出，这个平台是以“快”为主打的。对于急需用钱的人来说，时间就是生命。“福鹅秒下”的审核机制非常智能化，并且基本上不会有人为干预，在系统自动审批的情况下进行。它对支付宝负面记录的态度是允许其存在而不对接央行核心征信系统，而是依靠大数据分析用户的消费行为来判断用户的情况。如果你的支付宝有了一些不好的地方，但是日常消费很活跃的话，那么你很有可能会被认定为客户质量比较高的一种情况。“反向思维”的风控模式使得很多其他地方受挫的人在这里看到了希望。
第三个要提的就是品惠金服这是个老平台了，市场已经经过多年的检验。它的一个优势就是产品种类多，并且对于不同资质的用户有不同的产品匹配。支付宝有负面记录的人可以申请“担保贷”，只需提供简单的身份证明以及银行卡流水代替纯信用审核即可。虽然流程稍复杂一点，但是拒贷率被大大降低。而且品惠金服在合规性方面做得比较好，没有隐形收费问题的存在，并且对想要不要看支付宝上的负面网贷口子对于朋友而言，这是一个比较稳妥的选择。
接下来是青貓e卡。该平台的模式比较新奇，除了现金借贷之外还有消费分期的应用场景。青貓e卡的特点就是门槛很低，并且不需要填写复杂的资料就可以申请到，只需要简单的身份验证就可以了。对于“黑白户”的划分很模糊，在不是严重的失信被执行人的情况下基本都可以拿到额度。虽然初期授信较小但是良好的还款记录可以逐渐提高信用等级。支付宝出现负面情况的用户被其他平台秒拒了之后青貓e卡为他们提供了低门槛进入的机会来恢复他们的信用信心。
最后一个赤兔融这个名字带有一种速度与激情的感觉，它所表现出来的也确实如此。赤兔融主要针对的是年轻人以及白领阶层，在风控上依靠社交信任链来判断风险。也就是说如果你的社交圈层质量比较高或者在某些特定平台上活跃度高的话即使支付宝有过负面记录也不会影响到你是否可以申请贷款。基于多维数据评估体系打破了传统征信单一维度的限制，使更多的信用“瑕疵”人群获得公平借贷的机会。
但是，在推荐这些平台的同时，我们还是要严肃地提醒大家借贷的本质就是信用契约。上述平台可以做到不要看支付宝上的负面网贷口子但是这并不意味着就可以恶意拖欠。因为这些平台在我们最困难的时候给了帮助，所以我们更应该珍惜这份信任，并按时还款。每次按期还贷都会对个人信用修复起到一定的作用。千万不要抱有侥幸心理认为不查征信就不用偿还了，现在的互联网大数据已经实现了互联互通，在这样的平台上留下污点的话以后的道路只会越来越窄。
另外，在申请贷款的时候要保持清醒的头脑。市面上有很多假冒正规平台的诈骗软件，它们通常以“无门槛、秒下款、不还款”为诱饵来欺骗用户缴纳保证金、解冻费等费用。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。不管是选择捌叁借、福鹅秒下其他平台也一样要核实其真实性，保护好个人隐私信息，不要随意把验证码透露给他人。
生活中的困难总是会过去的，信用污点也并不是无法逾越的大山。只要选对了方向，并找到适合自己的正规渠道的话，资金周转的问题就迎刃而解了。希望今天提到的这些平台可以成为你走出困境的力量来源。在不确定性不断增长的时代里，多一条路就是增加一份希望；更多的信任便是更多的一份从容。愿每一个努力生活的人都能得到温柔对待，早日度过难关。
