深夜三点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，“审核未通过”的一连串消息像野草一样长到了心里。很多人问征信黑花可以清除吗不如把目光放在目前可以解决燃眉之急的地方。既然你急需周转，是否正在疯狂地找着出路有没有不需要审核就可以夜间直接放款的网贷app到底哪些平台的额度高、下款稳？本文为你精选了五个备选方案，并对其中的原因进行了深入剖析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：征信的“黑”和“花”是有本质区别的所谓的“花”，就是因为短期内频繁申请贷款，征信报告上出现了很多查询记录，这样会让人觉得你资金紧张，从而拒贷。而黑，则是逾期严重或者被列为失信被执行人的意思。“征信花了”的情况如果停止了盲目地去查的话，在养信用三到六个月之后还是有可能恢复的；如果是“黑”，正规银行和持牌金融机构基本上都会把你挡在门外。这也是为什么很多人把目光转向那些号称不审核网贷App的原因所在。
市场上号称“不审核”的平台，大多数都是非正规机构或者高利贷套路，并且真正完全不需要审核的正规产品很少存在。但是也确实有一些审核门槛低、系统自动审批、全天候运作的借贷产品一般这样的平台额度不大，只适合短期周转。常见的渠道类型及大致情况如下：
部分持牌消费金融公司极速贷产品此类产品虽然接入了征信，但是风控模型和银行不同，更加重视用户的活跃数据以及消费行为。额度一般为1000元到5000元之间，期限7-14天。尽管它们并不完全不进行审核，在夜晚的时候系统会自动通过，并且放款速度很快，通常半小时之内就可以到账。
其次，还有一些P2P转型的借贷平台或者助贷平台。这类平台一般充当中介的角色，为一些门槛很低的小贷公司牵线搭桥。额度跨度大，在500元到2万元之间变动。条件比较宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是综合年化利率会比较高。该类网站的周期较短，可以从1个月一直到一年以上不等，并且其中会有各种各样的手续费和服务费存在。
再者，部分购物平台的消费分期服务例如一些小型电商平台推出的“先付后付”服务，该功能有时候会独立于央行征信之外，或者审核标准比较宽松。额度一般限定为平台消费使用，并且可以提现。这类产品的优点是隐蔽性较好、夜间维护时间短、全天候可用。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。有的用户说：“确实下款很快，半夜申请马上到账，解了燃眉之急。”对额度小、期限短的产品的评论较多。另一部分人则抱怨道：“利息太高了，借1000只拿到800，还要还上1200。”还有网友表示自己被卷入“套路贷”，在放款之前需要支付工本费或者验证费，在遇到这种情况的时候一定要提高警惕正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。
下面来谈谈这些平台的优点和缺点。优点门槛低，征信要求不高甚至不用看；速度快，系统自动审批可以应急使用；手续简单，全部在线操作。缺点更致命的是：利息很高，经常超过法律保护的范围；额度小不能满足大额需求；存在信息泄露的风险，个人信息会被倒卖出去；最严重的就是暴力催收。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、凡是放款之前就收取费用的，百分之百是诈骗立即停止操作并拉黑。第二，认真核对借款合同中的实际到账金额是否和合同上所写的相同，并且要与合同上的金额相符合，避免被收取高额利息或砍头费等欺诈行为的发生。第三点就是考虑自己的还款能力了，不能用贷款来还贷的话就会掉入更深的债务中去。第四点是保护个人隐私安全，在没有了解清楚的情况下不要随意在不明链接或者APP上输入银行卡密码和验证码。
最后，就大家关心的一些常见问题做一下简单的解答：
征信黑了真的可以用这些App借钱吗？
答：有这个机会，但是概率取决于具体的平台风控政策。部分小贷公司主要依靠大数据风控，并不直接接入央行征信系统，因此即使征信为黑户也有可能获得贷款，但额度一般比较低。
问：这些平台的利息一般为多少？
答：正规持牌机构的年化利率一般在24%-36%之间，但是有些非正规平台会以服务费、担保费等方式提高实际借款成本，并且有可能超过100%，因此，在进行借贷的时候要算出真实的费用。
问：逾期的话会怎样？
答：大部分这样的平台逾期之后都会被收取高额的罚息，并且还会进行催收。正规机构会把信息上报到征信系统里，而非正规机构则可能会采用打电话轰炸的方式或者爆通讯录来施加压力。建议按时还款以减少不必要的麻烦。
