随着金融借贷市场的日益规范，“黑户必下款”的说法其实存在很大的误导性。实际上并没有正规的平台会完全忽视征信风险而放贷。市面上流传着可以逾期也可以下款的平台大多数是指征信要求不高、主要依靠其他信用维度的非银机构或者网贷产品。这类平台一般额度小，期限短，并且利息比较高。用户在选择的时候要分清它“应急”的性质不能把它当成长期融资的方式。
针对网络上热议的黑户下款渠道，我们整理了五个常见的类型或者平台方向供用户参考：
1. 极融借款作为助贷平台，资金方更看重用户消费行为数据而不是单一的征信分。额度一般为1000-5000元之间，期限7到30天左右，主要用于短期周转，并且要注意综合年化利率可能会比较高一些。
2. 信用飞主要针对航空出行数据的信贷产品，对于经常出差并且有逾期记录的人群有一定的容忍度。额度范围较大，最高可以达到几万元左右，但是下款速度受到审核流程的影响，在24小时之内就可以完成。
3. 小赢卡贷虽然对接了征信，但是它的“买单”方式对于资质较弱的用户来说存在一个放水期。主要看中用户的信用卡账单还款能力，额度适中、期限灵活，分为3-12个月不等。
4. 分期乐消费分期平台对年轻人比较宽容。即使有过轻微逾期的情况，如果在平台上有着良好的消费记录的话还是有可能获得小额度的。期限选择灵活多变，可以用来购买特定产品或服务。
5. 洋钱罐老网贷平台，征信有瑕疵但不是“黑名单”的用户有一定通过的可能性。额度为2000-10000元之间，期限是3到6个月左右为主，并且审核速度比较快但是逾期催收的力度也比较大。
对于使用条件和期限的规定，各个平台一般要求申请人的年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件、银行卡以及半年以上的实名认证手机号码。尽管它们声称可以有逾期也能下款，但是通常会要求申请人目前没有大的逾期问题（没有被列入失信被执行人名单）。借款期限上，短期周转一般为7-30天，分期产品多为3-12个月。用户要小心该平台的实际到账金额比宣传少很多，并且还有隐形费用如会员费等。“
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人说：“在急需用钱的时候救急了，虽然利息比较高一点，但是下款的速度很快，并且没想到征信被拉黑之后还可以申请。”另一部分人则抱怨道：额度太小，只有几百块钱，根本不能解决大的问题，而且还款压力很大，稍微晚一些就会爆通讯录。这说明这样的平台在帮助人们渡过难关的同时也给用户带来了较大的还贷心理负担。
在做优缺点分析的时候，要保持客观。优点是门槛低、审核快、流程简单但是给征信有问题的人带来了一线希望。缺点很明显：利息高、额度小、风控手段激进长期依赖这样的平台，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，债务的雪球就会越滚越大。
注意点是每个借款人都要警惕的红线。首先，核实该平台是否具有正规放贷资质，以免受到诈骗软件的影响而造成资金损失。其次，在阅读完借据之后要认真审查其中所列明的各项条款综合年化利率、逾期罚息计算方式和是否有服务费最后，要评估自己是否有能力还款。对于声称“百分百下款、不用还”的信息一定要远离，这是诈骗分子设下的陷阱。
以下为用户常见的问题及回答：
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：不存在100%下款的平台。正规或者非正规机构都会做风控审核，所谓的“黑户能下”就是指通过率比较高，并不是绝对承诺。
问：逾期之后还能借钱的平台利息大概为多少？
答：这类平台的年化利率一般接近法定上限，有的甚至通过服务费的方式突破了这个限制，综合成本在24%到36%，比银行贷款要高得多。
问：申请这些平台之后会对以后的征信修复产生影响吗？
答：可以。频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这些被称为“征信花”，会进一步降低将来在银行等正规金融机构获得贷款的概率。
