目前金融借贷市场上的“口子”一般指的是那些贷款门槛低、审核流程简单快捷的渠道。对于在惠州或者与之有联系的人而言，寻找好的下口子由于资金周转困难，再加上个人征信状况一般，所以被传统的商业银行拒之门外。实际上很多正规的互联网信贷产品已经实现了全线上操作，并不是只针对某一个地区，但是对于“无征信记录”或者“征信花”的用户群体而言，则存在一些特定的产品策略。
推荐给大家的几个在业内口碑一般，通过率相对较高的平台。第一类是消费金融公司所推出的金融产品招联金融、马上消费金融等。这类平台一般有正规牌照，虽然会查征信记录，但是对征信“白户”或者信用信息较少的用户比较友好。它们的额度在1000元到20万之间，使用期限灵活，可以分3期至24个月还款。惠州地区的客户只要年龄大于等于十八周岁，并且有稳定的收入来源的话，即使没有信贷记录也可以通过大数据评分达到要求而获得授信额度。
第二类就是人们比较关心的“不看征信”的宽松口子。完全不查征信的正规平台其实并不存在，但是有些平台主要依靠的是“大数据风控”，而不是央行征信。分期乐、捷信等知名的分期购物网站在刚开始发展的时候对于用户的信用要求很低。下款速度快的特点就是最短的时间内就可以收到钱，最快可以做到10分钟之内就到账了。额度上新手一般为3000-8000元之间，期限多是6到12个月左右。急需用钱又不想触碰征信红线的用户可以选择该平台，但是需要注意的是它的利息比银行标准要高一些。
除了主流平台之外，还有一些小额贷款APP可以尝试一下。360借条、度小满（原百度有钱花）等头部平台资金实力雄厚，放款非常稳定。“有钱花”是度小满分项产品之一，“借钱消费贷”，主要面向有经营或者消费需求的人群，额度最高可达20万。这类网站的申请条件很简单：只需要实名认证手机号、身份证和银行卡就可以。征信记录为空白用户的话，系统会用运营商数据、消费行为等多种维度来对用户的画像进行评估，并且如果没有不良嗜好历史的话，下款成功率还是很高的。在使用期限方面支持随借随还按日计息大大降低了借款的成本。
但是选择这些借贷口子的时候，用户的评价就参差不齐了。根据反馈来看，大多数用户认为头部平台的下款体验最好一位来自惠州的用户表示，在创业初期由于没有征信记录，到多家银行办理贷款都被拒绝了。后来尝试使用某消费金融产品，只需要上传身份证和流水即可获得5000元借款到账时间不到半小时，解除了燃眉之急但是也有部分小平台存在“会员费”、“担保费”的隐形费用，实际拿到的钱比申请的金额少一些，借款人要谨慎对待
然后来分析一下这些口子优缺点优点很明显：门槛低、放款快、操作简单征信空白或者有征信瑕疵的用户，这是最直接的融资渠道。分期付款的压力小一些，并且可以缓解短期内的资金短缺问题。缺点在于：利息比较高年化利率接近法定上限；部分小平台存在暴力催收风险；频繁申请会使得“大数据变花”，从而影响到正规金融机构的贷款审批。
在使用这些借贷服务的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规的贷款都会进行风险控制和审核。其次要保护好个人隐私，不要在不明链接或者非官方APP上输入银行卡密码、验证码等信息。最后一定要按时还款，在部分口子可能不会查征信的情况下也会产生逾期记录，并上传至大数据系统，从而影响到日后出行住宿以及子女教育等情况；同时还会被处以高额罚息。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：真的是不管征信的吗？
答：大部分正规平台都会查询征信，但是部分主打“大数据”风控的平台对于征信空白用户比较宽容，“不看”其实是指不会查看征信中逾期记录的部分，并且更看重用户的综合信用画像。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：建议间隔1-3个月。频繁申请会使得系统认为你资金比较紧张，进而降低评分。可以试着去完善个人资料，比如绑定公积金、社保等信息。
问：口子的利息大约是多少？
正规平台的年化利率一般为7.2%到24%，符合国家规定。对于年化利率超过36%的平台要小心，属于高利贷范围之内，超出的部分不在法律保护之列。
综上所述，惠州系好下款的口子很多，但是选择正规、合法的平台才是最重要的。建议优先考虑持牌消费金融公司以及头部互联网巨头推出的信贷产品，在额度、期限和安全性方面更有保障。借款要理性对待，量力而为，并且不能用贷款来偿还其他的债务以免造成还款压力过大从而陷入困境之中。
