深夜，手机屏幕上冷光映照出李明焦虑的脸庞，由于征信查询次数过多导致银行贷款被拒，朋友的催债电话也紧随其后而来，资金链断裂带来的窒息感使他迫切地希望找到一线生机。在这样的困境中，“征信花了负债大怎么借款”的出路成了人们普遍寻求的方向，并且直接搜索出“真正无视征信黑白100%秒下的网贷平台有哪些”。面对市场上各种各样的借贷广告时，究竟哪些平台可以解决燃眉之急呢？所谓的必下款口子是否隐藏着秘密？本文将会给读者揭开谜底。
征信花、负债高的问题使得传统的银行渠道几乎被堵死，但是部分持牌的小贷公司或者消费金融公司为了抢占市场也推出了针对特定人群的宽松产品。首先要指出的是，并不存在绝对意义上的“100%下款”的平台，这更多是一种营销噱头，“无视黑白”口子的存在几率非常高。这类平台一般不单单依靠央行征信来运行，而是更侧重于大数据风控以及用户行为画像只要申请人有基本的还款能力，即使征信有问题也有可能得到资金周转。
以下是门槛较低、下款速度快的5个平台类型以及它们相应的额度信息：
1. 消费金融公司的产品中原消费、马上消费等平台持牌正规，额度一般为1000元到5万元之间。虽然它们接入了征信系统，但是对于“征信花”的用户来说，只要没有当前逾期的情况出现的话，那么系统的审批还是有可能通过的。特点审核速度快，最快五分钟到帐，使用期限灵活可选3-12期分期。
2. 互联网大厂的小额贷款公司例如借呗、微粒贷、京东金条等。虽然对征信要求较高，但是系统会不定期地“放水”或者采用邀请制来提高额度。负债大且流水稳定的用户会被系统判断为周转金或者临时额度利息透明，年化利率在7.2%-18%之间的是安全借款的好选择。
3. 助贷平台所匹配到的资方：洋钱罐、小赢卡贷等等。平台本身不放款，而是把用户匹配给银行或者信托公司。它们的优点有容错率高额度一般为2万元左右，最长期限可达24期。征信查询次数多的用户，此类平台会提高利率或者降低授信来平衡风险，下款率在业内口碑还可以。
4. 极融借款、榕树贷款等聚合平台该平台以“秒批秒放”为卖点，后台与多家资金方相连。用户提交一份资料后，系统会自动找到可以接受用户的资质的资方。额度一般从三千元开始，并且多是短期周转的资金需求，比如7天、14天或者一个月左右的时间内使用完毕。需要注意的是这类平台综合年化利率可能会比较高可以应急，适合短期使用。
5. 特定场景下分期平台分期乐、捷信等。除了现金贷之外，它们还提供商品分期的服务。征信很差的人申请贷款会被拒绝掉，在这种情况之下就只能通过购买电子产品来变现（不提倡违规操作，但是客观上存在）或者选择其推出的提现功能有时可以绕过严格的现金贷风控模型，拿到几千元的周转资金。
关于用户评价和使用体验方面，市场反馈出现了两极分化的现象。成功下款的用户普遍认为，这些平台在绝望的时候可以得到一笔救命的钱操作流程全部线上化，无需见面签署合同，大大保障了隐私安全。但是也有些用户反映一些小平台存在“砍头息”的情况、实际到账金额不够或者催收方式过于强硬的问题。因此，在借款之前一定要核实好合同条款，并且算出自己能拿到的实际现金以及需要偿还的总费用。
在优缺点分析方面，该平台的优点是门槛低、放款快、手续简单征信黑户或者花呗用户，这是唯一的融资途径。但是缺点也很突出：利息成本高、额度小并且一些非正规的平台也存在套路贷的风险。用户在选择的时候应该优先考虑持牌机构，不要陷入以贷养贷的局面。
注意事项在借款过程中是不能忽略的。首先，不要轻信“强开技术”或者“包装资料”。这就容易被诈骗或者骗贷。其次，在借款之前要确认自己是否有稳定的还款来源，否则逾期会受到高额罚息并且征信状况进一步恶化。最后注意识别那些要求先支付“工本费”、“解冻费”的平台，正规放款机构在下款前不会收取任何费用。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信黑户可以下款吗？
正规持牌机构很难通过，所谓的“无视黑白”多指那些审核较松的小贷公司或者民间借贷，利息很高，要小心。
问：申请这些平台会怎样影响以后的房贷吗？
频繁申请网贷会使征信查询记录大量增加，银行在审核房贷时会认为申请人资金链紧张而拒绝放款。建议结清网贷之后养半年左右的信用报告再考虑贷款买房。
负债过高还有机会吗？
答：有。负债高但是月收入流水可以覆盖到两倍的月供的话，一些平台还是会放款或者提供抵押类贷款产品。
因此征信花了负债大不是绝路，但是借款要理性。选择正规、合规的平台，并且仔细地看条款，在解燃眉之急的同时也就可以避免被更深陷债务之中了。合理安排好自己的财务情况之后再考虑早日归队吧！
