在讨论具体的借款平台之前，我们要正视“黑花征信”的概念。通常所说的“黑花”就是指征信报告中存在逾期黑名单记录或者因为频繁申请网贷而产生的查询次数过多的情况，也就是俗称的“花征信”。金融机构对这样的客户来说风险系数很高。很多非正规或者是风控比较松懈的地方会利用这部分人急需要钱的心理打出不看信用额度秒下款等有吸引力的信息广告。但是要清楚地认识到正规的借贷行为都会留下痕迹“完全不看征信”的说法一般都伴随着高利息或者欺诈陷阱。
用户最关心的问题黑花征信借款口子什么时候可以消除问题的答案是清楚且严格的。按照《征信业管理条例》的规定，个人不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起五年之内。也就是说，如果有一笔逾期记录的话，并不会因为你还清了欠款而马上消失，在你还清后的一年里都会被系统保留着直到第6年的今天才会自动清除掉。“冷却期”5年间申请银行贷款、信用卡等正规金融服务时一般会被拒贷。因此不要相信市面上那些所谓的“洗白征信”的广告，那是违法的骗局，只有时间以及良好的信用行为才是修复征信的道路。
虽然征信受损，但是在资金需求非常大时，还是会有一些用户去选择风控稍微宽松一些的平台。以下是市场上流传较广的一些据称对征信要求较低的借款渠道分析。首先是洋钱罐征信要求适中，会查征信但是对部分信用瑕疵用户有时也会给额度，一般在1000元到20万元之间，期限灵活，最快十分钟内到账。其次榕树贷款贷款聚合平台本身不放款，而是为其他机构提供服务，在众多合作方中风控标准不尽相同，部分小贷公司对征信花用户比较宽松。另外还有小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，如果用户有信用卡并且使用记录良好的话，即使征信稍微有点问题也有可能通过审批，额度一般都比较大。还有分期乐作为乐信旗下的平台，主要服务年轻群体，征信要求比传统银行低一些，但是利息可能会稍微高一点。最后一个是微博借钱利用微博社交数据，对于活跃的微博用户而言，平台会参考用户的社交媒体行为而不是单一征信报告来进行授信。
在使用这些平台的时候，用户的评价两极分化很明显。一部分用户表示，在急需用钱并且银行拒贷的情况下，该类网站可以解燃眉之急，并且到账速度快、操作简单。但是也有部分消费者抱怨说它的年化利率比较高，接近或者达到法律规定的24%到36%，而且催收手段比较频繁。有用户反映：虽然下款很快，但利息比银行高很多，一旦逾期就会被电话催讨得很烦人。”因此，在选择这样的平台的时候还款的实际成本要精确计算避免陷入以贷养贷的恶性循环。
征信“黑花”人群的借贷是一把双刃剑。其优点是门槛低、放款快，可以满足传统金融机构无法覆盖的部分长尾需求；但是缺点也很严重，高利息成本会增加还款压力，并且一些不合规平台存在暴力催收和隐私泄露的风险。更重要的是，在这些平台上再次逾期的话，“黑花”的征信就会雪上加霜了，变成“黑户”，到时候就连这些宽松的平台也会把你拒之门外。因此量力而行才是最重要的原则。
申请的时候要注意一些问题。第一，要确认该平台是否具有正规的金融许可证，以免被诈骗软件所骗而造成经济损失。第二，在签订借款合同时一定要认真阅读其中有关利率、违约金以及服务费的内容，并且对于所谓的“砍头息”现象保持警惕。第三点就是不要频繁点击申请链接，每一次点击都会算作一次贷款审批查询记录，这样会使得你的征信状况变得更糟，从而在未来借贷的时候更加困难。
为了更好地解答用户的疑问，下面整理了一些常见的问题：
征信黑了真的可以借钱吗？
正规银行贷款基本不可能实现，但是部分持牌的小贷公司或者消费金融公司可能会提供贷款服务，额度较小，利息较高。
网贷申请记录过多怎样补救？
答：马上停止申请贷款的行为，保持3-6个月的“静默期”，按时偿还现有的债务，并用良好的还款记录来掩盖之前的查询记录。
问：不还网贷会否影响到子女上学？
如果被列为失信被执行人（老赖），子女就无法就读高收费私立学校，公立学校一般不受影响，但是家庭氛围会受到影响。
因此，尽管市场上存在一些征信要求较低的借款渠道，但这并不是长久之策。面对黑花征信借款口子什么时候可以消除疑问的持续存在，5年的等待期很长也很痛苦。与其在泥潭里挣扎着生存下去，不如从现在开始合理地规划好自己的财务状况，并且按时还款、逐步修复信用，重新赢得金融机构的信任。
