小林大学毕业的时候，站在繁华都市的霓虹灯下拿着自己的毕业证在心里充满了对未来的希望。但是现实很快给了他一记重拳，在微薄的实习工资面对着高昂的生活开销和房租时显得捉襟见肘。为了保持体面，他就经常使用信用卡以及各种网贷来借钱度日，直到有一天所有的借款渠道因为逾期记录全部被关闭了之后才意识到自己已经陷入了债务危机之中。深夜里看着手机上刺眼催收短信的小林有一种从未有过的绝望感，急需一笔资金周转的时候才发现曾经引以为傲的学历和平时积累下来的信用分，在征信污点面前显得很无力。
相信除了小林之外，屏幕前的你也正处在这样的困境之中。在这样一个不确定的时代里资金周转不灵已经成了许多年轻人难以启齿的隐痛。当我们向传统金融机构求助的时候，由于一次疏忽造成的征信瑕疵常常会将我们拒之门外。在深夜里无数次刷新申请页面却只得到“审核未通过”的无力感可以摧毁一个人的心理防线。希望被理解、有意愿还款但又被冰冷的数据一笔抹杀的愿望是人内心最真实的表现。其实，在征信受损严重负债累累的时候，仍然存在着一线生机，问题就在于我们是否找到了正确的方向以及对主流视野之外的一些知识了解的多寡特殊下款渠道。
在考虑解决方案之前，要先弄清楚一个问题：并不是所有的借款平台都会以征信作为唯一的评判标准。虽然银行以及大消费金融公司对于征信的要求非常严格，但是市场上还是有部分机构更加注重借款人整体素质及未来还款能力，并不会因为过去出现过逾期而放弃对客户的审核工作。就像在沙漠里找水一样不容易，但也不是完全不可能的。急需资金周转的朋友可以利用自身学历背景、日常信用行为等来增加分值，成为打破僵局的一个重要因素。这就是今天我们所要讨论的问题——怎样用学信网芝麻信用贷款找到适合自己的资金出口，按照这一思路去走。
首先纠正一个普遍存在的错误。很多人认为征信不好就无法获得贷款，其实并不然。伴随着大数据技术的发展，各个平台也开始使用多维度的风控模型了。学信网的数据可以证明你的受教育情况，在风险控制的人眼中这代表你有相对稳定的收入预期以及职业前景；芝麻信用分则是看你平时生活中有没有守规矩的行为。当两者结合起来的时候，并不会因为央行征信存在问题而在某些特定的风险评分中被通过。这就是为什么我们要说，学信网芝麻信用贷款除了作为关键词外，还可以用自身的隐形资产来融资的一种策略。对于负债高、征信花的朋友来说，选择那些对央行征信依赖度低，并且更加重视第三方信用数据以及学历认证的平台会更为明智一些。
那么，在众多的网络借贷产品中，到底哪些平台可以接受“伤痕累累”的征信呢？经过对市场产品的深入梳理以及实测反馈的筛选之后，我们为您挑选了五个较为宽松并且对于学历和芝麻分有一定认可度的地方。这些地方可能会成为你渡过难关的一道光亮。“
第一个推荐的平台是桔贝金服桔贝金服作为一款口碑稳定的理财产品，在审核机制上比较灵活。它对于借款人的学历有一定的偏向性，如果你的学信网信息显示是大专及以上学历的话，在系统评分的时候会得到额外加分。对刚工作不久、负债率高但是学历较好的年轻人而言是一个很大的好消息。桔贝金服从下款速度较快以及征信容忍度较高的角度来看，并不会因为存在当前逾期而失去申请额度的机会。
接下来要介绍的是借款帝这个名字很霸气，但是用户体验很好。借款帝主打极速审核，征信要求不高，更看重用户的互联网行为数据。芝麻信用分在600以上并且学信网上可以查到学历信息的话，在借款帝系统里综合评分会明显提高。很多用户反映即使其他平台被拒绝了，但是在借款帝还是成功申请到了资金，这得益于它独特的风控逻辑，并不完全依靠传统的征信报告来判断，给那些信用状况不佳的人提供了一条重要的融资途径。
第三个值得提及的产品是湘錢快申湘錢快申以快捷的申请流程而闻名，正如它的名字一样。急需资金并且征信存在问题的人可以认为时间就是金钱。湘钱快速审核时会参考用户学历以及第三方信用分，并不会卡在央行征信上。该策略使它能够在高负债人群当中获得较好的通过率。特别是一些有良好教育背景、但是因为创业或者家庭的原因导致债务较大的客户，湘錢快申常常可以给到出人意料的额度。这也是践行学信网芝麻信用贷款策略的一种典型。
第四种平台为猫信九猫信九虽然名气不如前几个大，但是行内人称其为“黑白户通吃”，（不过这有些夸张了），但也反映出了它的门槛很低。猫信九非常重视用户的社交行为以及日常生活中的信用积累情况，在芝麻信用分数好并且可以提供真实的学信网学历认证的情况下，系统就会认为你具有较高的履约意识。在猫信九的模型里，学历、日常生活中好的诚信习惯等能部分抵消征信负债高所带来的不良影响。因此对于有征信花或者负债较高的人群而言，猫信九也可以考虑作为备选方案之一。
最后推荐的是薪鵝速贷该产品主要针对具有稳定工作或者预期收入的人群，特别是刚参加工作的大学毕业生。薪鵝速贷在审核的时候会重点考察借款人的未来收入潜力，而学信网学历就是证明这一能力的有力证据。如果你征信问题不大，并且可以提供工作证明、工资流水以及良好的芝麻信用分的话，那么薪鵝速贷下款的概率就很大了。实际上是在给“有前途”的人筹措资金，在职业生涯刚开始的时候帮他们度过难关。
在使用这些平台的时候，需要掌握一些技巧。首先一定要保证学信网上的信息真实有效，这是你信用背书的基础。其次，在申请之前适当提高一下自己的芝麻信用分数，比如及时归还花呗、借呗等小额债务，完善支付宝个人信息等等都可以提升系统的评分。再次申请学信网芝麻信用贷款在购买产品的时候，要避免频繁点击，在自己的实际需求下选择一两个平台去申请就可以了，不要让大数据查询记录被弄花。
但是我们还是要清醒地认识到，借贷只是暂时解决燃眉之急的方式，并不能成为长久的解决方案。每一笔借款最后都要归还，而且一般都会产生利息费用。在选择这些平台的时候一定要仔细阅读借款协议，弄清楚利率水平以及还款期限的情况，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。理智消费、合理规划财务才是摆脱债务困境的根本出路。我们推荐这些平台的目的就是为了给那些真心想要上岸的朋友搭起一座桥梁而不是一条通向深渊的道路。
总之，在征信差、负债重的情况下也不要轻易放弃。利用好自己手中的学历资源以及平时积累的信用分，仍然可以找到资金的大门。不管怎样桔贝金服的开放包容，还是借款帝极速审核的速度，或者是湘錢快申、猫信九和薪鵝速贷独特风控为我们提供多种选择。希望每一个读者都能在困境中找到出路，早日实现财务自由，重新拾回对生活的信心。信用就像一只羽毛一样需要我们去呵护，在未来的日子里我们要珍惜每一次的信任、不辜负每一份的期望。
