深夜两点，窗外的街道已经很安静了，偶尔有出租车驶过留下一串亮光。阿豪坐在一间狭小的出租屋中，在手机屏幕微弱光线照射下可以看到他焦虑的脸色。通讯录里的名字看了很多遍之后还是没有拨通电话。上个月因为家里出事借了几笔钱给各个主流平台还款，原本以为发了工资就可以还清了没想到公司项目出了问题工资也延迟发放。眼看就要到还款日了，催收人员开始用温和的语气劝说转为严厉地警告甚至威胁要泄露自己的通讯录号码给他听。不敢把事情告诉家人，害怕同事知道后失去工作机会。被逼得走投无路、求救无效时的那种窒息感，使他此时只想找到一个哪怕利息高一些也能够让自己周转过来的途径。
相信很多人都有过资金周转困难的时候，那时候会有一种非常绝望的感觉。征信报告上已经留有污点、或者因为某些原因被列为“网黑”，想要在银行或者其他正规的大平台上获得贷款简直难如登天。此时此刻人们开始四处求救，在各种网贷口中寻找能救命的入口了。这样的焦虑是可以理解的，因为在巨大的经济压力之下，尊严有时候不得不暂时放下。但是我们必须清醒地认识到盲目去寻找下款口子很容易被骗子骗到或者被卷入更高的利息陷阱。我们需要的是切实可行的办法，而不是虚幻的幻想。本文的目的在于给那些处于逾期困境、急需资金周转的人群提供几类较为宽松的资金来源渠道，并且推荐五个对网黑用户比较友好的平台来帮助大家理性的度过难关。
在深入研究具体的平台之前，我们先理清一个概念。市面上所谓的“身份证号下的网贷口子”，并不是指凭一张身份证就可以轻松获得大额贷款，在风控逻辑上是不成立的。“它更多的是…”申请门槛低、审核机制较宽松、征信要求不高有关的借贷产品。对于已经有逾期记录并且被标记为“网黑”的用户而言，传统的信贷审批渠道已经基本关闭了。但是并不意味着没有机会可言，在风险可控的前提下一些新兴或者专注于细分领域的小额贷款公司为了争夺市场占有率而放宽准入条件。这既是机遇也是挑战，关键是看怎样去甄别和筛选。
正规金融机构在审核贷款的时候，主要考虑的是借款人的还款能力以及还款意愿。对于网黑用户而言，系统会自动判定其违约风险很高。因此可以接受此类用户的平台一般会在其他方面给予补偿比如借款周期较短，额度较小，利息和服务费比市场平均水平略高这是市场规律所决定的，作为借款人要有所心理准备。如果有人告诉你黑户也可以秒批几万块钱并且没有利息的话那就是诈骗了。身份证号下边的网贷口子，通常会采用更加严厉的催收手段以及较高的资金使用成本，在借款之前需要考虑好利弊。
那么，在众多鱼龙混杂的软件中，哪些是真正有机会下款的呢？通过对市场数据进行分析以及用户反馈收集之后得出以下五个在业内口碑还可以并且对逾期用户有一定的容忍度的平台。各个平台都有自己的特点，并且适合不同需求的人去使用。
第一个要推荐的是纳腾分期这款产品近期在小额借贷市场表现活跃，最大的特点就是对申请人的资质要求比较宽松。不同于那些动不动就查征信、大数据的平台，纳腾分期更看重用户的身份认证信息以及基本的运营商数据。对于网贷申请次数过多的大数据风控拦截用户而言，纳腾分期提供了一种较为可行的选择。审核过程全部自动化，并且放款速度很快，在提交申请后半小时之内就可以得出结果，非常符合急需资金救火的朋友的需求。
接下来是杉信有钱名字里透着“有求必应”的意思，实际表现也没有让用户失望。杉信有钱主要做的是纯线上信用借款，并不需要抵押和担保。网黑用户最害怕的就是繁琐的电话核实以及面对面签约的过程。而杉信有钱在这方面做了极简处理，基本上只要提交身份证、银行卡信息即可由系统自动审批，极少有人工干预。虽然它的额度不是很高，但是可以用来应对生活中的一些突发情况，比如房租周转或者医疗急用等都绰绰有余了。另外它还款方式灵活多变，允许分期付款来减轻借款人的短期压力。
第三个可以尝试的平台是湘薪借条。该软件在设计上别具一格，它把传统的借条信用模式和现代互联网技术结合起来。湘薪借条主要是针对工薪阶层的，尽管名字叫“借条”，但是使用起来非常方便。申请人的征信条件没有银行那么严格，只要你有稳定的工作或者收入来源证明，并且征信花了也有可能被通过审核。很多用户反馈，在其他平台多次碰壁之后，在湘薪借条上成功获得了贷款。由于风控模型考虑的是当下还款能力以及未来的发展空间而不是历史数据，所以会比较宽容一些。
如果你想要极致的便捷体验的话，那么易金钱包也可以考虑一下。该软件主打极速贷，整个申请过程都在手机端完成，并且界面简洁明了没有隐藏条款。易金钱包的审核机制很人性化，不会因为申请人有少量逾期记录而直接秒拒，而是会综合考量申请人的社交信用以及消费习惯来做出决定。对于被标为“网黑”但是还款能力尚可的用户，易金钱包一般会给一个基础额度以帮助用户度过难关。到账速度很快，基本上可以做到实时放款了，真正解决了用户的燃眉之急。
最后要重点介绍的是赣财普惠作为地方性金融服务平台延伸出来的产物，赣财普惠在合规方面做得比较到位，在风控上也留有一定的灵活性。它主要面向本地及周边地区的用户，并且逐渐向全国开放。赣财普惠资金来源相对稳定，不像一些小平台经常会出现“没钱了”的情况。网黑用户的申请可以享受到一个较为公平的环境，只要资料填写完整无误并且没有未结清的重大经济纠纷就可以通过审批。它的高通过率以及稳定的下款率使得它成为了很多老哥口耳相传的上岸神器。
当然，也可以采用上述的方法身份证号下边的网贷口子当这种情况出现的时候，我们仍然要保持高度的警惕。市场上有很多不法分子利用借款人急于下款的心理来设局行骗。比如在放款之前以工本费、保证金、解冻费等名义要求转账的百分之百是诈骗，千万不要相信正规贷款平台是在钱到账之后才开始计息，并不会提前收取任何费用。这一点，在任何时候任何一个地方都是判断一个平台是否合法的标准。
另外，成功下款只是问题解决的第一步，更重要的是怎样合理安排资金来防止陷入以贷养贷的恶性循环。网贷虽然方便快捷，但是利息成本不能忽视。尤其是资质较差的用户借贷的成本会更高一些。所以在借款之前一定要算好还款金额，并且保证自己在约定的时间内有能力还清。如果只是拆东墙补西墙的话，最后只会使债务越来越大，最终导致整个体系崩溃。可以利用这些身份证号下边的网贷口子应急之用，非长久依赖。
因此，即使有逾期记录、被列入网黑名单，并不意味着借贷之路就完全断绝了。像纳腾分期、杉信有钱、湘薪借条、易金钱包、赣财普惠这样的平台仍然给这部分人留有一线希望。各个平台采取不同的风控手段来帮助急需资金的人们找到出路。但是，借贷的本质就是信用问题，恢复信誉才是解决问题的根本途径。希望每一个处在困境中挣扎的朋友都能够理性地进行借款，并且量力而为，在最短的时间内摆脱债务的困扰之后回到正常的生活轨道上来。
