对于很多20岁左右的大学生而言，资金周转困难是常有的事征信记录为空白或者花户经常被申请传统银行贷款的人所困扰。市场上所谓的“贷款秒下口子”，一般指的是那些审核机制比较灵活、对征信要求不严格的互联网金融产品。这类平台通常依靠大数据风控来判断用户，更重视用户的消费行为以及实名信息，并不是简单的央行征信报告就可以替代的。但是要注意的是，方便的背后往往存在着一定的成本支出，借款人要仔细甄别出平台的真实情况，防止自己被卷入高利贷当中去。
大学生群体的借贷需求方面，我们挑选了五个额度、门槛都比较友好的平台类型来进行分析。第一消费金融公司的产品马上消费金融等平台持牌经营，额度一般为1000元到5000元左右，用作日常生活中的临时资金周转比较合适，还款期限灵活可选3-12个月。第二是知名的电商平台消费分期服务京东白条或者花呗虽然本质上是赊购，但是在某些情况下可以提现，并且对于大学生比较友好，审核速度很快，基本上能做到秒下。第三类为一些小额信贷App例如借呗、微粒贷等，虽然会查询征信记录，但是对于20岁左右的年轻人来说，只要实名认证信息填写完整了，一般都能得到一定的初始额度。
除了主流渠道之外，还有一些助贷平台值得关注。这些平台本身并不放款，而是充当中介的角色来牵线搭桥。大学生群体中，“秒下”属性最突出，在填写完基本信息之后就可以直接进行审批，并且部分产品还会打出“无视征信”的标签。额度方面，第一次借款一般为500元到3000元左右，期限较短，多在7天至30天之间，或者不超过三个月。从使用条件来看，该类平台门槛很低只需要身份证、银行卡以及运营商认证就可以参与其中，并且部分还可以不要求学生证但是这也就意味着风险很大借款者要特别警惕那些隐藏的费用。
关于使用期限以及还款不同的平台差别很大。银行系的产品期限最长，可以达到几年的时间跨度，“秒下口子”一般都会比较短一些。申请的时候一定要看清楚借款的周期。比如有的极速放款平台标榜可借12期，但是实际放贷方可能会要求短期内周转，在逾期后滞纳金很高。用户评价上出现了两极分化的情况。好评大多为“下款快、操作简单”，有顾客说：“晚上申请，十分钟之内就能到账，解了燃眉之急。”差评多集中在利息高、催收频繁上，很多学生表示借款3000元只拿到2500元，并且还款压力很大。
在优缺点分析上，这些平台的优势很明显：门槛低、速度快、流程全部线上化，很适合急需小额资金的大学生。但是缺点也不能忽略不计。首先综合年化利率高，虽然表面的日息不高，但是加上服务费、担保费之后的实际成本就远超想象了。其次信息安全风险一些不知名的中小平台会倒卖用户的通讯录，造成隐私泄露。最后是逾期后果即使不上征信，平台也会用骚扰通讯录好友的方式来催收欠款，给大学生的生活和学习造成很大的干扰。
在此特别提醒各位大学生，借钱要小心，理性消费最重要在点击申请之前，一定要核实一下该平台有没有放贷资质，并且年化利率是否超过了国家规定的上限（一般为24%或者36%）。不要相信“无门槛、零利息”的宣传，在天上掉馅饼的事情是不会发生的。同时建议优先求助于家人或者使用助学贷款的方式解决学费问题，网络借贷应该作为最后的选择来考虑，借款金额要控制在自己能够承受的范围内，并且不能用借的钱去还钱形成恶性循环。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：20岁的大学生没有工作证明，真的可以借钱吗？
可以。很多小额贷款平台不要求提供工作证明，只要年满18岁（部分要求20岁以上），带好实名认证过的手机号、身份证以及银行卡就可以申请了。额度会根据你平时的消费情况来判断。
问：申请这些贷款秒下的口子，会对以后的征信产生影响吗？
答案：这要根据放款机构来定。持牌消费金融公司或者银行的产品一般都会上征信；部分助贷平台对接的小贷公司的产品，暂时不上报央行征信，但是会有第三方征信记录逾期不还会影响以后申请房贷、车贷。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
首先保留所有的借款合同、转账记录以及催收截图。超过法定利率上限的部分，法律不予支持，可以拒绝支付。遇到暴力催债的时候要立即报警，并且向互联网金融协会举报。
