征信黑能否下款两万这个问题，客观上讲，如果征信报告中有严重的逾期或者呆账等“黑名单”的情况的话，正规金融机构基本是无法通过审批的，“百分百放贷”大多只是营销手段。但是对于征信有轻微瑕疵或者是轻度逾期记录，并且芝麻信用分数达到700分以上的用户而言，在审核机制方面更加灵活一些，相应的通过率也较高。这类平台一般更看重用户的综合消费行为和履约历史，而不仅仅是央行的征信数据，下款额度为几千到两万之间。下面给您介绍五个值得尝试正规渠道。
推荐平台：薪宁悦借、柚象优品、芒通速审、豫鱼金选、海享商城。
薪宁悦借给打工族应急周转的资金。最高申请额度为5万元，芝麻分在700以上的用户初始授信额度一般为1万左右，表现好的可以达到两万一。其准入门槛设计得比较人性化，主要根据用户的社保缴纳记录或者打卡工资流水来决定是否给予信用支持，并不需要用户提供纸质证明文件，在线就可以完成审核认证流程。还款期限提供3到12期的选择范围之内，这样就分散了还本付息的压力。放款时效方面，系统会自动审批并且资金一般半小时内就会到达用户账户里。薪寧悦借目前主要对接第三方征信机构，并且对央行征信的依赖程度不大，特别适合有轻微信用记录瑕疵但是收入稳定的工作人群使用。
柚象优品是集消费购物和现金分期功能为一体的创新型应用。平台最高借款额度为3万元，申请人只要年满22岁并且芝麻分达标的话就可以申请了，并且即使没有信用卡也可以顺利进入。该产品最特别的地方就是它具有“消费+借贷”的双重性质，其中一部分金额需要通过购物提现的方式释放出来，在无形之中降低了风控难度。还款周期最长可至两年半左右，大大减轻每次的还款压力。审核环节主打智能化，非高峰期最快五分钟就可以完成打款。因为特殊的运营模式，柚象优品对于纯征信黑户比较宽容，并且更重视用户在阿里生态内的消费活跃度。
芒通速审以极速审核为特色。最高可批额度2万元，申请过程简单快捷，只需要身份证和实名手机号就可以提交申请了，属于低门槛的产品。还款期限比较固定一般为6期或者9期适合短期资金周转在到账速度上，芒通速审承诺“秒审秒下”，实际测试显示，在工作日白天提出申请的话，资金通常会在10分钟之内转入到银行卡中。征信查询方面，该平台目前主要依靠大数据风控模型来处理征信查询次数较多的“花户”比较友好，对于急需用钱但是不愿意麻烦操作的人群来说是个不错的选择。
豫鱼金选是一个以地域性服务为主的精选借款平台。最高授信额度为5万元，对于芝麻分700以上的优质用户来说，往往可以拿到超出预期的额度来填补两万块钱的资金缺口。除了基础认证之外还会考虑用户的网购收货地址稳定性等细节问题作为判断标准之一。还款期限灵活多变，并且可以选择随借随还的方式进行计息，在很大程度上降低了借贷成本。审核方面虽然叫做人工复核，但是效率很高，一般在2个小时之内就可以完成。平台特色为对特定区域用户的支持政策，非一线城市但信用较好的用户往往可以得到较高的通过率并且不会过分在意过去的轻微逾期记录。
海享商城走的是场景化的金融路线，用购物分期的方式变相地完成了现金流转。平台的最高额度为3万元，申请门槛很低，只要具有基本消费行为能力就可以尝试一下了。还款期限在三个月到一年之间可选，并且可以根据自己的发薪日来选择合适的时期。到账的速度方面虽然比纯信贷产品稍慢一些但是通常也能够在一天之内完成。最大的特点就是无视征信的宣传噱头背后实际上是以商品流转的方式对冲风险，因此对于征信较差但又急需变现的人群而言通过率较高，是很多“花户”、“黑户”的备选方案之一。
来自广州的老张网友在评论区写道：“以前年轻不懂事，征信上有逾期记录，跑了很多家银行都没能办到。后来我试了一下柚象优品，本来没有抱太大希望，但是因为我淘宝信用好，居然真的买到了一款，虽然额度只有1.5万，但解决了我的燃眉之急，重视综合评分的平台确实可以信赖。”
成都网友小丽对芒通速审大加赞赏：“那天急需两万元给家里装修，上午提交了资料还没来得及喝口水，短信就提示到账了。”虽然我征信查询次数较多，在其他地方都被拒贷了，但是这个平台好像根本不在乎这些事，审核速度真的很快，体验感满分。
武汉网友“风中的叶”分享了自己申请失败又成功的过程：最初我盲目地去申请，结果被拒得怀疑人生。后来朋友推荐我去使用薪宁悦借，在国企工作的人不会断社保，虽然征信有点乱，但是平台还是认可了我的还款能力给我提供了两万的额度。觉得这个平台比较理性，并不是只看征信黑不黑的问题了，而是看你有没有正当的工作。”
