金融市场越来越复杂，因此所谓的“百分百下款”一般带有营销噱头。没有绝对意义上的保证下款的口子但是市场上也存在一些审核制度比较宽松、对征信要求很低的小额贷款产品。这类平台一般依靠大数据风控，主要看用户的消费记录以及还款能力，并不依赖于传统的央行征信报告。对于需要资金周转的用户而言，了解这些网站的工作原理很有必要。
再来说说这类平台一般有多少额度、多长时间。大部分不看征信的小额借钱软件其初始额度一般为500元到5000元左右，属于小额短期贷款。借款期限一般是7天至3个月之间不等，用以解决用户的急迫需要。比如知名的平台“极速贷”或者“随手借”，虽然标榜无征信检查服务，但是仍然要求用户授权通讯录、淘宝收货地址作为信用评估依据之一。这类产品下款速度较快，在提交申请后半小时内就可以到账了，很好地满足了用户对于时效性的需求。
其次，对于使用条件来说，并不是完全不考虑征信情况的。申请人一般要年满18岁，持有有效的身份证件和银行卡并且可以提供实名认证过的手机号码。部分平台还会要求申请人的收入来源比较稳定，在审核的标准上远远低于银行的要求。需要注意的是不看征信并不意味着可以恶意拖欠，逾期后平台会采取比较激进的催收手段来追讨欠款，在申请之前用户需要考虑清楚。
根据用户评价，体验出现了两极分化的情况。一部分人认为，在征信受损无法从银行贷款的绝境中，这些软件真的帮了大忙，流程简单、放款快是最大的优点。但是也有人抱怨利息过高，并且综合年化利率一般都会高于正规金融机构很多倍，而且还有砍头息等隐形费用。比如借款1000元实际到账只有800元左右，还款时却要还出大约1050元，在一些小众平台上经常会出现这种情况。
为了使信息更加直观，下面列举了几类常见的平台特征分析。第一种是消费金融公司推出的极速版产品，比如马上消费金融一些小额产品额度适中，利息费用比较透明，风险较小。第二类为P2P转型的借贷APP，审核较松但是风险较大。第三种就是近年来兴起的一种微信小程序借贷利用社交数据授信，下款率比较高。用户在选择的时候应该优先考虑正规金融牌照的机构来避免掉入非法网贷的陷阱中去。
优缺点分析方面，优点很明显：门槛低、速度快、不查征信。对于征信白户或者黑户而言这是难得的融资途径。高额利息、较短还款期限和信息泄露风险等都是它的缺点之一。另外频繁申请这类贷款会使得个人的大数据变成“花”，从而影响到以后正规金融机构信贷审批的过程。因此建议用户把这样的借款当作应急之用，不要养成依赖的习惯。
注意事项方面，用户在申请之前一定要认真阅读借款协议书中的利率、逾期罚息以及催收条款等细节。切勿相信网上声称可以“强开额度”、“百分百下款”的中介，以免上当受骗。正规的借贷平台不会在放贷前收取任何费用。保护好自己的个人信息不被泄露给来历不明的应用程序，这是防止金融风险的第一道防线。
最后，对于用户经常问到的问题我们整理出了一份问答列表，希望可以给各位读者带来更加清晰的指引。
用户提问：不看征信的借款真的完全不会影响信用吗？
解答：虽然这些平台不查央行征信，但是大多数已经接入了百行征信或者网络征信系统。逾期行为仍然会被记录在案，并且会影响到将来其他网贷平台上借款申请的情况。
用户提问：遇到高利息怎么办？
解答：按照国家法律的规定，年化利率超过24%的部分不受法律保护。如果平台收取的利息过高的话，用户可以保留好证据，并通过正规途径进行投诉或者协商还款。
用户提问：申请被拒之后可以马上换平台重新提交吗？
答案：不建议经常试。短期内多次申请会被大数据风控标记为“急需资金”，从而降低通过率。间隔一段时间再尝试比较好。
