深夜的手机屏幕泛着幽光，老张在应用商店里焦急地寻找着资金周转的钱。面对网络上铺天盖地说不尽道的各种广告的时候，人们都会产生这样的疑问：目前可以下款的小贷口子有哪些到底哪个软件审核比较宽松并且放款速度很快？为了帮助大家避开陷阱，本文列出了五个最新的可以拿到钱的软件，并且结合真实的用户反馈以及使用条件进行了详细的分析。
在寻找资金周转的时候，选择正规并且有效率的平台非常重要。以下是近期口碑较好、下款几率相对较高的五个借款平台，包含不同的额度范围和用户群体。
1. 360借条
作为一家知名的信贷平台，360借条依靠强大的数据风控能力一直保持着较高的下款率。该平台最高可贷20万人民币，对于信用记录一般但是有还款能力的用户也比较宽容。申请流程全部线上化，在提交申请之后几分钟之内就可以拿到额度了，提现的速度也很快，大部分人都可以在当天收到钱。
度小满
百度金融旗下的度小满的资金来源合法，利息费用公开。该平台的有钱花产品主要面向信用较好的用户，最高额度为20万元。还款期限灵活，最长可分两年二十四期，适合需要长期资金周转的客户。只要用户的征信没有严重的逾期记录的话，通过率一般都还可以接受。
3. 分期乐
分期乐除了购物分期之外，现金借款的服务也相当成熟。年轻白领或者大学生群体申请到分期乐的几率比较大。小额短期贷款支持，在几千元至五万元之间。该平台的优势在于审核门槛较低，并且经常会有提额活动，适合需要小钱的人使用。
4. 洋钱罐
洋钱罐主要是给有固定收入的工薪阶层使用的。该平台审核速度很快，号称“秒级审批”。额度为一万到二十万之间，使用期限可以是三个月至一年十二个月任意选择。征信花、负债率稍微高一点的人群，在使用的时候洋钱罐会给出一定的贷款额度，并且利率会上浮一些。
5. 还款
还呗主要做信用卡账单分期、现金贷款，适合有信用卡的用户。它可以减轻用户的还款压力，并且可以提供现金借款的服务。最高额度为20万，年化利率比较低。如果我的信用卡使用记录好，在申请还呗借钱的时候一般可以获得更低的利息以及更大的信用额度。
平台额度、期限以及使用条件的对比
从整体上来看，360借条、度小满适合额度需求大且重视正规安全的用户；分期乐和洋钱罐更适于小额短期周转或者征信资质一般的人群；还呗则是信用卡用户的首选。大部分平台要求申请人年龄为18-55岁之间，并具有完全民事行为能力，还需要提供实名认证过的手机号码以及银行卡号。借款期限在3期到24期之间变化不定，用户可以依据自己的还款情况来选择相应的期限。
用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，360借条和度小满被提到最多的好处就是“下款快”、“息费透明”，缺点是部分用户反映额度提升较慢。分期乐的用户普遍觉得它的门槛比较低，但是也有声音说催收很频繁。洋钱罐的优点在于审核宽松，而缺点则是利息波动较大。还呗因为利率较低获得好评，不过审批过程严格一些。
总体上说，这些平台的优点就是申请方便、放款快，可以解决燃眉之急。缺点是相比银行贷款利息高一些，并且逾期会严重损害个人信用记录。
借款需要注意什么事项
在申请借款之前，一定要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，并且要警惕高利贷的风险。认真阅读借条合同的时候要注意年化利率、逾期罚息、服务费等重要的条款。切勿相信所谓的“强开额度”、“洗白征信”的虚假宣传，保护好自己的个人信息安全不要随意将验证码透露给他人。
用户提问和回答
征信花了能不能下款？
A：征信花了一般指的是查询次数多，并不等于黑户。部分平台比如洋钱罐、分期乐对于这样的用户比较宽容，但是额度会降低，利息会上升。
Q：借款之后多久可以拿到钱？
A：一般正规平台审核通过后，提现操作可以10分钟到24小时之内完成，这要看银行处理的速度。
Q：怎样才能不被高利贷所害？
A：选择持牌金融机构的产品，年化利率一般不超过24%。遇到利息远远超出法律保护范围的平台时，请立即停止使用并举报。
