深夜的手机屏幕映射出老张焦虑的脸庞，因为征信有瑕疵而被很多平台拒之门外。急需资金周转但四处碰壁的感觉使他想起了以前“常青树”平台上令人放心的速度很快放款的过程。在信用记录非常重要的时期里，很多人开始寻找一些审核宽松、贷款快的替代途径。究竟常青树一般可以下款，但是有的口子可能会有风险。失信人员真的可以在这个平台借钱吗？所谓的“必下款”平台上借款额度大不大、利息是否合理呢？本文将为大家推荐五个针对特殊人群的网贷渠道，并对它们背后的规则进行详细的分析。
目前网贷市场里寻找“跟常青树一样下款的口子”，就是指那些对征信要求不是特别严格、风控模型更看重用户活跃度和偿还能力的平台。对于失信人员或者征信花户来说，常规银行系的产品几乎无法通过，所以这样的“口子”就成了救命稻草了。这类平台一般具有审核自动化、放款速度快的特点，但是也存在额度波动大、风控严苛等问题。下面所选的五个平台，在用户反馈中下款率口碑较好，适合急需资金周转的人参考使用。
首先要介绍的是洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐在市场上的下款稳定性一直不错。对于失信人员而言，洋钱罐的审核机制并不完全依靠央行征信数据来判断用户信用情况，而是更多地参考用户的互联网行为记录来进行综合评定。额度一般为1000元到20万元之间，新注册用户的首次借款金额通常在3000-5000元左右，还款期限可以自由选择三个月至一年不等。大部分人都觉得它的审核速度很快，在半小时之内就可以拿到钱了，特别适合急需用钱的人群。
第二个需要关注的平台是极融借款该平台和常青树一样，属于助贷类产品，在背后对接了多家持牌金融机构。极融借款的营销噱头是无视征信，但是实际上对于因为逾期造成的轻微失信用户有着较高的容忍度。最高额度为20万元，年化利率在7.2%-24%之间。根据用户的评价来看，最近极融通过率不错，特别是信用卡有使用记录的人申请下款的成功几率很高。可以短时间或者长期间用上，缓解资金压力效果好。
第三个平台时光分期时光分期在“黑户”圈子里口碑不错，被称为下款神器。该平台主要做小额度贷款业务，金额一般为2000元到10000元左右，特别适合资金周转使用。其申请条件很简单，只需要身份证、银行卡，并且不看征信大数据的一些硬性要求。期限一般是7天至30天或者分期三个月左右。用户评价说虽然额度不大但是门槛低下款稳对于被其他平台拒之门外的失信人来说是个不错的选择。
第四推荐的是桔多多桔多多是集购物、借贷为一体的平台，其借款服务由持牌机构提供。该平台对征信的要求比较宽松，并且放款速度非常快。额度方面首次借款的用户一般在5000元左右随着信用积累额度会逐渐提高。使用期限可以为3个月、6个月、9个月或者12个月不等。桔多多的优点是审核流程简单，经常有提额活动，急需小额资金并且征信有问题的人群通过率比较高。
最后介绍的是小赢卡贷小赢卡贷虽然是正规军，但是风控系统对于“白户”和“花户”的评估方式也不同。失信人员如果目前没有严重的逾期情况的话还是有机会拿到额度的。它的最高额度可以达到二十万，并且最长能借三年半左右的时间来使用它，这样就大大减轻了还款的压力。用户普遍认为小赢卡贷界面友好、操作方便、客服响应快，是长期周转的好选择。
在掌握了这些平台的基本情况之后，就要对它们进行优缺点的分析了。优点方面这些平台最大的共同点就是审核门槛低、放款速度快，在用户最需要的时候可以提供资金支持。另外，它们的申请过程全部在线上进行，并不需要抵押或者担保，很好地保护了用户的隐私权。缺点方面由于面向的是高风险人群，因此这些平台的利率一般都比银行贷款要高出很多，并且一些平台还会有会员费、担保费等附加费用。同时逾期之后催收力度也比较大，用户要做好心理准备。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一不要随意申请。虽然这些平台门槛低，但是每次申请都会在征信上留下记录，频繁申请会使得征信变差，从而降低通过率。其次一定要按时还清贷款失信人员本身的信用已经受到损害，如果再次逾期的话，除了要支付高额罚息之外还会有法律诉讼的风险。最后警惕诈骗市场上有很多假冒正规平台的虚假APP，用“必下款”来吸引用户交钱，并以此为名收取手续费。用户一定要通过官方渠道下载应用。
下面是用户提问和解答环节，希望可以解决你更多的疑问：
失信被执行人（老赖）真的可以下款吗？
答：如果是法院公开的失信被执行人，大多数正规网贷平台都会直接拒绝。本文所指的“失信人员”主要是征信有逾期记录、大数据评分低的大数据信用不良用户或者轻微失信人群，在上述平台上仍然存在下款的机会。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：可以。文中所提到的洋钱罐、极融借款、小赢卡贷等均与央行征信系统对接。借款和还款记录都会如实上报，按时还本息能够改善个人信用状况，逾期则会使信用受损加重。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要马上再次申请，最好间隔1-3个月。在此期间保持良好的信用行为或者完善个人资料、提高综合评分后可以再试一次。
到账速度慢怎么解决？
答：放款速度受银行通道的影响，非工作日或者深夜可能会有延迟。如果长时间没有到账的话可以联系平台客服查询一下放款进度，不要相信所谓的“解冻费”转账要求。
