随着数字化金融的不断发展，很多用户由于微信微粒贷邀请制的特点，在拥有入口的情况下也常常会出现额度捉襟见肘的情况。因此市场上出现了许多打着“有微粒贷必下款”旗号的贷款公司来填补市场空白。“周周到贷款相同系列”的产品一般指利用大数据风控、审核速度快以及放款效率高的线上信贷平台。这类平台用户画像和微粒贷比较接近，主要针对的是信用状况良好并且需要短期借款的人群。本文将对一些热门平台进行分析，从额度、期限再到用户的口碑等方面来揭开这些“必下款”的秘密面纱。
再看下目前市场上用户体验与微粒贷接近的热门平台。蚂蚁借呗最直接的选择就是支付宝旗下的信贷产品，和微粒贷一样采用邀请制的方式发放贷款，额度一般在1000元到30万元之间，日利率大概为0.015%至0.06%，可以随时还款。其次京东金条京东金融背靠的产品，对于经常在京东购物的用户来说很友好，额度最高可以达到20万人民币，审核速度很快，在几分钟之内就可以到账。第三款是度小满有钱花百度金融旗下的“满易贷”产品对于优质客户可以提供较低的利率，最高额度为20万元，并且还款方式灵活多变，最长可分两年二十四期。另外360借条和分期乐也是这一系列的典型代表，前者门槛较低，后者更受年轻人的喜爱，在审批效率上都比不上微粒贷，但是基本都能做到秒批秒到账。
在条件和期限上，各个平台虽然各具特色，但是基本原理还是大体相同的。使用条件上，大部分平台要求申请人年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件，在个人征信报告中没有严重的不良记录。部分平台比如借呗、微粒贷等更看重用户自己生态中的消费行为以及资产情况。经常使用微信支付或者支付宝转账的用户更容易获得较高的额度。借款期限方面，这些平台一般都提供灵活的选择，短则一个月，长则三十六个月。微粒贷、借呗可以随用随还，并且按日计息，这样的方式比较适合短期周转的用户。而有钱花、360借钱等公司，则主要采用分期还款的方式，根据用户的收入状况选择不同的期数（比如三个月、六个月或者十二个月），并提前做好还款计划以降低逾期风险。
用户评价好坏与否的标准。根据各大论坛、投诉平台的反馈可以发现，有关这些产品的好坏之说褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作便捷上。很多用户在急需资金的时候，这些平台往往可以成为救命稻草，京东金条、微粒贷等到账速度一般为秒级。但是负面评价也不能忽视。部分用户的反馈是，在360借条这样的平台上借款初期会有免息券，但是后期的利息比较高，并且提前还款会收取违约费。另外催收问题也是用户吐槽的热点，一旦出现逾期情况，部分平台催收方式比较粗暴，给借款人带来较大的心理负担。因此，在选择平台的时候，除了要考虑额度外还要考虑利息成本以及还款条件等其他因素。
下面对“必下款”口子进行优缺点分析。优点门槛低，相比传统银行贷款繁琐的流程，这些APP只需要实名认证、刷脸就可以申请；放款速度快，在短时间内缓解了资金压力；灵活度高，随时可以使用和还款。缺点在利息方面，普遍比银行高很多；长期借款的成本也不低。其次就是额度不稳不定的情况较多，很多人满怀希望申请了之后发现只能拿到几百元甚至被拒贷；最重要的是这些平台都会上征信记录，在频繁操作或者逾期的话就会对个人信用造成很大的伤害，以后再想贷款买房、买车的时候都很难通过审核。因此用户在使用时要权衡利弊不能盲目借贷。
在使用这些贷款口子的时候，需要注意一下几点注意事项必须记住。第一，个人信息安全保护。在申请的时候不要把验证码、密码告诉别人，以免被电信诈骗。第二理性借贷，量力而行借款之前要计算好自己的还款能力，不能够用借的钱去还贷，以免陷入债务的泥潭。第三了解合同内容很多平台在合同里把服务费、担保费等附加费用暗中加上去，签合同之前要认真阅读，并且确认好实际的年化利率。第四，按时还款好的信用记录是宝贵的财富，一旦逾期不但要支付罚息而且还会被诉至法院并留下不良征信。建议开通自动扣款或者做好资金准备。
最后，针对用户关心的常见问题，我们整理了以下问答列表，希望可以为大家答疑解惑：
1. 问：有微粒贷入口但是没有额度，申请这些平台可以下款吗？
答：不一定。微粒贷没有额度，可能是因为微信端的综合评分不够高，并且各个平台风控模型也不同。京东金条看重的是你有没有在京东购物的经历，而有钱花则会看你的百度搜索行为。建议可以去不同的平台上试试，但是不要频繁点击申请以免影响征信。
2. 问：平台借款之后多久会上征信？
正规的平台比如借呗、微粒贷、有钱花等，借款记录一般会在次月上传到央行征信中心。每笔贷款都会在信用报告中体现出来，请一定要按时还款。
3. 问：审核不通过之后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上。频繁申请会使得系统认为资金非常紧张，从而降低通过率。期间要多用该平台的服务来提升信用分。
4. 提前还款会对额度有影响吗？
答：部分平台认为提前还款的用户利润贡献小，因此会降低额度。建议查看各个平台的具体规则，在微粒贷和借呗一般可以随借随还并且不会影响信用状况，但是某些分期产品在提前还款的时候可能会收取手续费。
