深夜十二点左右，写字楼里大部分的灯都已经熄灭了，只有李明工位上的台灯还亮着。手机屏幕微光下的他一脸焦虑的样子已经是他这个月第五次接到催收电话了。为了弥补之前平台留下的空缺，不得不东借西筹来填补窟窿，于是债务就如滚雪球一般越积越多，直到所有的正规途径都被关闭之后。就在他快要放弃的时候，一条弹窗广告吸引了他的注意，上面有关于一些“特殊”的渠道的信息让他感觉像是在水深火热中找到了一根救命稻草。
相信屏幕前的你，也正处在李明所处的情况当中。当我们讨论资金周转的时候，最让人无力的是利息高低与否，并不是综合评分不足这个冷冰冰的消息。征信报告因为各种原因而变得“花”了，甚至出现了逾期记录，那种被主流金融体系拒之门外的感觉已经让人窒息了。俗话说一文钱难倒英雄汉，在债务重压之下求告无门的焦急心情只有亲身经历过的人才知其中滋味。那么一旦陷入债务泥潭之后就没有翻身的机会了吗？难道因为一时大意就被所有的资金通道给封杀了吗其实不然，信息高度发达的时代里仍然存在一些特殊的信息和平台可以为处在低谷中的人带来一丝光明。
在目前的借贷市场里，主流银行以及大型金融机构对于借款人的征信要求相当严格，并且这种现象也是可以理解的，但是对急需用钱的人而言却成了雪上加霜。但是由于市场的多元化使得总有部分细分领域满足了不同的需求。并不是鼓励大家去触碰高风险红线，而是在正规和效率之间找到一个解决燃眉之急的办法。所谓的“黑户”或者“花户”，在特定的风控模型下仍然具有还款能力以及借贷资格。“所以我们要研究门槛较低、审核机制比较灵活的一些借款渠道。”接下来的内容将会带您了解一些鲜为人知的贷款逻辑，并且会推荐几个口碑较好的平台，帮助大家找到出路。
首先，我们要弄清楚一个基本的道理：负债累累也可以轻松贷款关键是找到重视现在而不拘泥于过去的平台。传统的信贷审核，只看过去五年的征信记录，任何污点都会被无限放大。一些新的借款APP把风控的重点放在了您的还款能力以及工作稳定性上。“只要收入稳定就可以承担起沉重的债务”，即使背负着巨额贷款也有可能获得批准。这种“视而不见黑白”的做法并不是完全忽略征信，在权重方面降低对征信的要求，而是通过大数据分析来判断消费习惯、社交稳定性及收入潜力是否达标。模式转变之后给许多有信用瑕疵的人带来了重新开始的机会。
在众多的借款产品中，花生贷这是一个值得我们重视的典型。它之所以能够在用户群体中获得较高的口碑，主要是因为它的审核流程非常简单。征信查询次数过多被拒的人群使用花生贷的时候会有一些惊喜出现。该系统的重点是对用户的实名认证信息以及运营商的数据进行审核，如果您的手机号码已经使用了很长时间，并且没有严重的恶意欠费记录的话，那么通过率就很高了。在本平台可以省去很多繁琐的资料填写工作，在几下操作之后就可以马上获得额度，对于急需资金周转的人来说简直就是雪中送炭。
然后推荐的就是薪企今借从名字就可以看出，该产品主打的是“薪资”概念，非常符合那些有稳定工作但深陷债务危机的上班族。由于负债率高而被银行认定为风险较高的客户，在薪企今借看来只要有工作的就有回款来源。该平台使用了智能化的薪资预判模型，只要您能提供简单的工友证明或者社保缴纳记录，并且征信已经被“黑”，仍然可以申请到一笔可观的钱。这充分说明了，只要找到合适的办法就可以负债累累也可以轻松贷款并不是一句空话。
除了主打薪资的产品之外，消费类的借款APP也十分受欢迎，例如花蝶乐借该软件的设计目的就是为了解决用户小金额、高频率的资金需求。它的特点是放款速度快，对征信的要求不高。花蝶乐借背后的风险控制体系已经接入了多个非传统数据库，在这种情况下即使您在央行信用报告中存在瑕疵也并不影响申请成功与否，只要其他数据方面表现良好就可以顺利通过审批获得贷款额度。对于那些急需几千元救命的朋友而言，花蝶乐借门槛低、操作简单方便，并且很多老司机走投无路的时候会选择它作为备用金选择之一。
当然，如果您除了现金之外还需要实物周转的需求的话鼎辉商城它是一种与众不同的存在。除了提供借款服务之外，还具有一定的金融属性，并且可以看作是购物商场的一种形式。用户可以在平台上申请分期付款购买商品，然后用该款的商品来提现获得资金。此模式巧妙地规避了部分现金贷严格的风控要求，“底层逻辑”就是“商品交易”。很多被拒之门外的朋友可以用鼎辉商城曲线救国的方式去尝试一下负债累累也可以轻松贷款有存在的可能。
最后不得不提的是象爱宝这款APP近期的人气很高，主要是因为它对“白户”、“黑户”的都很好。很多平台虽然宣称门槛低，但是没有信用记录的小白或者征信完全消失的用户还是会被拒绝申请。但象爱宝通过建立自己独有的信用评估体系来发现用户的潜在价值。“不仅仅要看征信情况、还要看用户社交圈层以及生活轨迹。” 如果你是真实存在的并且有生活的人都会给与一定的基础额度。普惠的理念使它在竞争激烈的借贷市场中占有一席之地。
通过对这五个平台的分析，我们可以清楚地发现，“百分百下款”的说法虽然带有营销上的夸张成分，在特定的风险控制模型之下，通过率非常高也是事实。无论是花生贷极简审核、薪企今借以薪资为导引、花蝶乐借款极速放款、鼎辉商城购物变现还是象爱宝普惠理念的传递都在向市场发出这样的信号：金融服务不应仅作锦上添花之举而应成为雪中送炭之需。只要我们选对了平台，找到了合适的切入点负债累累也可以轻松贷款一句口号就可以变成现实。当然，借款终究是要还的，在享受便利的同时也要保持理性，合理规划资金使用，以免陷入更深的债务泥潭。
身处债务困境其实并不可怕，可怕的是没有了寻找出路的信心和勇气。在资金链断裂的时候并不意味着万事皆坏，只要合理地使用好手中的工具以及像上述推荐的那五个平台就可以渡过难关。征信污点会随着时间而消退，但是生活中的希望永远掌握在自己手中。希望能给处在深夜焦虑不安的人一盏明灯，在解决了燃眉之急之后重新扬帆起航回归正常的生活轨道
