深夜里阿强焦灼的脸庞映在手机屏幕上，银行流水上的数字让他窒息，征信报告上的一行逾期记录更像一道道无法逾越的高墙。面对突然出现的资金短缺情况之下他只好在搜索框中输入：信用不好任性贷下款的机会大吗？其实像阿强这样的征信“花”的用户并不少见，他们非常想知道还有没有其他可以申请的地方。除了任性贷之外，有没有其他的渠道对征信的要求比较宽松呢？那些传说中的口子真的可信么本文汇总了五个征信居然都可以下款的套路，并且为你揭秘真实的状况。
在讨论具体的下款渠道之前，要理性看待征信不好征信花一般指的是在征信报告中查询次数过多或者存在少量的非恶意逾期记录。对银行等传统金融机构来说，这样的用户属于高风险群体，在一些持牌的小贷公司或者消费金融公司的看法里，只要具备基本还款能力的话还是可以放款的。任性贷苏宁金融旗下的产品也会对征信进行审核，但是并不是一刀切。如果用户查询次数多但没有严重的逾期情况，并且在苏宁易购上有良好的消费记录的话，仍然有可能获得贷款的机会，额度一般为几千到几万元之间，期限比较灵活可以分3-12期还款。
除了任性贷之外，市场上也存在一些征信包容度较高的平台，在此整理出5个可以申请下款的口子，并附上详细情况：
第一，分期乐作为乐信旗下的平台，它主要面向年轻人。虽然分期乐会查征信，但是更重视用户的消费行为以及学历信息。对于征信花但是工作稳定的用户而言，额度一般为5000元左右，期限最长可以达到24期，在用户评价中表现还可以。
第二，借呗支付宝借呗以芝麻信用分为依据。如果用户使用支付宝很频繁，流水大一些的话，并且征信稍微有点问题，系统也有可能综合考虑之后给额度。其优势在于可以随用随还，日利率一般为0.02%-0.05%，还款期限比较宽松。
第三，京东金条京东金条对用户在京东生态中购物的数据很重视，类似于借呗。如果经常使用京东买东西并且白条还款记录好，即使外部征信查询次数多一些，系统也会开启“白名单”模式。额度跨度大，在一千到十万之间都可以申请下款速度很快一般几分钟就可以到账
第四，还呗本产品以信用卡账单分期为主，对持有信用卡的用户很友好。如果用户的征信花但是信用卡使用情况良好的话，还呗会认为该客户有一定的信用基础，并且下款的概率比较高。额度一般在2万以内，年化利率比较合理，适合短期周转用钱。
第五，洋钱罐这是一款老牌的借贷产品，征信要求比较宽松。它更重视用户的海量数据评分，在没有严重的“连三累六”逾期的情况下，并且年龄在23-50岁之间、有稳定收入的话，大概率可以拿到几千元的初始额度，期限一般是三个月到六个月左右。
在用户对产品或者服务的评价从反馈情况来看，存在两种不同的情况。部分用户反映，在急需用钱并且银行拒贷的时候，这些平台真的帮了忙，尤其是分期乐、京东金条等平台下款速度快，并且操作简单。但是也有用户的评价是征信花虽然可以放款但额度小很多而且利息比银行高不少。洋钱罐和还呗的年化利率在某些情况下接近法定上限，加大还款压力。
然后开始优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、全线上操作，对于征信花的用户而言是一条难得的资金出路。缺点也很明显：利息成本高，在一些平台上还会有会员费等隐形费用的存在，并且频繁申请会使得征信报告更加“复杂”，从而影响到未来房贷车贷的办理。因此注意事项不容忽视：要确认平台是否具有合法的金融牌照，拒绝一切贷前收费行为；在借款之前算好综合年化利率，并且保证自己可以承受得起这个利息水平；不要把贷款当作周转资金来使用，以免掉入债务陷阱。
最后，针对用户经常提出的问题整理如下提问+回答列表：
1. 问：申请这些口子之后，会影响以后的房贷申请吗？
回答：会。频繁申请网贷会导致征信查询记录增多，银行在审批房贷的时候可能会觉得你资金紧张而拒绝贷款或者提高首付比例。建议把好的信用度养起来之后再考虑办理房屋抵押贷款手续。
2. 征信有问题（比如有过严重的逾期）还可以贷款吗？
正规持牌平台基本上不会放款。上述口子主要针对征信花或者轻微逾期的用户，如果是征信黑户的话，在正常渠道很难通过，并且要当心高利贷诈骗。
3. 额度降了怎么办？
保持良好的借还记录，经常使用该平台关联的消费功能，例如京东购物、支付宝缴费等来提高活跃度，系统会不定期地对用户的提额进行评估。
