在讨论所谓的“口子”之前，我们必须首先认识到一个现实：正规金融机构基本上不会完全忽视征信市面上标榜“无视芝麻分、有欠款也可以下款”的产品，大多数属于非正规的高利贷或者套路贷，并且审核很严苛，额度很低的小额贷款平台。急需资金的人们要辨别真假很重要。虽然这些渠道对征信的要求比较低，但是并不是没有门槛，而且存在一定的风险，请大家一定要小心谨慎。
一、平台额度以及基础信息的分析
1. 某某极速贷（化名）一般这类平台都以“机审秒批”为卖点，额度从500元到5000元左右不等，期限7天至14天左右。其特点是不去查人行征信但是可以读取手机通讯录以及运营商数据。芝麻分很低甚至当前有逾期的情况，如果通讯录联系人质量还可以的话，仍然存在很小的概率能通过审批，并且额度一般都比较低。
2. 抵押典当类APP并不是单纯的信用贷款，而是要求用户上传闲置的电子产品、奢侈品等物品的照片来估价。类似这样的平台完全不管征信以及负债额度由抵押物价值决定，一般为市值的50%-70%。虽然下款速度快，但是如果不按时赎回的话，物品就会被强制变现，并且利息折算下来很高。
3. 部分消费分期商城一些小的分期商城为了增加注册量，会推出新人免息额度。审核机制比较原始，并且只验证身份证以及银行卡信息。一般为1000元左右、期限一个月左右。此类平台容易倒闭或者跑路，用户要当心个人信息泄露的风险。
4. 私人借贷放款口子：一般隐藏在各种社交软件群组里，号称“黑白通吃”。实质上是高利贷，“砍头息”的方式就是说借1000元实际上拿到700元就要还给1000块钱。此类口子没有固定期限催收手段很恶劣，风险很大。
5. 极少数助贷平台有特殊的通道部分助贷机构为了消化存量客户，会对接一些境外或者小型的资金方。这些资金方不被纳入征信系统之中，并且需要用户授权后才能查询到京东、淘宝等消费记录。额度为2000元至10000元之间浮动，但是综合年化利率常常超过法定红线。
二、用户评价和真实的反馈
在各大投诉平台、论坛上，对于“无视征信”的评价两极分化很大。有的用户说：“下款了，利息高一些，但是解决了燃眉之急。”这部分人一般已经被正规的银行拒之门外，并且对利率比较敏感。但是更多的用户反馈是：这就是个坑，申请之后就疯狂骚扰通讯录里的朋友额度虚高，实际下款扣掉了一半的手续费、刚借三天就被暴力催收。因此，“百分百放款”背后所付出的巨大代价以及用户体验很差的现象就显现出来。
三、优缺点分析
优点方面，此类口子最大的优势在于门槛低、放款快对于征信“花户”、“黑户”的人来说，这是最后的一根稻草。申请流程简单，只需要身份证、银行卡即可（典当类除外）。
缺点就比较严重了。首先利息畸高其次就是成本高，正规贷款的成本是正规渠道的几十倍。信息安全得不到保障用户隐私很容易被泄露。最严重的是暴力催收风险逾期之后，个人的生活就会受到影响，并且亲友也会被骚扰到，在最坏的情况下还会陷入“以贷养贷”的恶性循环。
四、申请须知及风险提示
在申请此类网贷的时候，用户要保持清醒。第一、切勿支付任何前期费用放款之前要求缴纳工本费、解冻费的都是诈骗。第二，认真核对实际到账金额和还款金额，并注意防范“砍头息”以及高额的服务费用。第三点就是做好隐私保护工作，在使用非主要手机号注册的时候要注意防止通讯录被恶意读取。第四点是量力而行，要确认自己是否有还钱的能力再去借款，否则一旦出现逾期的情况就很难承受得了。
五、用户提问和回答
Q1：有没有百分之百能下款的口子？
A：没有。任何说“百分百下款”的都是营销噱头或者诈骗陷阱。高利贷也会考虑你的还款能力（是否有工作、通讯录是否真实）。
Q2：不看征信的贷款对以后买房买车有没有影响？
A：大部分非正规口子不上征信，从理论上讲不会影响银行贷款审批。但是被认定为高风险用户或者因为逾期而被起诉的话，个人信用和生活都会受到影响。
Q3：申请了多个口子都被拒绝，该怎么办？
A：这说明你的大数据风控评分已经很低了，建议停止盲目申请以免弄花大数据。此时应该寻求亲朋好友的帮助或者通过正规渠道增加收入，不要病急乱投医。
因此，虽然市场上有一些征信要求较低的借贷渠道存在，但是它们一般都伴随着较高的风险和成本。借款人要理性借款、优先选择正规机构才是避免掉入债务陷阱的方法。
