深夜，手机屏幕的微光下是一张又一张焦虑的脸庞，在这无数人问的同时也有疑惑：明明之前用着正常啊，为什么花呗却不能申请到征信呢？随着个人信用体系越来越完善，很多主流借贷产品都已经接入了系统当中，这让许多曾经有过借款记录、负债情况较重的用户无处可逃。在急需资金周转的时候，大家急切地想知道市场上还有没有真正的不看负债、征信的APP这些平台真的可以瞬间下款吗？门槛是否又像传说中那样宽松呢？本文将对五个值得信赖的渠道做详细的分析和推荐。
“花呗怎么不能上征信了”成了很多用户的疑问。事实上，这不是一个事件的发生，而是金融监管常态化的一种体现。“主流消费信贷产品纷纷接入征信系统后”，征信记录较差或者负债率高的群体融资难度加大。在这样的情况下寻找替代的资金周转渠道就变成了需求。下面为您推荐五个比较宽松、审核机制灵活的借款平台，并详细解释它们的额度、期限以及使用细节。
第一个推荐平台为极速贷这是个主要依靠线上审批的小额信贷产品，对征信的要求比较低，并且更加注重用户的实时流水以及手机使用习惯。额度一般在一千元到五万元之间，还款期限灵活可选3-12期分期付款。只需要提供实名认证的手机号和银行卡号即可进行申请操作，在系统自动完成审核后就可以立即获得贷款资金了，整个过程非常快捷，并且能够在半小时之内就收到款项。对于急需小额借款并且征信有瑕疵的人而言，这是一个不错的选择。
第二个需要关注的平台是安心借该平台的特点就是审核机制比较人性化，虽然也会查询征信记录，但是主要看用户的还款意愿以及稳定的收入来源。额度方面最高可以达到10万，最低起始额度为2000元，并且最长可使用期限是两年半左右。给有长周转需求的用户提供方便。该平台对于新用户很友好，第一次借款通过率高，而且支持提前还贷不收违约金，大大降低了用户的资金成本。
第三个平台易得花作为一款老牌周转类产品，在业内口碑比较稳定。最大的优点就是对“花户”的包容性比较大，只要没有严重的逾期呆账记录就可以通过审批。额度为3000元到8万元之间，日利率在0.02%至0.05%，具体由用户资质决定。一般使用期限是6期或者9期左右，还款压力比较适中。用户的反馈表示催收方式较为温和，并不会出现暴力催收的情况，适合心理承受能力较弱的用户。
第四推荐的是“随心智贷”主要针对有稳定工作但是暂时负债较高的人群。它使用智能风控模型，不完全依靠传统的征信报告来判断风险，而是通过用户的公积金、社保缴纳情况等多方面的信息进行综合评价。额度最高可以达到15万元，并且最长的贷款期限为36个月，在市面上分期时间较长的产品中属于比较长的一种。这大大减轻了每月还款的压力，适合有大额资金周转需求并且想要长期分批偿还的人群。
第五个平台就是闪电周转这是一款典型的应急产品，主打“无负债、秒批秒下”。额度较小，在500元到2万元之间，期限很短，一般为7天至30天。虽然利息比较高，但是申请门槛很低，并且几乎不会查询征信报告，只要申请人年龄在22岁到50岁之间并且有稳定的收入来源就可以申请。对于需要几百上千块钱来救急的用户来说，闪电周转可以解决燃眉之急。
关于用户的评价，我们得到了很多真实的反馈。对于“极速贷”，用户普遍认为它下款快、操作简单，有位用户说：“半夜申请了，没想到十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”而安心借的用户体验是额度高并且分期长，在负债较大的情况下可以得到最高24期的贷款期限，所以减轻了一些用户的还款压力。但是也有网友指出，“闪电周转”虽然容易下款，但利息比较高，并且建议短期应急使用不能长期依赖。“
在优缺点分析方面，这些不看负债和征信的app优势很明显：门槛低、放款快、资料少它们填补了传统金融机构不能触及的空白区域，给征信不良的人群留出生存的空间。但是缺点也存在。首先利息比银行、正规消费金融公司高很多，增加了借款的成本其次额度不稳定，并且一些小平台有合规风险，用户要仔细甄别，以免被套路贷或者高利贷坑害。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、个人信息安全保护切勿随意点击不明链接下载APP，要从正规的应用商店或者官方网站获取。第二点就是仔细阅读借款合同中的利率、违约金以及还款方式等内容，并且确认无误之后再签字。第三量力而行，按时还款虽然这些平台不上征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会遇到催收问题，甚至会影响到个人的大数据信用。第四种情况为“贷前收费”，正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的，以工本费、解冻费等名义要求转账的行为都是诈骗行为。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分平台宣称不看征信，实际上是指不要把征信作为唯一的评判标准，或者只查大数据风控。如果信用记录不好到呆账、连三累六的程度仍然会被拒绝。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台接入了征信系统，频繁申请会在征信报告中留下查询记录，可能会对银行审批产生影响。建议在提交之前向客服确认是否会上征信。
问：审核不通过怎么办？
答：先检查资料填写是否正确，再补充资产证明或者联系人信息。如果多次失败的话，可以换一个平台或者是间隔一段时间之后再试一次，并且不要频繁地点申请按钮，否则可能会造成大数据的损坏。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看是否持有合法的金融牌照，利率是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%或36%，具体依据不同地区而定），是否存在隐藏收费。
因此，在花呗接入征信的情况下，寻找替代方案就是无奈之举、也是生存之道。以上推荐的五个平台各有千秋，用户要根据自己的实际情况来选择，并且合理规划债务，不能用借来的钱去还更多的债，否则就会陷入更深层次的财务困境中。
