深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，很多人都开始在网上疯狂地寻找能够解决燃眉之急的办法。所谓的金融借款口子平台是做什么的成为心头最大的疑问。大家都在打听哪里有门槛低、下款快的路子，特别是征信有问题的朋友更是急切地想知道：规整五个不看欠款的贷款软件真的存在吗？该平台到底有没有用？利息会不会很高呢？申请条件中有什么特殊的要求吗？面对各种各样的推广信息，如何辨别真假以及安全下款成为借款人所面临的一个现实问题。
在考虑具体的平台之前，我们需要先弄清楚金融借款口子平台是做什么的通俗地讲，这类平台一般是指网络借贷信息中介或者助贷机构，它们利用互联网的方式把借款人和资金方联系起来。所谓的“不看欠款”通常指的大数据风控能力较弱的小额贷款产品或者是主要依靠非央行征信的数据来放款的产品。“市面上有很多关于‘不用看征信、不用看负债’的宣传口号，但是真正合规并且能够下款的是那些持有正规小贷牌照或者是在特定消费场景中进行授信的平台。”
急需资金并且征信有瑕疵的用户，以下列出了五个比较宽松或者具有特定授信逻辑的借款渠道供参考：
1. 360借条头部平台对接征信，但是风控系统对于部分历史逾期记录比较宽容。额度一般在500元到20万元之间，新用户可以享受到免息券的优惠。使用条件只需要身份证、银行卡，系统会自动审批，并且最快5分钟就可以完成资金的发放。期限灵活，可以3-12期还款。
2. 分期乐主要服务对象为年轻人，除了现金借贷之外还提供消费分期的服务。风控主要是根据用户的消费行为数据来判断的。额度一般在1000元到5万元之间使用期限最长可以达到24期。对于有稳定工作或者在校大学生（符合特定政策）比较友好，即使存在少量非恶意欠款记录也可以通过评估。
3. 还呗主要为信用卡账单分期服务，持有多张信用卡的用户比较适合。它根据用户的信用卡使用情况来授信，在一定程度上弱化了传统征信报告中负债比的作用。额度最高可以达到20万，期限和信用卡账单周期一样，操作方便。
4. 洋钱罐：这是一款老牌子的借贷口子，对征信的要求比较宽松，更看重用户的社会关系以及工作稳定性。额度1000元到10万元之间借款期限6-12个月。特点是审核通过率在业内口碑不错，适合急需周转的人群。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品，持牌正规军。虽然会查征信，但是对“白户”或者征信较差的用户有一定的包容性。额度循环使用，最高20万期限灵活可选。作为持牌机构，其合规性比很多小贷口子要好得多。
在用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分用户表示，在急需用钱的时候这些平台确实起到了“救命稻草”的作用，尤其是审批速度块、到账及时最大的优点就是。比如用户张某说：“半夜申请，十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是也有用户抱怨一些平台实际利率大于宣传的利息率或者在还款的时候经常被催收。这说明我们在选择平台时要仔细看合同内容。
接下来对这些平台做优缺点分析。优点门槛低、操作简单、放款快，部分平台对征信要求不高，可以满足短期资金需求。但是缺点利息成本高，年化利率接近法定上限；部分平台存在隐形费用，比如担保费、服务费等；逾期后果严重，除了催收外还会对个人的大数据信用造成影响。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规的平台都会做风控审核。其次要保护好个人隐私，不要随便把验证码、密码告诉别人。最后一定要量力而行，在借款之前就要做好还款计划，并且不能出现以贷养贷的情况。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。所谓的“不看欠款”一般是指除了央行征信报告之外，还会根据大数据来进行综合判断的。正规持牌机构都会接入征信系统，借款记录会被上传。
问：申请失败会损害信用吗？
频繁申请会在大数据中留下“贷款审批”的查询记录，从而使得信用评分下降，在短期内不要密集地进行申请。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生罚息，平台会进行催收，严重者会被起诉并列入失信被执行人名单，影响日后出行和高消费。
因此，在寻找金融借款口子平台的时候，要保持理性态度，并且优先选择持牌机构。虽然部分平台对于征信的容忍度比较高，但是信用的积累还是要靠日常维护。合理的借贷、及时还清贷款才是保证个人财务状况良好的有效方法。
