凌晨三点，手机屏幕上的微光映照出张先生焦虑的脸庞，在他第无数次被拒之后看着申请页面的时候已经完全失去了希望。在信用数据高度互联的时代里，很多人都想寻找现在还有哪些地方可以贷款答案就是这样的。那么到底有没有真正无视黑白户、半夜也能极速审核放款的渠道呢？哪些平台既门槛低又额度真实可信？面对各种各样的推广信息，怎样去辨别真假以及找到适合自己的救命钱？本文将为您详细说明五个不理会黑花晚上下款的网贷APP，并带您一探究竟。
在讨论具体的平台之前，我们先理清一个概念。所谓的“无视黑花”，一般指的就是审核机制比较宽松、不完全依靠传统的征信报告的借贷产品。这类的产品大多基于大数据风控，在有信用瑕疵但是具有还款能力的人身上提供资金周转的机会。以下是经过筛选后目前还在稳定下款的一些平台情况：
1. 众安贷作为一家知名的互联网保险公司所推出的产品，众安贷的合规性相对较高。它的一个特点是额度循环最高可以借到20万元，征信要求比较宽松。用户反馈审核速度很快，在半小时之内就可以完成，并且支持随用随还。虽然名义上查征信，但是对“花户”有一定的宽容度，只要不是当前逾期的情况下通过率还是很可观的。
2. 洋钱罐这是个老牌的借贷产品，近几年来转型之后下款率一直比较稳定。洋钱罐对借款人的资质要求主要是实名制手机号以及稳定的收入来源。借款期限灵活，可以选3-12期。用户测试发现半夜申请一般由机器审核、系统自动审批，并且很少有人工回访，很适合急需资金又不想被打扰的用户。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要面向信用卡用户，但是近几年来也开放了部分无信用卡用户的申请渠道。其优点是放款速度很快一般在申请通过后几分钟之内就可以把钱打到你的账户里去。征信黑花用户如果有信用卡账单或者公积金的话，额度会比较高一些，综合年化利率也属于合理的范围内，很多老哥们把它当作备用金来用。
4. 桔多多桔多多属于购物消费类贷款，但是提现功能很完善。该平台的特点是门槛极低很多时候并不看负债率，只要年龄达标、资料真实就可以申请。额度一般为3000元到5万元之间，适合小额周转使用。需要注意的是，部分用户会要求购买会员卡或者权益包，这无形中提高了借款成本。
5. 畅行花这是典型的“无视黑花”的产品，审核流程比较简单。畅行花主要针对年轻人，只需要身份证、银行卡就可以申请。最大的卖点是半夜下款系统24小时审核，节假日不休息。虽然额度一般为5000元左右，但是胜在通过率高，在急需几百到几千元周转的用户中非常实用。
用户的评价以及真实的反馈在各大论坛、社群里，用户对于该平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“审核速度快”、“半夜可以下款”和“征信包容性高”。例如李先生说：“征信用了大半年时间，别的地方都不给钱了，众安贷居然给了1万额度。”但是负面评价也不可忽视，有些用户抱怨综合费率较高、有会员费或者催收态度一般。这告诫借款人，在享受方便的同时要考虑到成本的计算。
优缺点全面剖析这些“无视黑花”的平台优点很明显：门槛低、放款快、手续简单它是传统银行贷款不能通过时最好的补充。但是缺点也很明显：一是利息成本高，年化利率一般会接近法定上限；二是额度有限难以满足大额资金需求；三是存在隐性费用比如担保费、会员费等等。因此，这样的平台只适合短期的小额急用情况，并不适合长期使用。
借款要注意的地方在申请这些网贷的时候要注意以下几点：第一，确定还款能力，不要把钱借给需要的人；其次了解合同内容尤其是利息、违约金以及服务费等条款；再次，保护个人隐私不要随便点击不明链接下载APP，一定要从正规的应用市场获取；最后按时还款为了防止逾期而造成通讯录被爆或者征信状况进一步恶化。
用户提问、解答列表
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：并不是完全不看，而是侧重点不一样。更多的依靠大数据评分来决定是否放款，并且只要大数据评分为合格就可以下款，即使征信存在问题也没有关系。
Q：晚上申请会降低通过率吗？
A：上述提到的平台都支持系统自动审核，半夜申请和白天申请通过率基本相同，部分平台因为夜间人工干预少，所以通过率更高。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月，或者补充个人资料（公积金、社保）之后再试。频繁申请会被系统判定为极度缺钱而被秒拒。
