如今互联网金融发展得很快，征信报告就好比一张“经济身份证”，但是这并不意味着征信有瑕疵就完全断绝了借贷之路。所谓的黑户手机贷款口子一般是指不接入央行征信系统或者风控模型更看重用户的使用行为数据而不是传统的信用记录的借款平台。对于年满20岁的年轻人而言虽然已经符合基本民事能力的要求但是在申请这些服务的时候还是要小心谨慎，认真甄别一下。
一、 选择五个不查征信的借贷平台以及额度详情
市面上很多宣称“不查征信”的平台，但是良莠不分。以下列举一些常见的口子供参考之用，具体额度和期限以实际审批为准：
1. 极融借款老牌助贷平台征信要求不高，一般额度为3000-50000元之间。年龄在20岁以上就可以申请到该笔贷款了，其特点就是审核速度比较快，并且主要通过机器进行审查，并不会特意去查询央行征信报告，在期限上也比较灵活可以分三至十二期还款。
2. 柚借该平台以“门槛低、下款快”为卖点，很适合急需小额资金的人群。最高可贷20万元左右，但是首次申请大概3000元左右。主要根据用户手机使用习惯以及网络信用分来判断，并且对于征信瑕疵比较宽容。
3. 宜享花宜享花是款知名消费信贷产品，20岁以上的用户可以使用。借款额度一般为3000到50000元之间，最长期限可达两年半左右（即二十四个月）。部分资方会查询征信报告，但是也有些合作机构不会查征信，用户可以根据放款方的提示来操作。
4. 小赢卡贷主打信用卡代还，但是信用借款板块也对部分征信有瑕疵的用户开放。额度高到可以达到10万元左右，并且期限比较灵活。该平台更看重用户的还款能力证明，比如社保、公积金或者信用卡账单等。
5. 洋钱罐该款APP面向年轻人，申请门槛低，只需要身份证、银行卡就可以。额度为1000元到5万元之间，期限是3个月至一年半左右。风控系统独立性较强，并不依赖于央行征信数据来提供支持，在黑户用户可以尝试使用它。
二、申请条件及使用期限说明
虽然上述平台被称为“黑户口子”，但是它并不是没有门槛的。基本的申请条件一般包括申请人必须年满20周岁并且具有完全民事行为能力；持有有效的身份证件以及本人实名认证的手机号码；有稳定的收入来源或者还款的能力。对于20岁左右的年轻人而言，如果是学生身份的话，则不能申请；如果刚工作不久，并且能提供工作的证明文件或者是工资流水单，那么通过率就会大大提高。
关于使用期限，这类平台一般提供短期周转服务，常见的有7天、14天的短期周转，也有3个月、6个月、一年期等中长期借款。建议用户根据自身的还款能力来选择合适的贷款年限，并且要考虑到如果贷款时间太短的话可能会产生过高的利息而造成逾期的问题。
三、用户评价和真实的反馈
经过对各大论坛和第三方投诉平台的反馈整理后，我们发现用户对于此类口子的态度褒贬不一。正面评价主要特点是“下款快”、“手续简单”，很多用户在急需用钱的时候，这些平台真的帮了大忙，并且不查征信的特性也让不少被银行拒之门外的人重新获得了资金支持。
然而，负面评价但是也不能掉以轻心。部分用户反映一些小平台存在“砍头息”的情况，即借款3000元实际到账只有2500元，或者综合年化利率较高、还款压力大。还有人提到了催收的问题，一旦逾期就会有比较频繁的电话催收出现。所以选择正规的大平台就显得特别重要了。
四、优缺点分析及注意事项
优点：门槛低，不需要查央行征信，给征信花户、黑户提供了一条融资渠道；审核流程简单，全部线上操作，放款速度快；产品种类多，额度选择灵活。
缺点：利息一般比银行正规贷款要高一些；部分小平台会有隐性费用存在；逾期会带来严重的后果，虽然不会上征信记录，但是会影响到网贷的大数据系统，并且会被催收人员骚扰。
注意事项：在申请的时候要保护好自己的隐私，不要把验证码告诉别人；认真阅读借款合同中的利率、还款方式以及逾期罚息等条款；坚决抵制高利贷行为，年化利率超过法定限额（一般为24%或者36%，具体以当地法律规定为准）的平台需要小心。
五、用户提问及回答
问：黑户可以申请这些平台一定能够下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。虽然不查征信，但是平台会用大数据来判断你的还款能力。如果系统认为你存在较高的风险的话，也会被拒之门外。
问：20岁没有工作可以申请吗？
较难申请。正规平台需要有还款能力的证明。如果没有工作的话，可以提供其他的资产来作为担保，也可以等找到工作之后再进行贷款申请，在此过程中不要为了借款而编造假信息，这是构成骗贷的行为。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
答：虽然部分口子不上央行征信，但是逾期记录会被上传到网贷大数据系统中去，在之后使用其他网贷平台的时候就会受到一定的影响。同时还会收取高额罚息，并且进行催收工作，严重的可能会被起诉到法院来处理。
因此黑户手机贷款口子存在，并且给一些人带来便利。但是借贷要谨慎，量力而行，按时还款以免陷入债务陷阱。
