去年冬天的一个晚上，寒风夹杂着细雨拍打在窗户上发出让人烦躁的声音。李明坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱地照亮了他焦虑的脸庞，这是今天第五次拨打求助电话的时候。由于一次生意上的资金周转出现失误而产生了较大的负债压力，并且征信报告也变得模糊不清起来，各大银行贷款申请如同石沉大海一般没有回音。“房租快到期了，孩子学费也不少钱”，他的内心感到了前所未有的绝望，仿佛整个世界都在这个时候关上了大门似的。就在他几乎要放弃的时候，“放款的口子不看负债”这条信息突然出现，在黑暗中宛如一根救命稻草一样给了他一点希望。
李明的故事并不是个例，在目前经济环境复杂多变的情况下，我们每个人都有可能遇到资金链断裂的情况。急需用钱的时候，征信报告上的一行行数字就变成了阻碍着我和金钱之间的障碍。很多人的经历都是这样：虽然有稳定的收入来源，但是由于之前负债率较高或者有过几次非故意的逾期记录而被传统金融机构拒之门外。“一刀切”的审核方式常常使那些真正需要资金周转的人陷入困境。那么债务高到底有没有造成信用破产呢？难道就没有理解我们困难、愿意伸出援手的方式吗？其实只要找到正确的途径，还是有破局的机会存在的，并且关键在于要摆脱传统的思维束缚去寻找一些更看重实际还款能力而不是死板数据的平台。
在目前的借贷市场中，确实有一些平台其风控逻辑和传统银行存在本质上的差异。这些平台通常依靠强大的大数据分析技术，并不只看央行征信那几张纸，而是综合考虑申请人的社交行为、消费习惯以及未来的收入预期。这就带出了今天我们想深入探讨的主题——放款的时候不用考虑负债渠道是否存在？答案是肯定的，尽管“百分百下款”在任何金融领域都无法实现绝对数学意义上的保证，但是针对高负债人群的产品也存在较高的通过率。它们之所以可以忽略高额债务的影响是因为更看重申请人的当前现金流以及还款意愿而灵活的审核机制正好给很多负荷新人提供了一个缓冲的空间。
接下来，我们将会对五个在市场上口碑较好的、审核机制比较灵活的平台进行深入地分析。这些平台在处理申请的时候对于负债的态度非常宽容，并且可以说是专门为那些曾经尝试过传统渠道但是没有成功的朋友们量身定制的。选择这几个平台主要看中了它们下款速度、用户评价以及风控的重点，希望可以给各位读者带来一些帮助和借鉴意义。
推荐的主要是惠农金服一听到这个名字，人们的第一反应就是它是否只服务于农业户口。其实不然，尽管它的初衷是扶持农业及相关产业链的发展，但是其业务范围早已扩大到了更广大的人群当中去。惠农金服最突出的特点就是它独特的审核角度。对于那些在城市里打拼并且拥有农村资产或者从事相关农业生产的朋友而言，这是一个很好的选择。即使你在城市的房贷、车贷压力很大，导致整体负债率上升，惠农金服仍然可以根据你的经营流水或者是土地承包合同来进行授信。属于典型的“放款的口子不看负债”的类型，因为它更加注重你所拥有的生产能力以及未来可能带来的产出价值。在该平台上，债务不是不可以宽恕的问题了，而是对自身规模的一种反映，在自己能持续发展的情况下下贷的概率就很大了。
第二个需要关注的平台是信达融这是个在消费金融领域深耕多年的老牌平台，以稳健的运营以及极高的审批效率而闻名。信达融之所以能够入选我们的推荐名单，是因为它有一个独立于传统征信之外的大数据风控系统。很多平台表示不看负债，其实只是作为参考，并且信达融对于高负债申请一般会采用减负模式进行评估。也就是说它可以消除由于短期周转导致的“虚假债务”或者即将结清的债务从而体现出真实的还款能力来。人性化的评价方式使得许多被其他平台拒之门外的人得以通过。急需资金并且负债结构复杂的朋友们，信达融就是你们寻找的方向放款的时候不用考虑负债时的首选之一，其下款速度在业内也是有口皆碑。
第三个平台豫銀生活。对一些人来说它比较陌生，但是它是区域性金融服务中一个很重要的部分。豫銀生活主打的生活场景化借贷就是把金融业务融入到日常消费当中去。它的审核逻辑很接地气，一般通过申请人绑定的生活缴费信息、电商购物记录来画像。“这就意味着即使你的征信报告负债很多，只要你有良好的生活习惯和稳定的消费习惯的话，豫银生活就会认为你是一个优质的客户。”“生活信用”的评价标准没有被传统信贷所忽略掉的地方，“生活信用”评估的标准完美地避开了传统的征信盲区。这里放款的时候不用考虑负债不是一句空洞的口号，而是一种具体的手段来证明生活稳定才是信用的基础而不是冰冷的数据。
下面要讲的是滬信小贷滬信小贷是一家持牌的小额贷款公司，在合规性方面有天然的优势，因此很多担心遭遇“套路贷”的朋友感到放心。该平台的产品设计十分灵活，并且为高负债人群特别推出了专门的周转贷产品。本款产品的核心理念就是用时间换取空间，通过合理的分期方式来减轻每期还款的压力，使得那些背负着高额债务的人也可以轻松地承受下来。在申请时，滬信小贷对于负债方面的查询比较宽松，并且看重的是你当前工资卡流水或者微信、支付宝的收支情况。如果你想要找到放款的时候不用考虑负债并且希望有一个正规透明的借贷环境的话，滬信小贷就值得一试。它的下款流程标准化程度高，在通过审核之后资金到账的速度很快可以解决燃眉之急。
最后推荐的是易车好借这是一个特色鲜明的平台，顾名思义就是和车辆有关。但是并不需要把车作为抵押品来使用。易车好借有一款信用贷产品，在申请人的汽车资产没有被用作贷款的情况下也可以作为一种加分项出现。对于负债较高的车主而言，这无疑是一大福音。在这个平台上，车子的价值不只体现在它的实体上，也体现于它所代表的主人的身份和信誉之中。平台在审核的时候会稍微弱化征信上的负债数据，转而重视车辆使用价值以及车主稳定性的表现。这就是典型的放款的时候不用考虑负债利用特定资产属性来对冲负债风险，从而获得极高的下款率。
因此高额负债犹如一座大山压得人喘不过气来，但是互联网金融发展已经相当成熟了，在这样的情况下仍然存在很多破局的机会。不管是以经营流水为主打的惠农金服、风控角度独特的信达融还是依托生活场景而生的豫銀生活以及合规稳健的滬信小贷和特色鲜明易车好借都在用行动来证明负债并不是融资的目的。当然，我们一直在寻找放款的时候不用考虑负债同时也要保持理性，根据自己的实际情况选择最合适的平台，并且不要盲目借贷。毕竟借贷只是手段，真正的目的还是要回归生活轨道上来。希望每一个处在困境中的人能寻得打开希望之门的钥匙，在资金阴霾面前早日摆脱困境。
