深夜的手机屏幕亮着，老张看着审核通过的消息后眉头舒展了。急需周转的人要想找到一个靠谱且门槛低的办法就很难了，尤其是传统的大门紧闭的时候人们总会把目光投向所谓的“特殊通道”。最近有很多人问起目前还有下款的口子众鑫，想要得到一根救命的稻草。到底哪些平台可以忽略征信瑕疵？有没有不需要复杂流程就可以秒批的网贷软件呢？本文将对五个不查征信好下款的网络借贷服务平台进行详细的介绍，并对其背后的门道做深入分析。
在讨论具体的网贷软件之前，我们首先要对当前的网贷环境有较为清晰的认识。所谓的“不查征信”一般是指不上央行征信系统或者对于征信瑕疵比较宽容，并不代表没有审核机制的存在。众鑫近期被热议较多的一个口子，其本质一般是助贷平台或者是某种特定消费金融产品。用户在申请的时候仍然需要提供实名手机号、身份证以及银行卡等基本信息。主要依靠大数据风控模型来判断用户的信用状况，比如手机使用时长、联系人稳定性等等。因此不存在绝对意义上的“无门槛”，只有相对较低的“准入线”。
近期市场上反馈下款率较高的五类网贷软件或者口子概况如下，供急需资金的用户参考：
1. 众鑫贷及其相关产品众鑫类产品额度一般为1000-5000元，期限在7到14天。最大的特点是审核宽松，主要依靠运营商的数据认证来判断，征信查询次数过多的用户比较友好，但是综合费率较高。
2. 极速花呗类分期口子：此类软件主要针对小额短期周转，额度一般不超过3000元。申请流程很简单，只需要认证一下个人信息、做一次人脸识别就可以完成。由于金额不大，所以平台风控比较宽松，并且可以用来补充短期内的资金缺口，但是逾期催收会比较多。
3. 随心借系列该系列平台一般都拥有小额贷款牌照，额度范围很广，从2000元到两万元之间都有。虽然名义上会查征信，但是实际操作中对于非恶意逾期的“花户”有一定的通过率。还款期限灵活可分3-12期从而减轻了还款压力
4. 闪银奇异版老牌口子的变种通过率一直比较稳定。它主要收集用户在互联网上的行为数据，而不是单纯的征信报告。额度一般为1000-8000元之间，放款速度很快，在半小时之内就可以到账了，适合急需资金的人群使用。
5. 应急周转类APP市面上有很多叫作“应急”、“备用金”的小众软件，它们一般是由小型金融科技公司来运营的。这些平台额度较小（500-2000元），期限很短（7天左右），审核基本是自动化进行的，并且没有查征信的功能，属于高频次产品。
用户最关心的额度、期限方面，这些平台一般都按照小额分散的原则来操作。首次借款金额一般在500元到3000元左右，随着信用积累额度会提高。借款期限分为短期周转（7-14天）和分期还款（3-12个月）。虽然短周期产品下款速度快，但是相应的还本付息的压力也比较大，并且一般会收取较高的“服务费”或者“会员费”，因此在申请之前一定要算好实际能拿到的钱以及总的偿还金额。
在用户评价方面，网贷软件出现了两极分化的现象。好评主要集中在下款速度比较快和门槛低银行多次尝试都无果的用户在这里可以借到钱，解决了燃眉之急。比如李某表示：“征信在很多平台上都不批贷，众鑫这类口子居然能秒过，虽然利息比较高一点，但是也救了急。”而差评多为综合费用高和催收手段强硬很多用户反映，在借款的时候被强制购买会员卡，或者实际到账的钱中扣除了一部分“手续费”，导致年化利率远远高于法定标准。另外一旦逾期就会有电话催收、短信轰炸的情况出现，并且严重影响个人生活。
优缺点分析方面，该软件的优点非常明显：申请门槛很低、不管有没有征信问题都可以贷款，而且放款速度很快。缺点也很明显：利息和隐形费用很高，存在套路贷的风险，容易陷入以贷养贷的陷阱用户使用此类口子的时候要讲究时效性，不能长期依赖。
注意，每个借款人都要警惕红线。首先保护个人隐私不要随便给通讯录授权，否则到时被骚扰了也不好意思。其次看清借款合同再次，对是否存在砍头息、高比例服务费等违规条款进行确认。量力而行，评估自己是否有能力偿还贷款。最后警惕诈骗凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗行为，切勿转账。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：没有查征信的口子会上征信吗？
大部分不查征信的口子不会被央行纳入征信系统，但是可能会接入第三方征信平台或者网贷黑名单。逾期的话会影响到以后在其他网贷平台上借款申请的情况。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因一般是大数据评分不够高。建议更换实名手机号码较长的号码申请，或者尝试其他的平台。短期内多次申请会使得大数据库更加混乱、降低通过率。
问：逾期会有什么后果？
除了高额的逾期罚息之外，主要面临的是催收压力。正规平台会进行合规催收，并且也存在部分小平台采取爆通讯录等方式的情况。建议在出现逾期之后及时与客服联系申请延期或者分期还款。
综上所述，寻找目前还有下款的口子众鑫以及类似的软件，本质上就是一种资金周转的应急手段。虽然这些平台给征信有瑕疵的人打开了一个窗口，但是这个窗户后面付出的成本很高。理性借贷、按时还款、不被债务所拖累才是理财之道的根本。本文总结了五款网贷软件的信息，并且可以为您的财务规划提供一定的帮助，在困难的时候也可以使用一下
