首先，就大家最关心的问题来说：央行征信黑花会影响考研吗？答案一般就是不影响考研报名、录取主要依据考生的学历背景、考试成绩以及思想政治表现，并不包括对个人征信报告进行查询。所谓的“征信黑花”一般是指由于频繁申请贷款而造成的查询记录过多，或者是存在逾期还款的情况，在这些情况下会对个人向银行或者金融机构申请贷款、办理信用卡等活动产生影响。“只要考生符合报考条件的话，那么征信方面的问题就不会成为入学的障碍了。”不过被列为失信被执行人的同学去政审严格的某些特殊院校或者专业的时候会有一定的限制，并且大部分的专业是不受影响的。
虽然征信问题不会影响到考研，但是生活中总会有急用钱的时候。对于“花”了用户的正规大平台的借款产品来说仍然是首选，因为这些产品的不查征信或者对征信的要求相对宽松的产品很少，并且大的平台更加安全一些。以下是五个可以在手机上借钱的app额度与灵活性不同的是：
1. 蚂蚁借呗依靠支付宝生态，知名度很高。其额度由用户的芝麻信用分以及消费行为决定，在1000元到30万元之间浮动。对于征信花但支付宝活跃度高的人群来说，系统会给予一定的授信额度使用条件简单、随借随还，期限可选。
2. 京东金条京东金融旗下的明星产品，主打“速度快”。额度为500元到20万元之间借款期限可以选择1、3、6、12个月期。经常在京东购物的用户通过率比较高，放款时间一般为几分钟之内，并且比较适合短期周转使用。
3. 度小满（原百度金融）：其含义为“有钱花”，最高可贷20万元。该平台对征信有要求，但是只查询几次并不严重逾期的话也可以申请到贷款。日利率最低为0.02%，可以办理分期付款，适合资金需求较大的用户。
4. 360借条奇富科技旗下的产品，审核门槛比较低，在业内口碑不错。额度最高为20万的新用户会享受到免息券的优惠。对于征信一般的朋友来说手机上可以借到钱的应用程序中比较容易获得的一种选择。
5. 分期乐主要针对年轻人，除了现金借贷之外还可以进行商品分期。额度一般为1000到5万元之间使用期限多种选择。虽然有征信查询，但是对于稳定收入的学生或者新入职的职场人员来说，审批通过率还可以接受。
用户对产品或者服务的评价在方面，大部分用户认为上述平台操作简单、到账速度快。例如，有用户反馈：“京东金条急用钱的时候真的可以救急，刷脸就可以拿到款。”也有用户表示：360借条的门槛其实很低，虽然刚开始只有几千元额度，但是提额很快。但也有用户吐槽度小满利率变动较大，需要仔细阅读借款合同。
在进行优缺点分析那么在那个时候我们要清楚地知道这些平台的优点就是申请方便、放款迅速、不需要提供担保可以解燃眉之急，但是缺点就是利息比银行高一些而且一旦逾期，罚息以及催收都会给生活带来麻烦，并且还会加重征信状况。
注意事项借款之前一定要弄清楚自己是否有还款能力，不能用贷款来还贷。在申请的时候要仔细阅读利率条款以防止掉入高利贷的陷阱中去。另外还要注意保护好自己的隐私信息，并且不要相信非官方渠道发布的“强开额度”的广告消息。
最后，对于借款及征信方面的一些常见问题整理了如下问答列表：
征信花了能不能下款？
答：可以考虑使用360借条、分期乐等门槛较低的平台，但是额度会受到限制，并且要按时还款。
问：借款app是否要查征信？
正规持牌机构都会查询央行征信，每次申请都会有记录，频繁申请会使征信变“花”。
问：借款逾期后该怎么办？
答：应立即与客服沟通延期或者分期付款的问题，以免被起诉或者被列入失信名单。
