金融科技发展迅速，信贷产品也越来越多。征信好的人借款很容易；而征信“花”的人在寻找资金支持的时候就难如大海捞针了。“征信花”一般指的是短期内征信查询次数多、逾期记录较多或者负债率高。传统银行认为该类用户属于高风险人群，并不容易通过审核。但是市场上确实有一些正规不看征信的小额网贷平台更重视大数据风控而不是单一的征信报告，给这部分人提供资金周转的机会。
首先要介绍的是洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐在业内享有较高的知名度。借款额度一般为1000元到20万元之间，还款期限灵活可选3-36期分期付款。对于征信花用户而言，并不是完全不看征信评分，而是更加重视用户的综合信用分值。如果客户没有严重的“连三累六”逾期记录的话，只是查询次数比较多也仍然有较高的通过几率。很多网友说即使名下有多笔网贷贷款，在收入稳定的情况下还是可以成功拿到洋钱罐的借款额度。
其次是分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，具有正规的消费金融牌照。虽然资金方大多接入了征信系统，但是分期乐有自己独特的大数据风控模型。额度跨度大，在几千到几万之间都可以申请购物分和现金借款。对于征信花用户来说，分期乐有时候会放松政策，在购物场景中下款率较高。一般认为该平台的审核速度快、放贷及时，比较适合年轻人用于小金额消费周转使用。
第三款值得关注的是还呗还呗主要做信用卡账单分期，近几年也开通了直接借款的服务。最高额度为20万元，年化利率比较低。还呗的特点就是对持有信用卡的用户非常友好。即使征信花了之后用户的信用卡使用情况良好，并且还款能力较强的话，系统还是会给他一定的授信额度的。成为了很多因征信受损而需要备用金的人首选渠道。用户评价中提到还呗息费透明、没有隐形费用并且体验好。
第四平台桔多多桔多多定位为年轻人喜爱的消费分期平台，额度一般在500元到五万元之间。该平台对征信的要求比较宽松，并主要通过用户电商交易数据、运营商信息等来核定授信额度。对于征信查询次数多但是实际逾期少的客户而言，桔多多常常会有意外之喜。审核流程全部线上化，在半小时内就可以到账。不过桔多多借款期限较短，适合短期应急使用。
最后还要提到的是天下贷天下贷的额度较小，一般为1000元到5000元左右，主要针对小额应急。由于资金来源多是小机构或者个人，部分出资方没有征信要求，所以对征信的要求很低。虽然贷款金额不大，但是对于急需几百上千块钱周转的人而言却是一场及时雨。需要注意的是该类平台的利率一般会比市场平均水平略高一些，在借款的时候要仔细计算成本。
用户评价模块上述五个平台在“下款速度”、“门槛高低”的得分较高。一位网名为逆风飞翔的用户评论道：征信查烂了，银行都不给贷款，没想到在洋钱罐上秒下两万元，真是救急。另一位用户叫小李说：“分期乐买东西很方便，虽然征信有点差，但是额度还是可以保留。”另外也有网友提到一些平台催收比较频繁，请大家注意及时还款以免影响生活。
在优缺点分析方面，这些平台的优势在于门槛低、放款快、手续简单，很好地解决了征信花用户急迫的需求。但是缺点也很突出。首先与银行相比，该类网站的年化利率一般都较高，借款的成本也随之上升了其次部分平台存在会员费或者担保费等附加费用给消费者带来隐形负担第三就是一旦出现逾期就会被收取高额罚息并且还会受到比较严厉催收方式的影响
注意事项借款之前必须要弄清楚的环节。虽然这些平台征信要求比较宽松，但是并不意味着可以恶意逾期。借了钱之后一定要按时足额地把款还上，不然会影响个人的大数据信用记录。同时，在申请贷款的时候要认准正规渠道，并且不要点击不明链接来避免个人信息被泄露的风险。网贷主要是用来应急周转的，并不能大量使用它来维持生活，否则就会陷入借贷难的情况中去。
以下是用户提问、解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看。所谓的“不看”就是指征信之外，还需要结合大数据进行综合评价。“有严重失信行为”的人仍然会被拒。”
问：借款之后会查询征信吗？
大部分正规平台分期乐、还呗等借款记录会上传到征信。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：审核需要多长时间？
一般为全线上系统审核，最快几分钟之内可以出结果，最慢24小时。提现后一般在一小时内就可以到账。
