上周五晚上，老同学张强在烧烤摊边撸串边叹气，在喝了几杯黄汤之后终于说出了实情。原来他前段时间因为资金周转紧张，到处乱点网贷APP，结果借不到多少钱，手机里的短信验证码倒是被搞了一大堆。到这个月真正需要支付房屋首付缺口的时候才发现自己的征信报告由于多次贷款申请查询变得一团糟，原本信心十足的银行贷款申请直接被拒绝了，看着自己一直向往的房子快要失去希望时他懊悔不已地拍着大腿。这样的情况应该很多在资金周转上出过问题的朋友都见过，在一次无意中点了一个按钮之后，就给以后融资的道路埋下了一根意想不到的绊脚石。
到此为止，很多人心里都会咯噔一下，并且会产生强烈的共鸣。在信息高度互联的时代里个人征信俨然已经成了我们经济身份的代表，一旦这张身份证上有了污点或者划痕，那种焦虑和无助的感觉就难以言表了。最关心的问题就是：征信花了的网贷可以下款吗？这不是一个简单的金融问题，而是在很多急需资金周转的个人和家庭在绝望中寻找的一线希望。由于缺少了对金融知识的理解，在不知不觉间使原本很好的信用记录变得支离破碎。随着银行门槛越来越高以及传统融资渠道关闭的大门之时，是否还有其他途径可以走呢？这就是今天我们想要深入探讨的问题所在，并且也是为了帮助大家摆脱认知上的误区找到切实可行的办法来解决问题。
所谓的“征信花”一般是指在短期内贷款审批、信用卡申请以及担保资格审查等操作产生的查询记录，也就是通常所说的硬查询过多。传统的银行风控模型里会把这样的表现解释为借款人资金链紧张，在四处借钱，并且违约风险很高。“但这并不意味着你已经被宣判死刑。”伴随着金融科技的发展，很多新的借贷平台开始用多维度的方法大数据风控模型不再仅仅依靠央行征信报告上的那几页纸来生存。这就给那些征信变了花样但是还款能力还存在的人群打开了门缝。特别是对于有稳定工作、缴纳公积金的上班族而言，公积金常常被忽视了，“金字招牌”，它很好地证明了自己的收入稳定性以及职业可靠性。所以征信有污点的网贷能不能下款？答案并不是绝对的否定，关键在于是否找到了合适的渠道以及自身优势资产能否弥补征信方面的不足。
在推荐具体的平台之前，我们要先理清一个逻辑：正规的借贷机构都会做风险评估，并不存在百分之百下款的“慈善组织”。但是不同的金融机构对于风险容忍度以及评价重点却大相径庭。有些平台更看重公积金、社保等稳定的收入证明这也是我们反击的资本。如果你公积金缴纳记录良好，即使征信有瑕疵也仍然有很大几率得到贷款批准。接下来要介绍的是五个在公积金借贷方面表现比较稳健的平台，在处理相关申请时通常可以给出令人满意的答复。
推荐一下星捷点贷。这款产品在市场上一直以审核速度快、对公积金用户友好而著称。对于征信花的朋友而言，星捷点贷的一个明显优势就是风控系统给公积金数据加权比较重。系统会先获取用户的公积金缴存信息，只要你的缴存基数以及连续缴费时间符合要求的话，在一定程度上可以抵消因为查询次数过多所造成的不利影响。很多用户反馈，在征信稍微疲惫的时候，仍然可以通过星捷点贷顺利获得周转资金，这也使得那些正在犹豫不决征信有污点的网贷能不能下款？的朋友们打了一剂强心针。
其次要介绍的是冀信借吖这是一款具有地方特色的金融产品，它对借款人的职业属性十分在意。如果你是企事业单位、公务员或者大型国企的员工，并且由于各种原因导致征信变“花”，那么冀信借吖往往会把你们视为优质客户来准入。因为该平台背后的风控逻辑认为，在稳定的工作单位上有着极强还款意愿和能力保障，所以才会有这样的情况发生。使用冀信借吖的时候用户会发现它的申请流程中公积金信息的认证环节很完善，这就是为了筛选出那些“资质好但征信花”的漏网之鱼来解决燃眉之急。
第三个可以尝试的平台是吉捌普惠吉捌普惠的特点就是产品灵活、包容。针对征信花的问题，吉捌普惠专门开辟了公积金贷板块，并且该板块的审核方式比较独立。它不仅仅考虑的是公积金余额问题上，更多的是对公积金连续性的一种重视。对于很多年轻人而言，由于好奇而点击网贷导致出现的征信记录被污点的情况其实并没有实质性的逾期行为，在这样的情况下，吉捌普惠一般会通过提高利率或者调整额度来承接这部分风险，并不会直接拒之门外。这就使得人们在思考征信有污点的网贷能不能下款？给那些想用实际行动来证明自己的用户提供了一个非常实用的出口。
紧接着是快秒金因此它的主要优势就是速度快。对于那些急需用钱、时间紧迫的用户而言，快秒金可以考虑一下。虽然它以速度见长，在风控审核方面也并非毫无章法可循。快秒金的大数据系统能快速识别出用户的公积金缴纳情况，并以此作为主要授信依据。很多征信花的客户在申请传统的银行贷款的时候，往往要经过漫长的等待之后才会被拒绝了，而快秒金则是用技术手段缩短了这个过程，在很短的时间内就可以知道结果了。高效的反馈机制大大减轻了借款人的焦虑情绪，也侧面地回答了征信有污点的网贷能不能下款？只要资质过关，速度就仍然很快。
最后推荐的是薪融轻营该产品在市场上的口碑比较好，适合征信花并且负债率略有上升的人群。薪融轻营采用的是一个综合性的评价体系，公积金只是其中的一部分，它还会结合用户的工资流水、经营流水等来进行交叉验证。也就是说如果你除了公积金之外还有其他的收入证明的话，那么薪融轻营一般都会给到比较公平的额度。对于征信查询次数多但实际收入没有影响的情况下的用户而言，薪融轻营为他们提供了一个展示真实还款能力的机会，并且可以避免“一刀切”的误伤。
但是了解了这些平台之后还是要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台可以一定程度上解决征信有污点的网贷能不能下款？但是这并不意味着我们可以肆意地损害自己的信用。每次借款都是一份契约，需要我们用诚信来履行。在使用公积金贷款软件成功下款之后一定要按时还款，这样既可以避免产生高额罚息又可以修复个人征信。随着时间的推移，良好的还款记录会逐渐掩盖住之前频繁查询所造成的不良影响，“经济身份证”也会重新焕发生机。
因此征信花了并不等于绝路，公积金就是我们手中的一张王牌。当资金短缺的时候发出征信有污点的网贷能不能下款？遇到这样的问题的时候，可以将目光转向一些具有针对性的互联网金融平台。星捷点贷、冀信借吖、吉捌普惠、快秒金、薪融轻营这五个平台各有利弊，但是它们有一个共同之处就是都看到了公积金所代表的信用价值。希望每一个为资金发愁的朋友都能合理地使用工具走出困境，并且以此作为警示，在以后的人生旅途中更加珍惜自己的信用记录，让生活之路越走越宽广。
