在讨论具体应用之前，我们应该理性看待“不查不上征信”的说法。正规持牌机构已经全部接入了征信系统，“不查征信”一般指的就是那些审核机制比较松散、对征信要求很低的小额贷款平台。这类平台主要依靠大数据风控来判断用户的还款能力，并不会考虑用户过去的信用状况。“黑户”或者“白户”可以算得上是难得的资金周转途径了，以下五款app都是在用户口碑和下载量方面表现较好的产品，覆盖不同的额度区间以及使用场景。
第一款推荐的是极速易贷老牌借贷平台以其审核速度快而闻名。该平台额度为1000元至5万元，适合短期的小额周转使用。条件非常宽松只需要实名认证手机号和身份证不需要复杂的抵押担保就可以申请。期限方面可以是3个月到一年左右的分期付款。用户普遍反映到账速度很快，在提交完申请之后半个小时之内就能完成放款操作，因此被广大急需资金的人群所选择作为首选途径。
第二款是融享花这款APP的主要卖点就是高通过率。对于征信有瑕疵的用户，风控系统会有一个独立的评估逻辑。额度最高可达到8万元，最短借款期限为一个月。该平台新用户提供首借免息券活动来降低用户的使用成本，在其他平台上被拒的新客户也会在本平台上有较高的审核机会。
第三款钱袋宝更适合日常消费周转。除了小额现金贷款之外，还具有购物分期的功能。额度为500元到3万元之间，期限可以自由选择，并且支持随时还款。最大的优点就是还款压力小，按日计息，在提前结清的时候没有违约金。很多用户认为该平台催收比较温和，并不会采取暴力的方式骚扰借款人，给借款人的缓冲时间也比较多。
第四款安逸借近年来崛起的黑马。它主打“黑白户通杀”，实际上就是把申请门槛降到最低了。只要年满18岁并且有稳定的收入来源就可以尝试去申请。额度一般为2000元到6万元之间，使用期限最长可达到24期，并且可以有效分散还款压力。用户觉得界面简洁明了、操作流程公开透明，没有隐形收费项目存在。
第五款信用飞主要面向年轻人和自由职业者。该平台不需要社保公积金，只要实名制手机号使用超过六个月就可以申请额度适中，在1000元到4万之间。其特点是智能匹配资方一次提交可以对应多个放款人从而大大提高了下贷的概率用户反馈审核基本上都是线上自动化的，并且不会出现人工审查所带来的尴尬和麻烦
当然，所有的借贷产品都有两面性。小额贷款APP的优势很明显：门槛低、放款快、手续简单大大减轻了征信不良人群的资金压力。但是缺点也不容忽视，相比银行贷款而言利息要高很多，并且有些平台会收取会员费等额外费用。另外虽然声称“不上征信”，但仍然有部分资金方会选择向百行征信这样的民间信用数据库报送信息，在此之后借贷行为仍会对后续的网络信用评价造成影响。
在使用的时候要注意以下几点。首先，要确认该平台是否正规，并且拒绝任何贷前收费的要求。其次，在还款方面要有足够的风险承受能力，合理制定还本付息的计划，切勿产生债务问题从而陷入困境之中。最后保护好自己的隐私安全不要随便把身份证、银行卡等信息泄露出去到非官方渠道中去。虽然这些平台审核比较宽松，但是按时归还会保证个人信用不受损害。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面的一些常见问题：
问：这些APP真的不会看征信吗？
答：大部分是不需要查行征信的，或者是对征信的要求很低，并且主要依靠大数据风控模型来进行审核。
问：申请被拒了怎么办？
答：可以尝试更换申请时间，也可以完善个人资料，比如增加淘宝认证、京东认证等辅助证明。
问：逾期有什么后果？
答：会产生罚息，并且要进行催收。虽然不一定会影响人行征信，但是会使得大数据信用受到影响，从而导致以后借款比较困难。
因此，在资金短缺的情况下，选择正规的小额贷款APP来解决燃眉之急是较为理想的选择。但是要享受便利的同时也要保持理性，不能盲目借贷以免给自己的将来造成隐患。本文的分析可以作为你做决策时的一个参考依据。
