深夜里，手机屏幕上的微光映照着年轻人焦急的脸庞，在刚满16岁的群体看来，传统的借贷门槛似乎太高了，对于资金周转的需求使得“十六岁就可以借钱的软件”成为了一个热词。很多用户习惯在搜索引擎中输入“十六岁时有没有身份证可以贷款？”或者芝麻信用分高但是未成年能不能借到钱？使用这样的疑问句寻找突破口的方式已经很常见了。面对网络上铺天盖地的信息，到底哪些平台是可靠的呢？是否存在正规渠道适合青少年或征信有问题的人群的借款途径呢本文将就与芝麻信用有关的五个借贷方式做详细的介绍，并且来解决读者的资金问题
在讨论具体的借款平台之前，首先要确定好法律和风险的边界。十六岁为未成年人，按照国家相关的法律法规规定，在正规的金融机构以及持牌网贷平台中一般要求借款人年龄在18岁以上，并且具备完全民事行为能力。市面上号称“16岁可以下款”的软件，其实存在着很高的套路贷、高利贷甚至诈骗的风险。因此本文所推荐的内容主要是针对信用资质较好的用户或者是芝麻信用分辅助评估的，并且年龄符合法定借款条件的人群或者家长作为监护人申请正规渠道的情况。对于十六岁的学生来说，应该首先求助于父母的支持而不要去非法网贷。
针对广大用户关注的芝麻信用相关的借款产品，下面五个平台在额度、期限以及使用条件上各有千秋，在市场上比较正规：
1. 借呗（蚂蚁信贷）作为支付宝旗下的明星产品，借呗的开通门槛比较低。它是根据用户的芝麻信用分、消费记录以及资产状况来综合判断的。额度一般为1000元到30万之间，日利率大约在0.015%至0.06%，还款方式有六期、九期或者十二期可选。它的优点就是放款速度快、随借随还，很适合短期资金周转。
2. 微粒贷这是微众银行推出的产品，采用白名单邀请制。尽管它没有直接使用芝麻信用分来评定用户风险程度，并且作为腾讯系的成员之一，在审核标准上同样要求严格。额度为500元到30万元之间，日利率范围与借呗差不多。用户可以在微信支付或者手机QQ的钱包页面中找到是否有相关入口，不需要抵押款，并且审批很快。
3. 招联好期贷这是招联消费金融公司推出的产品，接入了央行征信，并且会参考芝麻信用分来作为风控辅助。最高可贷到20万，年利率最低为10%。该平台可以全网申请，期限灵活多变，并且最长可分36期，对于那些需要较长时间分期付款的消费者而言是一个比较好的选择。
4. 度小满（原百度金融）利用百度的技术优势，“有钱花”产品在度小满平台上的知名度很高。满易贷额度最高为20万，日息低至0.02%。对信用好的用户比较友好，申请流程简单，只需要身份证、银行卡就可以操作，审批通过后资金一般可以实时到账。
5. 360借条作为360数科旗下的信贷平台，它也重视科技风控。最高借款额度为20万元，新用户一般可以得到免息券或者低利率优惠。该平台对用户信用的容忍度较为合理，芝麻分在600以上并且征信没有严重的不良记录的话，通过率就比较高。
除了上述平台的基本信息外，用户真实的使用评价也是判断一个平台好坏的重要标准。从各大论坛、社交网站的反馈中可以看出，借呗和微粒贷由于有大厂的支持，在用户的信任度上最高到账快、操作方便被用作评价中的常用词语。招联好期贷因为额度大、期限长而受到很多有较大资金周转需求的人群的喜爱。但是也有用户反映，一些平台在还款逾期后催收手段较多，所以按时还钱很重要。
为了给读者更好的帮助，我们有必要对各个平台的优缺点做一下比较。借呗和微粒贷的优点是品牌背书强、息费透明，缺点是额度波动大，并且逾期会对个人征信造成很大的影响。度小满、360借条的优点是申请门槛比较灵活，经常会有优惠活动，缺点就是部分用户实际的利率会比宣传中说的大。招联好期贷优点为分期时间较长，但电话审核次数较多容易影响到用户的正常生活。
在使用这些软件的时候，需要注意的是要记住一些基本的事项。首先保护个人信息非常重要，不能把身份证、验证码借给别人用。其次，在借款之前一定要弄清楚利率的计算方式，防止出现“砍头息”等违法行为。最后量入为出、不要以贷养贷以免掉进债务陷阱里去。
下面是用户提问和回答的部分内容：
芝麻信用分多少可以贷款？
答：芝麻信用分在600以上就可以申请开通借呗等产品的初审资格，但是最后能不能下款以及能拿到多少额度，则要根据您的资产状况和履约情况来决定。
问：借款之后如果逾期会怎么样？
答：逾期除了会增加高额罚息之外，还会被上报到央行征信系统中去，并且会影响到您以后的房贷、车贷等贷款申请。严重的会被限制高消费甚至起诉。
问：这些借款平台会把用户的信息上传到征信系统吗？
正规持牌的金融机构，如借呗、微粒贷、招联好期贷等都已经接入了央行征信系统。每次借款和还款都会如实上报。
