深夜里，阿强看着手机屏幕上的微光，焦急的面孔映在了上面。银行贷款申请被拒绝后的弹窗又使他陷入了绝望之中。身为征信“网黑”的人急需一笔资金周转但是屡次都被拒绝了那种无助的感觉只有同类型的人才能理解。“面对着‘网黑烂户实战口子、条列五个黑白贷款必过的软件’这样的诱人标题，很多人心中既燃起了希望又充满了疑惑。”所谓的必须通过的这些软件是否存在？额度和审核标准是否真的对黑户友好呢本文将会去探究隐藏在市场角落中的特殊渠道，并且为大家揭开黑白户贷款的秘密面纱。
信贷市场上所谓的“黑白贷款必过的软件”，一般是指审核机制比较宽松或者不需要完全依靠央行征信系统的借贷平台。对于征信受损严重的“网黑”、“烂户”而言，传统银行的大门已经关闭了，“实战口子”就成了救命稻草。首先需要提到的是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，正规但是部分征信瑕疵较轻的用户仍然有机会通过它申请贷款，额度一般为100万到5万元之间，期限可以灵活选择。
其次，分期乐也是很多用户所选择的对象。主要针对年轻人，审核重点在于用户的消费行为以及学历信息上，“烂户”如果有逾期记录但是还款能力较强的也会有下款的机会。另外一个是桔子分期该平台审核速度较快，一般只需要身份证、银行卡就可以申请到额度为3000元左右的小额借款了，比较适合需要临时周转的用户。
除了前面提到的平台之外，洋钱罐和小赢卡贷也经常被提到的口子。洋钱罐对接了多个资金方，系统会根据用户的资质自动匹配，有些资方对于征信的要求不是特别严格，借款期限可以达到12个月。小赢卡贷主要面向信用卡用户群体，在你拥有信用卡并且额度还可以的情况下，即便你的信用报告上有一些瑕疵也有可能拿到贷款。这些平台的共同点是大多为助贷机构或者持牌消费金融公司，并且虽然利息比银行高一些但是合规程度要好于地下非法借贷活动。
但是用户的评价却分成了两派。部分成功下款的用户表示：“虽然利息高了一些，但还是解决了燃眉之急，并且审核也没有想象中那么严格。”也有用户抱怨说：“所谓的必过全是噱头，申请了还是会被拒，而且频繁点击还会增加征信查询记录的数量。”这表明没有一款软件可以保证100%通过，“必过”只是营销用语，并不能完全代替审批。
优缺点分析方面，这些实战口子的优点是门槛低、放款快、手续简单，一般不需要抵押担保。但是缺点也很明显利息及手续费比较高部分平台存在隐形费用，一旦逾期催收手段会比较激进。网黑烂户要特别注意防范诈骗。市场上有很多以“黑户必过”为噱头的骗子公司，它们要求提前缴纳工本费、解冻费等，正规渠道绝对不会在放款前收取任何费用。
最后，在使用这些软件的时候，一定要仔细阅读借款合同，并且要确认利率是否在法律规定的范围内。不要盲目申请以免影响征信报告。遇到暴力催收或者高利贷时要及时保存证据并举报给有关部门。理性借贷、按时还款才是摆脱信用困境的根本途径。
用户提问与解答：
1. 问：真的黑户也可以下款吗？
答：没有绝对的黑户可以下款。所谓的黑户下款一般是指征信上有瑕疵但不是“呆账”或者“被执行人”的人，或者是平台审核比较宽松的情况，仅供参考。
2. 问：这些软件的利息一般是多少？
年化利率一般为10%-36%，根据平台以及个人资质的不同会有所变化，需要注意的是不能超过法定的最高限度。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
如果是接入征信的平台，申请记录会被查询到，并且频繁申请会导致征信变“花”，从而影响后续贷款审批。
4. 借款是否需要抵押？
这类软件大多为信用贷款，不需要抵押品，只需要提供身份信息以及银行卡即可。
5. 问：遇到要先付款的情况怎么办？
答：马上停止操作，正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的，这是典型的诈骗行为。
