深夜的手机屏幕亮着幽光，老张看着银行卡里的钱迟迟没有到账，心里很着急。作为征信“网黑”，他在传统的借贷平台屡次受挫后那种被拒之门外的感觉让人窒息。就在快要绝望的时候，一些声称可以忽略个人信用记录的贷款APP进入了他的视线之中。无视征信的贷款是不是真的存在？这些不看征信就能下款的应用到底靠不靠谱呢额度是多少利息有没有超标额度多少利息高低怎样没有注意过网黑贷会不会有风险本文推荐了五个渠道，并对其中存在的问题进行了详细的分析和说明
金融科技发展迅速，征信记录通常被看作个人信用的“身份证”。但是生活中总会有突然需要钱的时候，对于征信上有缺陷或者被称为“网黑”的人而言，传统银行的大门似乎已经关上了。市场上标榜着可以忽略用户信用记录的贷款App，并非真的完全忽视用户的全部数据，而是使用了替代数据风控模型。这些平台更看重用户的还款能力而不是过去的信用污点，通过分析手机使用记录、消费行为等多维度的信息来判断风险。以下推荐五种相对宽松的借贷渠道：
1. 极速花：该平台以小额短借为主打，额度一般为500元到5000元左右。征信要求很低，主要看用户在京东或者淘宝的消费记录来决定是否放款。使用条件只需要用实名制手机号码使用半年以上。期限灵活，可以选7-30天之间，适合短期周转。
2. 闪银奇异：老牌的信用评估平台闪银用户基数大。额度跨度较大，从1000元到数万元不等。虽然没有直接连接央行征信系统，但是也会参考第三方征信数据来判断申请人是否符合贷款条件。审核速度这是它的最大优点，一般半小时之内就可以完成。
人人贷：虽然人人贷主要做大额借贷，但是其旗下的应急周转板块对网黑用户比较友好。额度为一万元左右使用期限可以分为3-12期，减轻了还款的压力。该平台需要提供较为详细的个人信息以及工作证明。
4. 现金巴士：这是很多“老哥”都知道的平台，额度不大，主要是针对500元到2000元左右的小额需求。下款速度非常快，叫做应急小钱包。虽然利息比较高，但是由于几乎可以实现“秒批”，所以很受急需小额资金的人的喜爱。
5. 及贷：及贷依靠大数据风控，征信要求不高。额度范围在1000-8000元之间，期限为一个月到六个月。其特点是支持随借随还，对于资金回笼较快的用户而言可以有效降低利息成本。
用户评价方面，各个平台都出现了两极分化的现象。一部分人说：下款很快，解决了燃眉之急利息比银行高，但是征信黑名单的情况下还能借到钱已经很知足了。”另一部分用户则抱怨：“催收方式比较频繁一旦逾期，电话轰炸让人无法应对，并且部分平台存在隐形费用，实际拿到的额度低于申请额度。因此用户在选择的时候要擦亮眼睛。
任何事物都有两面性，而“无视征信”的APP也不例外。其优点门槛低、审核快、流程简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了，大大方便了征信不良但是有还款能力的人群。但是缺点同样明显的是利息高企，综合年化利率常常超过法定标准；其次是额度较小，不能满足大额资金需求；最重要的一点是部分不正规的平台可能存在套路贷、高利贷要小心，一旦掉进陷阱里就很难出来。
在申请这类贷款的时候，需要注意以下几点注意事项一定要注意，第一要核实平台资质是否正规，并且查询是否有合法的金融牌照来保障自己的权益不受侵害；第二要注意阅读借款合同中的利息、违约金和服务费等条款内容，在没有收取“砍头息”的情况下才可同意出借资金；第三点就是理性借贷了，对自己的还款能力要有一定的了解和把握，不能够出现借钱还贷的情况，否则就会陷入债务的泥潭无法自拔；第四是要保护好自己的隐私信息不要轻易泄露给他人。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面的一些常见问题：
问：这些APP是否真的完全不看征信？
大部分不查央行征信，但是会查大数据征信。如果在大数据方面有严重的欺诈记录的话也会被拒之门外。
问：申请之后多久可以拿到钱？
一般审核通过之后，最快5分钟就可以到账，最慢24小时之内到帐，这取决于银行处理的速度。
问：逾期有什么后果？
答：会产生高额罚息，还会被平台催收。虽然不一定上报给央行征信系统，但是会影响网络大数据信用分，在其他平台上借贷也会受到影响。
因此网黑贷款并不是完全不能接触，但是也不是免费的午餐。在使用这些渠道周转的时候要保持理性，在规定的时间内及时还款，并且努力修复自己的信用才是长久之策。
