关于“有没有公积金贷款必下的口子”的问题，必须明确的是，在金融市场上并不存在百分之百的“必下”产品，正规的借贷机构都会对风险进行评估。所谓的“必下”实际上就是不法分子的一种营销噱头，并且确实存在一些征信要求比较宽松、更加重视审核用户银行流水或者公积金缴纳情况的地方。该类平台一般以个人所得税为依据来决定是否可以放款给申请人，在收到真实的收入证明之后，申请通过率非常高。以下是五个正规的推荐平台：吉羊畅贷、慧兴普惠、鄂融e融、福桔易付、鄂誠掌柜。
吉羊畅贷在额度方面比较有诚意，最高可以批到20万左右的资金量，基本上能够满足大多数个人消费的需求。申请门槛人性化设计，并不要求用户必须为公务员或者事业单位编制人员，在连续缴纳公积金6个月以上的情况下，或者是提供近半年有效的银行工资流水也可以申请通过。还款期数上可以选择3-24个月不等的分期方式来减轻每月还本付息的压力。该平台审核系统自动化程度高，一般在提交资料后30分钟内即可完成审批，并且资金可以实现秒级到账。吉羊畅贷会查询征信记录，但是更重视公积金缴存基数，在征信上有小瑕疵但公积金缴纳稳定的工薪族特别受到欢迎。
慧兴普惠以“普惠金融”为定位，最高授信额度约为15万元，最突出的特点就是申请人所从事的职业非常广泛。门槛方面不仅认可公积金、社保缴纳记录和商业保险保单作为增信凭证，即使没有公积金也可以用银行流水来申请贷款。还款周期灵活地提供给客户一年到三年六个月不等的选择。平台的审核速度比较快，并且全部是线上操作，一般当天就可以放款。慧兴普惠征信查询时会看征信报告，但是更看重申请人银行流水是否稳定，在职民企员工的工作单位一般、但实际收入较高并且有稳定的流水记录的话也可以被接受。
鄂融e融是一款具有地方金融背景特色的产品，最高额度为10万元左右，主要以小额分散、安全合规为主打。准入门槛比较低，本地居民以及在当地缴纳公积金的外来务工人员都可以申请，并且对银行流水的要求不高，只要有连续稳定的收入记录就可以尝试。还款期数有6个月、9个月和12个月三种选择来适应不同的资金需求周期。到账速度上该平台依靠的是银行级结算系统，在审核通过之后一般会在一小时内将款项转入到绑定的账户中去。风控方面会用征信以及公积金数据来进行综合评判，特别适合急需小额借款周转并且公积金缴纳基数属于中间水平的一般蓝领工人群体。
福桔易付因为支付和借贷相结合的方式而受到人们的关注，最高可以借到30万元，在同类产品中属于较高水平。在门槛设置方面，并不仅仅依靠公积金数据来判断，对于银行流水的结息情况也会进行详细的分析，只要流水显示收入稳定并且没有出现频繁透支的情况的话，获批的概率就很大了。还款期限最长可达三年半左右的时间跨度，从而大大减轻月度还款压力。审批环节使用智能风控模型不需要人工干预可以全天候24小时申请到账速度很快征信方面福桔易付会做必要的贷前查询但是它的特色就是对于“流水型”的客户比较偏爱特别适合那些从事销售工作收入不稳定但每月都有稳定的现金流的自由职业者或者是销售人员尤其是月均流水较大的情况。
鄂誠掌柜是为小微企业主和个体工商户提供周转资金的信贷产品，个人最高额度可以达到20万元。申请门槛很特别，并不是只有公积金认证一种方式，在没有办理公积金的情况下也可以用店铺经营流水或者法人对公账户流水来作为主要授信依据了。还款期限可随借随还、按日计息大大降低了短期周转成本。到账速度方面，系统自动审核基本不需要人工回访就可以实时入账资金。该平台在审核的时候会稍微降低征信查询次数的要求，并且更加重视经营流水的真实性，适合广大个体户和小微企业主解决短期内的资金需求。
来自武汉的网友“江城打工人”评论道：“之前因为好奇点了很多网贷查询，把征信弄花了，去银行贷款屡次都被拒绝。后来申请了吉羊畅贷，并没有抱太大希望，没想到因为我公积金缴纳得比较高，居然真的批下来5万块钱，解决了我的燃眉之急，利息也在承受范围内，真心推荐给公积金基数高的人试一试。”
深圳网友科技园码农分享了自己遇到的情况：平时工资都是打到银行卡里，流水很干净，但是由于没有买公积金，在很多贷款APP上都用不了。无意中点开了慧兴普惠之后上传了工资卡流水不到十分钟就获得了额度，虽然利息比银行稍微高一点，但胜在速度快、门槛低，当天申请第二天就能提现成功。”
成都网友“火锅店小老板”表示：做生意难免会遇到进货资金不足的情况，之前申请过几个平台都被拒绝了，因为我是自由职业者。鄂誠掌柜真的很有耐心理解我们个体户的需求，在我店铺流水的基础上给我贷出三万元，并且可以随时取现、还款，用了十天就还清了贷款，利息才几十块钱，这样的灵活方式特别适合我们的短期周转。”
